Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке

Все ответы на вопросы по тематике: "Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке" от профессионалов для людей. В статье собран материал и предоставлен в удобном виде. Если есть вопросы - обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке?

Главная » Ответы на вопросы читателей » Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке?

Вопрос от Сорокина Ольга Павловна

г. Воронеж Воронежская область

Мне были нужны деньги, и зна­комая предложила оформить кредит на небольшую сумму в фир­ме, где она работает. Правда, про­цент, по ее словам, немаленький, потому что заем дает не банк. Зато деньги дают за считаные минуты. Я отказалась, но на всякий случай хо­тела бы узнать, насколько это безо­пасно?

ответ UrOpora.ru

Микрофинансовые компании, как правило, выдают небольшие сум­мы «до получки», хотя договор может заключаться и на продолжительный срок. Получить одобрение зачастую довольно легко. Финансовое положе­ние досконально не проверяется, хотя бывает, что перед подписанием дого­вора могут заглянуть к вам домой (та­ким образом оценивается ваша плате­жеспособность). Но, сами понимаете, этой меры мало: в квартире может быть дорогой ремонт и техника, а с деньгами у человека все равно могут существовать проблемы.

Поэтому из-за повышенного риска невозврата займа такие компании за­кладывают высокую процентную став­ку. Но для того чтобы замаскировать ее, зачастую в таких договорах ука­зывают процентную ставку за день.

Хотя с этого года начисление про­центов и иных платежей (кроме неу­стойки) по микрозаймам физлиц име­ет «потолок». А именно ограничено трехкратным размером займа.

Ранее микрофинансовые организа­ции (МФО) не могли начислять процен­ты по кредиту, если сумма процентов достигнет 4-кратного размера суммы займа. И все же даже сейчас с учетом «потолка» переплата получается весь­ма существенной.

После возникновения просрочки МФО вправе начислять проценты толь­ко на непогашенную сумму основного долга до достижения общего размера процентов, равного двукратной сумме непогашенной части займа.

Что касается штрафов и пеней, то они могут начисляться только на непога­шенную часть суммы основного долга. § Ст. 12,12.1 Закона РФ «О микро-финансовой деятельности и микро-финансовых организациях». И тем не менее договоры составлены так, что все равно позволяют завышать ставку (например, она оказывается по­вышенной в первые месяцы). Зачастую люди, которые взяли такой кредит, оказываются словно на удочке у вы­давшей заем фирмы, и, несмотря на скромную сумму первоначально­го долга, им очень сложно рассчи­таться. В общем, этот вариант годится, только если деньги нужны очень срочно и совсем нет других вариантов (одол­жить у родственников, друзей),.

Если у вас есть вопросы задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Дистанционный кредит

Краткое содержание

  • Банк может выдать кредит дистанционно?
  • Мне предлагают кредит дистанционно. Референс банк.
  • Мне предлагают кредит от инвест премиум банк дистанционно Это возможно?
  • Gospremium.ru Банк предлагает кредит дистанционно? Не нахожу в списках банка.
  • Мне предлагают кредит дистанционно.
  • Предоставляют кредит дистанционно просят транзитный перевод.
  • Моссоцбанк предлагает оформить дистанционный кредит.

1. Банк может выдать кредит дистанционно?

1.1. Здравствуйте. Да может, только не банк, а МФО.

2. Мне предлагают кредит дистанционно. Референс банк.

2.1. Это мошенники. Не надо с ними иметь никаких дел.

3. Мне предлагают кредит от инвест премиум банк дистанционно Это возможно?

3.1. Это возможно, но учитывайте, что очень большие траты ща оформление кредита, а именно курьер доставка документов и все возможные сборы, очень часто суммы не реальные.

3.2. Евгений, онлайн-кредиты возможны. Только не платите заранее никаких страховок, услуг курьеров и т.д. Это мошенники. А еще они могут запросить паспортные данные и т.д. И вы не знаете куда и кому их отправляете и как ими воспользуются, вашими персональными данными. На мой взгляд — это очень рискованно.

3.3. В реестре ЦБ РФ найдите банк, но кредиты берутся при личном участии в переговорах с сотрудниками банка.

