Что делать если у банка отозвали лицензию

Все ответы на вопросы по тематике: "Что делать если у банка отозвали лицензию" от профессионалов для людей. В статье собран материал и предоставлен в удобном виде. Если есть вопросы - обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Что делать предпринимателю при отзыве лицензии у банка

Вы предприниматель или владелец (руководитель) компании. Для обслуживания вашего бизнеса у вас заключен договор с какой-то кредитной структурой. Банки осуществляют свои услуги согласно лицензиям Центробанка. Не касаемся причин, почему они могут их лишиться, как банки становятся банкротами. Предпринимателей волнует другой вопрос: что будет с их деньгами?

Разбираемся, как сохранить свои средства вкладчикам: физическим лицам и представителям организаций.

Что будет с банком без лицензии

Когда банк перестает существовать как действующая кредитная организация, то есть ЦБ отзывает его лицензию, его руководство теряет все свои полномочия. Вместо него на срок до 6 месяцев назначат временную администрацию, которая должна будет «разгрести» оставшиеся дела. После анализа ситуации временное начальство примет одно из двух решений о судьбе лишенного лицензии банка:

  1. Ликвидация. Производится, если по результатам расследования банк имеет достаточно средств, чтобы погасить долги перед всеми заемщиками:
    • работниками самого банка;
    • физическими лицами, сделавшими вклады;
    • юрлицами-клиентами и др.
  2. Банкротство. Выбирается эта процедура, если имущества банка явно недостаточно для выплаты по его обязательствам.

Окончательное решение будет принято не представителями руководства, а арбитражным судом. После выбора процедуры для ее проведения место руководителя займет ликвидатор либо конкурсный управляющий. Функции окончательного исполнителя исполняет назначенный служащий госкорпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ).

К СВЕДЕНИЮ! Лишение банка права действия регламентируется Законом о несостоятельности кредитных организаций. Право вкладчика на возврат своих «кровных» – законом «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ, действие которого с 2014 года распространилось и на ИП.

Чего не стоит делать, узнав об отзыве лицензии

Поскольку с момента издания приказа Центробанка об отзыве лицензии банк уже не распоряжается своим имуществом и вообще перестает функционировать, предпринимателю бесполезно требовать свои деньги у его представителей, пикетировать здание, пытаться связаться с бывшим руководством и предпринимать аналогичные бесполезные меры.

Не стоит тратить время на панику и огорчения, необходимо как можно скорее предпринять необходимые шаги по возвращению средств и стабилизации финансового взаимодействия с контрагентами.

Как действовать ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, совершившим вклад в кредитную организацию. Поэтому к нему напрямую относится Закон о государственной системе страхования вкладов, действующий с января 2014 года. Согласно этому закону, заключая договор с банком, предприниматель автоматически страхует свои средства, размещаемые на всех видах вкладов или текущих счетах, в том числе и карточных. Физлицо-кредитор банка может получить обратно сумму своего вклада полностью или в части, не превышающей 1,4 млн руб.

СПРАВКА! Ограничение в 1.4 млн руб. включает все типы средств, размещенные одним клиентом в одном банке. Проценты по счетам и вкладам также попадают под страховку. Если вся сумма не превысит лимита, вкладчик получит назад свои денежные средства полностью.

Порядок действий ИП для возврата банковского вклада

Более точным будет сказать «страховка», ведь возвращает ваши финансы не сам банк, более не существующий, а государственное «Агентство по страхованию вкладов».

Итак, вы узнали, что ваш банк больше не работает. Не теряя времени, нужно предпринять следующие шаги:

Шаг первый. Получите нужную информацию. На сайте «Центробанка» вы сможете отыскать свое кредитное заведение в подразделе «Объявление временных администраций». Все данные, подтверждающие отзыв лицензии и касающиеся ваших прав как вкладчика, будут изложены на указанной странице:

  • сведения о деятельности арбитражного суда по признанию банкротства банка;
  • финансовое положение банка на текущий момент;
  • можно ли предъявлять требования и какие именно;
  • порядок возврата ценных бумаг.