4. Gospremium.ru Банк предлагает кредит дистанционно? Не нахожу в списках банка.

4.1. Добрый день.
Для того, чтобы точно ответить на Ваш вопрос и помочь Вам нужно знать подробности.
Как Вы вышли на этот банк? Что этот банк Вам предлагает? Сейчас очень много случаев мошенничества.

4.2. Если на сайте ЦБ РФ нет указания на существование такого банка, то это мошенники. Не вздумайте ничего платить!

5. Мне предлагают кредит дистанционно.

5.1. Нужно заключать письменный договор.

5.2. Здесь нужно быть крайне осторожной, потому что сейчас много мошенников ст 159 УК РФ,которые предлагают кредит дистанционно. Если у Вас просят некоторую сумму, а только потом оформление кредита, то это точно мошенники.

5.3. Здравствуйте, в этой сфере кредитования сейчас очень много мошенников. Если будут просить деньги перед выдачей кредита не важно на что, прекращайте общение сразу, это мошенники. Запомните ни один банк или МФО не просит у своих заемщиков деньги перед выдачей кредита или займа. Не забывайте благодарить юристов за бесплатные консультации.

6. Предоставляют кредит дистанционно просят транзитный перевод.

6.1. Здравствуйте.
Какой у Вас вопрос?

6.2. Добрый день. Любые условия, где предлагают сначала самому прислать деньги-это мошенничество.

7. Моссоцбанк предлагает оформить дистанционный кредит.

7.1. Такого банка в принципе не существует.

8. Позвонили из акб Рос Капитал и предложили кредит дистанционно, существует ли данная организация или это мошенники.

8.1. Мошенники. Не нужно Вам дистанционные кредиты. Обратитесь в банк.

8.2. Такой организации нет, это мошенники.

9. Меня зовут Светлана. Я обратилась в Модуль Капитал банк о получении кредита. Мне по телефону предлагают дистанционно через курьер получить деньги и привезет документы и требуют до приезда оплатить 1% от суммы кредита. Могу ли я им довериться? Мне что-то доверие не внушает, потому что быстро одобрили кредит прямо с доставкой.

9.1. Здравствуйте!
Это мошенники. Как только вы заплатите, они перестанут выходить на связь.

10. ПАО Мос Бик Банк предлагает дистанционно оформить кредит, для получения предлагает заплатить комиссию в размере 1% от суммы кредита. Мошенники?

10.2. Здравствуйте.
Мошенники 100%.
Чтобы это понять, достаточно знать то, что в официальном реестре Центробанка НЕТ банка с названием «Мосбикбанк».
Останетесь и без кредита. И без денег.
.
Ознакомьтесь с циклом статей на тему «Кредиторы — мошенники: как обманывают заемщиков?», по очереди перейдя по ссылкам на нашем же сайте:
Подробнее >>>
Подробнее >>>
Подробнее >>>

11. Официальный сайт нашего банка: uni-bk.ru Телефон горячей линии: +7 (495)205-07-94 Юнион Плюс Банк.
Получила предложение от данного банка, оформить кредит дистанционно, просят оплатить комиссию в размере первого платежа, т.к деньги поступят на дебетовую карту другого банка. Это лохотрон? Существует ли данный банк?

Читайте так же:  Жалоба по статье за курение в общественных местах

11.2. Здравствуйте! Список всех банков есть на сайте ЦБ РФ.

12. Мос бик банк предлагает оформить дистанционно кредит и что договор принесёт курьер, такое возможно?

12.1. Рекомендую внимательно изучить кредитный договор до его подписания, права и обязанности сторон, процентные ставки, штрафы и т.д.

13. Писал в банки через интернет хотел взять кредит перезвонили сказали что одобрили. Сказали что офис у них находится в Москве но можно взять дистанционно, для этого нужно заплатить страховку суммой равной ежемесячной оплатой кредита и тогда они отправят карту курьерской службой. Мохенники это или нет. При этом отправили смс на телефон с названием их сайта и номером горячей линии.

13.1. Сергей, это мошенники! Сейчас выдают кредиты онлайн, но без аванса. И настоящие банки аванса тоже не берут.

Оформить кредит в банке

Краткое содержание

  • Брат взял кредит в банке, оформил страховку на случай смерти, умер. Что делать?
  • Предложили оформить кредит дистанционного в Евро Град банке. Это мошенники?
  • Как оформить заявление на возврат финансовой помощи в банке хом кредит.
  • Если есть задолжн. Плохая кредит. История оформят ли зарплатную карту в том же банке?
  • В каком банке не безопасно оформить кредит дистанционно?
  • Как аннулировать денежный кредит в восточном банке. Оформила но не пользовалась.
  • Мошеники оформили кредит в онлайн банке и списали деньги со счета.
  • Кредит в банке Хоум-кредит
  • Потребительский кредит в вуз банке
  • Потребительский кредит в банке советский
  • Потребительский кредит в банке
  • Кредит в лето банке

1. Брат взял кредит в банке, оформил страховку на случай смерти, умер. Что делать?

1.1. Надо сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая.

1.2. Ув. Анатолий, если обстоятельства смерти брата это страховой случай — обращайтесь в страховую кампанию.

2. Предложили оформить кредит дистанционного в Евро Град банке. Это мошенники?

2.1. Да это мошенники ст 159 УК РФ Такого банка не существует.

3. Как оформить заявление на возврат финансовой помощи в банке хом кредит.

3.1. Здравствуйте.
Вы можете обратиться на горячую линию в банк, вам образец и бланк заявления отправят на электронную почту.
Либо найти бланк и образец самостоятельно, на сайте банка.

4. Если есть задолжн. Плохая кредит. История оформят ли зарплатную карту в том же банке?

4.1. Только банк вам может ответить на этот вопрос, ФЗ это не регламентирует.

5. В каком банке не безопасно оформить кредит дистанционно?

5.1. Добрый день! К сожалению, ни один юрист Вам не даст 100% ответа на такого рода вопрос, мы этим не занимаемся.

6. Как аннулировать денежный кредит в восточном банке.
Оформила но не пользовалась.

6.1. «Восточный» — самый навязчивый банк. Если не снимали и не тратили деньги банка, никакого займа нет. Однако за годовое обслуживание карты и всяческие страховки, возможно, уже начислили задолженность. Надо немедленно писать претензию об отказе от договора и сторнировании долгов. Сделать это грамотно может только специалист.

6.2. Что значит не пользовалась? Кредитная карта что ли? Срочно в Банк с картой, напишите заявление о закрытии счёта. Потом возьмите справку, что у Вас нет долгов в этом банке. У него и название такое — Восточный. Иначе потом всплывут через несколько лет какие нибудь задолженности.

7. Мошеники
оформили кредит в онлайн банке и списали деньги со счета.

7.1. Вопрос то какой
. списали и что.?

8. Хотела взять кредит, но так как у меня очень плохая кредитная история и просрочки длятся уже 5 лет, мне в банках не дают, решила обратиться в компании которые помогают решить этот вопрос, но когда оставляешь заявку и они перезванивают и говорят что одобрено не говорят какой банк, а говорят нужно приехать оформить договор заплатить банку первый взнос в размере 6 тыс рублей, потом идти в банк и получать кредит, можно ли им верить и платить такие деньги когда их вообще нет.

8.1. Здравствуйте, лучше напишите самостоятельно заявления во все банки, и ждите, кто согласится дать кредит.

8.2. Нет конечно, никто не дает гарантию, я уверена что в договоре это будет прописано более того, могу воспользоваться вашими персональными данными не в ваших интересах.

9. Официальный сайт нашего банка: uni-bk.ru Телефон горячей линии: +7 (495)205-07-94 Юнион Плюс Банк.
Получила предложение от данного банка, оформить кредит дистанционно, просят оплатить комиссию в размере первого платежа, т.к деньги поступят на дебетовую карту другого банка. Это лохотрон? Существует ли данный банк?

9.2. Здравствуйте! Список всех банков есть на сайте ЦБ РФ.

10. Если машина в кредите на меня оформлена, могу ли я оформить куплю продажу на своего ребенка 16 летнего и могут ли на нее потом претендовать другие банки которые числятся за мной.