В извещении о предъявлении требований содержатся адреса временно назначенных администраций:

  1. Где будут вас ждать ваши деньги. Зайдите на сайт АСВ и ознакомьтесь с перечнем банков, которые агентство назначило для производства выплат по страховке. Адреса отделений банков-агентов также содержатся на официальном сайте АСВ.
  2. Успеть к началу страховых выплат. АСВ объявляет о старте выплат по вкладам и счетам банка-банкрота примерно через 2 недели от даты приказа Центробанка. С этого дня у вас есть время заявить свои права до тех пор, пока процедура банкротства не закончится (она длится около 2 лет).
  3. Подача заявления на выплату. Явившись в выбранное отделение банка агента, нужно оформить соответствующее заявление. Для этого потребуются следующие документы:
    • паспорт физического лица;
    • номер ИНН;
    • ОГРНИП;
    • реквизиты счета, открытого на вас как на ИП.

Владелец средств должен прийти сам, но может прислать и своего представителя, если оформит на него доверенность у нотариуса.

Шаг второй. Получение денег. Не пройдет и 3 дней, как ваши средства вернутся к вам в полном объеме, если он не превышал 1,4 млн руб. Сумму сверх лимита придется включить в реестр кредиторских требований.

На что рассчитывать юридическому лицу

На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность. ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов. Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).

Как минимизировать вред

Отзыв у банка лицензии чреват не только денежными вопросами, но и угрозой взаимодействия с клиентами и сотрудниками, поскольку оно во многом завязано на банковском обслуживании. Рекомендации фирмам и предпринимателям, узнавшим о реальной или грозящей ликвидации банка или процедуре банкротства, следующие:

ВНИМАНИЕ! Если вы уплатили налог, а он не прошел через банк и завис на коррсчете, по закону он все равно уплачен. Чтобы это доказать, нужно предоставить в налоговую платежное поручение и выписку со счета, объяснив, что платеж им не виден из-за отзыва лицензии у банка.

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

Порядок и размер получения возмещения по вкладам в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Вклады, подлежащие страхованию

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Читайте так же:  Защита прав

Не являются застрахованными денежные средства:

— размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

— размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

— переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

— размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

— являющиеся электронными денежными средствами;

— размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу.

Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

— отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

— введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер возмещения по вкладам

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство) или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

При обращении в Агентство (банк — агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

1) заявление по форме, определенной Агентством;

2) документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

Порядок выплаты возмещения по вкладам

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России», а также печатном органе по месторасположению банка.

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.

Материал подготовлен на основе информации открытых источников

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Кто и когда может оспаривать платежи?

Как правило оспорить сделки может временная администрация банка или конкурсный управляющий. Чаще всего суд назначает управляющим Агентство по страхованию вкладов. Если у банка была лицензия на привлечение вкладов физлиц, суд назначает Агенство по страхованию вкладов.

Сделки могут оспорить с даты назначения Центральным банком временной администрации. Эту дату ЦБ указывает в приказе о назначении администрации. Все приказы можно найти на сайте Центрального банка.

Какие платежи в зоне риска?

Можно оспорить платежи, которые компания совершила до или после даты назначения администрации. В особой зоне риска — сделки, совершенные в период до месяца перед отзывом лицензии. Если ЦБ отозвал лицензию 13 декабря, проблемы будут со сделками, которые проводили через банк с 13 ноября.

Если с момента операции прошло больше месяца, оспорить ее сложнее. Управляющий должен доказать недобросовестность компании: что она знала о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества банка. Иначе суд не удовлетворит требования. Перед платежом проверьте, нет ли в СМИ негативных публикаций о банке. Если есть — управляющий сможет использовать это как довод против компании.

[1]

Что будет, если суд признает сделку недействительной?

Суд применит двустороннюю реституцию. С компании взыщут все полученное, например суммы платежа, и восстановят задолженность банка перед клиентом в той же сумме. В большинстве случаев при банкротстве банка это значит, что компания деньги не вернет. Если компания заплатила третьему лицу, суд взыщет деньги с нее. Требование предъявляют клиенту банка, а не получателю денег.