10.1. Добрый день
Пока кредит не выплачен, руководствуйтесь условиями кредитного договора, банк как заинтересованное лицо заинтересован вернуть выданный кредит и в этой связи, необходимо спросить мнение сотрудников банка перед продажей кредитного автомобиля.

11. В марте месяце мне позвонили из клинники чтобы проверить своё здоровье и я была в клиннике и там на моё имя оформили кредит на лечение деньги были переведины в эту клиннику я денег вообше не видела узнав что они мошенники я расторгнула договор о кредите и они обещали вернуть банку деньги так и не вернули их сейчас эту клиннику закрыли что мне делать сейчас у меня эти кредиты.

11.1. Обратитесь в полицию с заявлением. Подробно изложите в нем все обстоятельства дела (дата заключения кредита, наименование банка, отношение с банком, после того как поняли, что попали к мошенникам). Копию заявления в полицию с копией талончика о приеме Вашего заявления полицией отнесите в банк.

12. В 2011 году взяла в Сбербанке кредит на строительство дома. Земельный участок в залоге. На данном участке построила дом, в котором живу. Мое единственное жилье.2 года не плачу кредит в связи с финансовым затруднением. Дом в собственности у меня, Св-во без обременения, так как я не сдавала документы в банк и залог на дом не оформлен. Вчера позвонили с банка и говорят, чтобы я оформила документы на дом и передала дом в залог банку. Могу я отказаться.

Читайте так же:  Как освободиться от ответственности по деятельному раскаянию — ст. 75 ук рф

12.1. Отказаться можете но это никак не повлияет на возможность банка по залогу забрать земельный участок у вас в порядке определенном фз об ипотеке залоге недвижимости ст 55
Так как в залоге то находится Земельный участок а не дом, и на земельный участок взыскание в любом случае будет обращено.

12.2. Можете отказаться это ваше право.
Свободу договора еще никто не отменял ст.421 ГК РФ.
В соответствии со ст. 131 ГПК РФ пусть обращаются в суд и так как это ваше единственное жилье то на него не смогут обратить взыскание ст.446 ГПК.

12.3. Вы не обязаны оформлять залог на дом. Это необоснованное требование. Достаточно того, что земельный участок в залоге. Согласно ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

12.4. Уважаемая Галина!
Нет к сожалению отказаться не можете, потому что все пренадлежит банку
Статья 64. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие залогодателю

1. При ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.
(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 264-ФЗ, от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Право залогодателя распоряжаться такими зданием или сооружением, условия и последствия перехода прав на такие здание или сооружение к другим лицам определяются правилами главы VI настоящего Федерального закона.

12.5. Здравствуйте, конечно Вы вправе отказаться, у Вас не залога в силу закона, а договор об обременении имущества залогом может быть подписано только при обоюдном согласии сторон ГК РФ Статья 334.1. Основания возникновения залога
1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Тут действует принцип свободы договора
Статья 421. Свобода договора
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Однако банк может обратить взыскание на земельный участок, который находится в залоге.

Видео (кликните для воспроизведения).

12.6. Здравствуйте, увы, опять юристы поют «сладкие песни», никакая свобода договора в вашем случае — не применима, все что находится на заложенном земельном участке, также является предметом залога в силу ЗАКОНА
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. В силу с 02.08.2019)
Статья 64. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие залогодателю

1. При ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.
Неважно, что у вас не оформлено обременение. Банк может наложить ограничения в судебном порядке. То что единственное жилье — значения не имеет, см. ст. 446 ГПК РФ.

.1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
.

[3]

12.7. Здравствуйте, уважаемая Галина! Можете отказаться. Вы не обязаны оформлять залог на дом. Для этого нужно Ваше согласие (ст.334 ГК РФ). Да и в этом случае смогут обратить взыскание на дом, т.к. согласно ст.446 ГПК РФ это будет допустимо. А этого уж Вам точно не нужно. Однако если земельный участок в обременении, то банк может обратить взыскание на него. Так что обременение дома не имеет такого ключевого значения при наличии залога на земельный участок.

Статья 334. Понятие залога

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

13. Мы оформили досрочное погашение в банке внесли 100000 а сейчас у нас появились трудности и мы можем просто гасить кредит как раньше.

13.1. На досрочное погашение Вам уже не сослаться, эта сумма списана в погашение основного долга и на текущие платежи ее уже не перевести. Напишите заявление в банк о предоставлении Вам кредитных каникул, тогда, если договоритесь с банком, в течение года Вы будете оплачивать только проценты (без суммы основного долга).

13.2. Сформулируйте свой вопрос более конкретно, чтоб юристы смогли вам компетентно на него ответить. Юристы не владеют всей информацией и догадываться не могут какая у вас ситуация и что именно вас интересует.
Напишите заявление в банк о б оплате кредита в соответствии с графиком погашения.

Опасно ли брать онлайн кредит?

При оформлении кредита через интернет у любого заемщика возникает вопрос «Опасно ли подавать онлайн заявку на кредит?». Давайте разбираться безопасно ли передавать свои личные данные, указывать номер банковской карты, номера телефонов. На что обращать внимание при оформлении онлайн кредита, чтоб не попасть на мошенников?

1. Безопасные сайты

Обращайте внимание на название сайта в адресной строке, потому что мошенники могут делать копии сайтов известных компаний и собирать Ваши данные. У серьезных компаний доменное имя имеет расширение .ua или .com.ua, например, moneyveo.ua, credit365.ua, bistrozaim.ua.

Предпочтение лучше отдавать компаниям с расширением .ua, так как его получить могут только зарегистрированные торговые марки, а создать сайт в зоне .com.ua может любой желающий.

Проверенные микрофинансовые компании

Сайт должен работать по защищенному протоколу, об этом свидетельствует зелененький замочек возле названия сайта в адресной строке. Это гарантирует то, что вводимые Вами данные шифруются и не будут перехвачены мошенниками.

2. Юридическая информация о компании

Компания, выдающая онлайн кредиты должна быть зарегистрирована юридически и иметь лицензию на ведение финансовой деятельности. Данные свидетельства о регистрации указываются на отдельной странице или внизу сайта, там же размещают юридический адрес компании.

Отдавайте предпочтение компаниям которые имеют большой опыт работы и чью рекламу Вы видите по телевизору, на бигбордах. Данные компании точно имеют разрешение на предоставление финансовых услуг. С осторожностью относитесь к объявлениям типа «Кредит всем до 100000 грн», которые можно увидеть в интернете, а также на столбах, в метро, на остановках.

Читайте так же:  Образец договора купли-продажи прав аренды

3. Безопасно ли указывать свои личные данные?

При подаче онлайн заявки на кредит, заемщик указывает свои личные данные: фамилию, имя и отчество, номер паспорта и идентификационного кода, адрес проживания, место работы и т.д. В кредитном договоре любой компании указано, что они не имеют права разглашать Ваши личные данные третьим лицам. Если такое произошло, Вы можете обратиться в суд.

Придумайте надежный пароль для личного кабинета и никому не говорите его, потому что в большинстве компаний нельзя удалить свой кабинет, нужно только обращаться на горячую линию.

4. Могут ли требовать предоплату за оформление кредита?

Официальные МФО не берут комиссию за оформление кредита или предоплату. Кредит оформляется бесплатно, и, если у Вас требуют сначала заплатить определенную сумму, чтоб получить займ, скорее всего это мошенники.

5. Будут ли звонить заемщику или родственникам?

Большинство компаний выдают онлайн кредит без звонков заемщику и его родственникам. Вам могут позвонить, если не до конца заполнена заявка или не указанны данные банковской карты.

Обратите внимание, при регистрации Вы даете согласие на рассылку рекламной информации на свой телефон и электронную почту. Поэтому готовьтесь к тому, что время от времени будут приходить смс сообщения или письма на почту с предложением оформить кредит.

6. Безопасно ли указывать номер карты и CVV код?

Для получения денег, необходимо указать номер банковской карты, срок действия и код CVV. Это нужно для подтверждения того, что карта принадлежит Вам и находится у Вас, а не у сторонних лиц. При этом для безопасности, CVV код нужно вводить с виртуальной клавиатуры сайта. Данные карты нельзя пересылать по электронной почте, смс или через мессенджеры.

7. Могут ли украсть деньги с карты?

При оформлении кредита компании микрозаймов не могут самостоятельно списать деньги с Вашей карты, потому что нужно Ваше подтверждение платежа (Вы ж этого не будете делать?). Но в случае, когда Вам уже выдали кредит и пришел срок возврата, а Вы не вернули средства, система может автоматически списать деньги с Вашей карты.

При оформлении займа, на карте должны быть разрешены интернет платежи. Но, если боитесь, чтоб не украли деньги с карты, после того как получили кредит, ограничьте лимиты на оплату услуг в интернете. Также можно заблокировать карту и выпустить новую.

8. Могут ли мошенники взять онлайн кредит на мой паспорт?

В интернете описано много случаев, когда кредит оформляли на другое лицо. Это возможно, если мошенники украли Ваш паспорт, код ИНН, номер телефона и банковскую карту. Если у них будут только данные паспорта и ИНН кода, но другой номер телефона и банковская карта, оформленная на стороннее лицо, то в кредите, скорее всего, откажут.

Чтоб предотвратить мошенничество, во многих компаниях сейчас требуют делать фото своего лица на фоне с открытым паспортом. Лишь некоторые компании не требуют фото с паспортом для оформления первого кредита на небольшую сумму.

9. Если я возьму 3000 грн не придется ли мне вернуть 6000 грн?

Во всех МФО действительно высокие проценты от 1,5 до 2% в день. Это значит, что с 1000 грн Вы платите процентов 15-20 грн в день. Чем больше сумма и длиннее срок, тем больше нужно вернуть. В таких случаях рекомендуем брать в кредит небольшую сумму на короткий срок. По возможности возвращайте деньги частями или досрочно, при этом Вы платите проценты только за фактические дни пользования.

Также стоит обратить внимание на компании, которые выдают кредит под 0 процентов на карту, в таком случае переплата будет минимальная.

Большие проценты и штрафы насчитываются только в том случае, если Вы не возвращаете кредит вовремя. Повышенные проценты считаются за каждый день просрочки, поэтому и возникают долги, превышающие сумму займа в 2-3 раза.

[2]

10. Что будет, если отказаться возвращать кредит?

Если Вы решите не выплачивать кредит, то Вам будут начислены штраф и повышенные проценты. При этом коллекторы будут звонить и Вам и по всем указанным телефонам. Дело будет передано в суд о принудительном взыскании, а в бюро кредитных историй будет зафиксирована информация о Вас как о неблагонадежном заемщике — это усложнит получение кредита в будущем в любой компании или банке.

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Читайте так же:  Ответственность за фальсификацию доказательств по уголовному делу

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

При выборе стоит учесть следующие моменты:

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

Вопросы по кредитованию: 12 популярных вопросов и ответов о кредитах

Жизненные обстоятельства порой нам преподносят такие ситуации, когда очень нужны деньги. Иногда это может быть достаточно ощутимая сумма, которую взять в долг у родственников очень проблематично или даже просто нереально.

Либо просто сломался какой-нибудь бытовой прибор, которым вы очень часто пользуетесь, а свободных денег в бюджете семьи на его покупку у вас в этот момент нет.

Именно в таких случаях вашим спасением может стать кредит. Это действительно достаточно простой способ обрести нужную сумму денег, и отношения с родственниками не будут испорчены.

Но перед тем, как обращаться в ближайший банк за вожделенной суммой, нужно хотя бы элементарно изучить этот вопрос с разных сторон, чтобы некоторые нюансы кредитования не стали для вас полнейшей неожиданностью. Вот ряд типичных вопросов о различных нюансах кредитования и ответы на них, которые могут оказаться для соискателей действительно полезными.

Вопросы и ответы по кредитам

1. На какой срок и для каких целей дается краткосрочный кредит?

Как правило, срок подобного кредита в различных банках может существенно варьироваться от четырех до тридцати месяцев. Причем в этом случае досрочное погашение обычно не разрешается, а если все-таки возможно, то не ранее трех месяцев с момента выдачи и получения человеком такого кредита.

Исчерпывающий перечень целей в этом случае в большинстве банков просто отсутствует, поэтому целевая направленность краткосрочного кредита может быть самой разной – от покупки бытовой техники или мебели до оплаты отдыха в теплых странах или обучения в учебном заведении. В этом случае главное условие – стабильная заработная плата и отсутствие плохой кредитной истории.

2. Планируем взять ипотечный кредит. В какие сроки обычно принимается решение о его выдаче?

Как правило, срок рассмотрения всего пакета документов, поданного заявителем, может варьироваться от пяти до десяти рабочих дней, причем в некоторых случаях, если банку понадобятся еще какие-либо документы, эти сроки могут быть увеличены.

3. Даст ли банк ипотеку, если у потенциального заемщика деньги на первоначальный взнос отсутствуют?

Предусмотрен ли такой ипотечный заем, при котором нет первоначального взноса либо его сумма очень небольшая? Какое влияние подобные условия окажут на непосредственный размер кредита?

Разумеется, существуют подобные кредиты с минимальным первоначальным взносом или даже вообще без такового. Но в этом случае стоит приготовиться к особенно тщательной проверке со стороны сотрудников банка.

Причем не каждый банк примет решение о выдаче кредита на большую сумму тому, кто по каким-либо причинам не смог собрать средства на начальный взнос. Ведь по существу риск того что подобный клиент не сможет вносить очередные платежи также велик.

Если говорить о размере кредита, то в различных банках разные условия. Причем действительно есть такие программы, в которых размер первоначального взноса существенным образом влияет на сумму кредита и его ставку, а есть и другие программы, в которых это абсолютно не важно.

4. Во время брака супругами был взять автокредит с целью приобретения дорогостоящей иномарки. Выплаты осуществлялись своевременно и совместно.

Предстоит бракоразводный процесс, после которого автомобиль останется у супруга, который несколько предыдущих месяцев вносил платежи по кредиту самостоятельно, и в дальнейшем он сам планирует также выплачивать ежемесячные взносы. Можно ли и документально переоформить этот кредит только на супруга?

Подобная ситуация может трактоваться как замена должника. В данном случае все будет зависеть от соответствующего пункта в кредитном договоре, а если же подобная ситуация в нем не прописана, то решение о возможной смене заемщика может принять банк, который выдал этот автокредит.

Читайте так же:  Как делится имущество при разводе

Если он согласится, то дальнейшие платежи будет производить супруг, а если же банк откажет, то после официального расторжения брака долг по ранее взятому кредиту будет просто разделен в поровну между бывшими супругами.

5. Изначально был взят ипотечный кредит на приобретение однокомнатной квартиры. На данный момент этот кредит еще не закрыт.

Но появилась возможность приобрести двухкомнатную квартиру, которая, разумеется, стоит значительно дороже. Есть ли возможность переоформить этот ипотечный кредит со старой однокомнатной на новую двухкомнатную квартиру?

В принципе, подобная сделка действительно возможна, но только в том случае, если сам банк на это согласится. Практически сразу же после полученного разрешения однокомнатную квартиру уже можно будет выставить на продажу, а ипотечный долг будет выплачивать непосредственно покупатель.

Причем в самом договоре купли-продажи в обязательном порядке будет указано нахождение квартиры под залогом, но в связи с досрочным погашением кредита, банк не будет иметь каких-либо претензий в будущем к новому владельцу квартиры – ее добросовестному покупателю.

А деньги, которые останутся после полного расчета по кредиту, полученные от покупателей, затем можно использовать в качестве обычного первоначального взноса для приобретения другой квартиры. Именно та сумма, которой вам не хватает, и станет вашим новым ипотечным кредитом.

6. По достижению какого возраста можно взять автокредит?

Исходя из общих правил, которые действуют для всех банков, следует, что такой кредит можно взять по достижении 18-ти лет. Но на практике, банки не спешат давать большие денежные средства столь молодым людям, поскольку серьезно сомневаются в их платежеспособности.

Поэтому во многих банках приняты локальные нормативные акты, которые указывают минимальный возраст для подобного кредита – 21 год. И если у молодого человека есть подтвержденный высокий доход, стаж работы не меньше одного года и соблюдены другие условия, которые могут быть различными в разных банках, то он вполне может получить необходимый ему автокредит.

7. Какие способы и методы погашения кредита существуют еще, кроме оплаты наличными в кассу банка? Можно ли оплачивать ежемесячные взносы с помощью безналичных расчетов?

Кроме внесения купюр непосредственно в банковскую кассу, существуют и другие достаточно удобные способы погашения кредита. К ним также относится безналичный расчет, когда средства с вашего счета, который открыт в каком-либо другом банке, будут просто переводиться на нужный счет для погашения кредита.

В этом случае самое важное – абсолютно точно знать реквизиты вашего банка-кредитора и номер ссудного счета. Еще один достаточно удобный способ – оплата кредита с помощью счета пластиковой карточки через обычный банкомат. Но не все банкоматы поддерживают подобную функцию, а в случае оплаты в подобных устройствах других банков, с вас также еще будет взиматься комиссия.

[1]

8. Какова вероятность взять кредит человеку, который работает в России, но гражданином РФ не является?

В некоторых банках это вполне возможно, но потенциальному заемщику все же придется представить дополнительные документы для проверки его потенциальной платежеспособности и законности его пребывания и трудовой деятельности на территории нашей страны.

9. Даст ли банк ипотечный кредит, если человек получает зарплату не официально, а «в конверте»?

Да, получить кредит и в этом случае можно. Но поступить в этом случае нужно следующим образом: необходимо заполнить заявление по форме банка, а затем подписать его у руководителя вашей организации и главного бухгалтера.

По ряду причин это не всегда осуществимо. Тогда работники банка могут пойти в компанию, где вы трудитесь, и самостоятельно выяснить размер вашей заработной платы. Также в этом случае может оцениваться размер зарплаты других сотрудников аналогичного с вами уровня.

10. Квартира приобреталась с помощью ипотечного кредита, который еще не погашен, но теперь хотелось бы сделать перепланировку из-за того, что одна из комнат является проходной. Можно ли это сделать, если в настоящее время квартира под залогом?

Вначале необходимо внимательно прочитать кредитный договор. Если в нем нет категорического запрета на любую возможную перепланировку, то нужно получить разрешение самого банка.

Если после ремонта стоимость вашего жилья предположительно существенно увеличится, то банк, вероятнее всего, даст подобное разрешение на перепланировку. Но не забудьте, что аналогичное разрешение нужно взять не только у кредитора, а еще и в других соответствующих органах.

11. Хотелось бы взять кредитную карту, но не все подобные карты выгодны. Как выбрать самую лучшую?

Чтобы не ошибиться в выборе такой карты, нужно тщательно изучить тарифы банка, в котором вы предполагаете ее взять. Внимание нужно обратить на следующее:

  • на полную стоимость самого кредита;
  • величину процентной ставки;
  • комиссию за обслуживание;
  • сумму штрафов;
  • комиссию за обналичивание.

Еще нужно обязательно узнать, как много в вашем городе банкоматов выбранного вами банка, есть ли достаточное количество пунктов, которые принимают кредитные платежи, иначе ваши расходы значительно увеличатся за счет оплаты комиссии за использование «чужих» банкоматов.

Обратите внимание на маленькие «приятности» для владельцев подобных карт – есть ли в вашем случае акции, бонусы или скидки. Когда вы уже совсем определитесь с выбором, не пренебрегайте правилом внимательного прочтения договора перед подписанием.

12. Хотелось бы взять автокредит. Согласится ли банк дать его, если ежемесячные платежи будут составлять половину суммы заработной платы?

Видео (кликните для воспроизведения).

Положительное решение этого вопроса зависит исключительно от самого банка, причем во многих банках это действительно реально возможно. Но в этом случае самому заемщику стоит хорошо подумать, потому что грамотные специалисты советуют брать такие кредиты, платеж в которых не превышает 30% от доходов человека за месяц.

Источники


  1. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.

  2. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.

  3. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.
Безопасно ли оформлять кредит в финансовой компании, а не в банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here