Как защитить сделки от оспаривания?

Проверьте, не истек ли срок исковой давности. Для оспаривания сделок по основаниям, которые указаны в Законе о банкротстве, действует сокращенный срок: год с момента, когда заявитель узнал или должен был узнать о них. Если управляющий пропустит срок, суд откажет. Если срок не истек, укажите, что банк совершил сделку в рамках обычной хозяйственной деятельности.

Читайте так же:  Дадут ли налоговый вычет при покупке квартиры за материнский капитал

В трех случаях действует презумпция, что сделки были необычными, если не доказано иное: банк провел платеж, хотя были другие распоряжения, которые он не смог исполнить; если назначение и размер платежа существенно отличаются от других платежей; платежи за один операционный день превысили 1 млн руб.

Как доказать, что сделка была обычной?

Проверьте размер платежа, найдите предыдущие похожие сделки и сошлитесь на отсутствие информации о проблемах банка.

Оспариваемая операция не должна превышать 1 процент от стоимости активов должника. Если превышает — суд не признает, что такая сделка совершена в рамках обычной деятельности. Если суд не проверит это обстоятельство, решение отменят.

Докажите, что компания совершала такие операции и раньше — например, перечисляла аналогичные суммы контрагентам.

Заявите в суде, что не знали, что банк не исполнял платежные поручения других клиентов. А если и знали — не было информации, по каким причинам банк отклонял платежные поручения.

Подготовьте возражения на аргументы, которые может использовать управляющий, чтобы обосновать необычность сделки.

Как будут доказывать необычность сделки?

ВАС указал шесть обстоятельств, на которые может сослаться управляющий. Частично они указаны в пункте 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, но этот перечень не закрыт.

  1. На момент сделки ЦБ ввел запрет на такие банковские операции. Если запрет ввели после сделки, суд не признает сделку недействительной.
  2. На момент сделки у банка была картотека неоплаченных платежных документов из-за отсутствия денег на корреспондентском счете. Если картотеки на дату платежа не было, суд откажет управляющему.
  3. Банк провел платеж в обход других клиентских распоряжений, которые ждали исполнения. При этом клиенты банка не могли получить доступ к своим деньгам, в том числе и перевести их в другие кредитные организации.
  4. Компания аффилирована с сотрудниками банка и знала, что вероятно скоро ЦБ отзовет у него лицензию.
  5. Клиент перевел средства со вклада до того, как истек его срок, и потерял значительную сумму процентов без разумных экономических причин.
  6. Клиент заплатил по договору поручительства, который заключил незадолго до платежа, чтобы обеспечить долг другого лица перед банком, который возник гораздо раньше.

[3]

Можно ли погасить долг перед банком, заплатив с его же счета?

Нет. Суды отрицательно относятся к таким схемам. Они считают: если банк досрочно получает от заемщика сумму кредита, когда не может исполнять поручения, это не будет обычной хозяйственной деятельностью. У банка на корсчете недостаточно средств, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Поэтому остатки средств на счетах внутри банка — технические записи по счетам, они перестают быть реальными деньгами.

Тот же принцип действует, когда компания пытается заплатить долг контрагенту, который также клиент проблемного банка.

Клиенты часто перед отзывом лицензии покупают у банка права требования, имущество, ценные бумаги, а платят за них деньгами со счета. Управляюший оспорит эти сделки, так как они фактически безвозмездны для банка. Единственный способ спасти сделку — доказать, что компания получила имущества меньше, чем размер обязательств банка. Но такой практики мало, и она связана с банкротством обычных компаний.

Что будет с налогами?

Если компания успела предъявить платежное поручение в банк и на счете достаточно денег на день платежа, с этого момента обязанность по уплате налога исполнена. Если платежи по налогам списали со счета в проблемном банке, но деньги до бюджета в итоге не дошли, суд все равно посчитает, что обязательство исполнено.

ФНС подтверждает эту позицию, но для добросовестных налогоплательщиков. Если компания злоупотребила правом — долг по налогам восстановят. Чтобы обосновать недобросовестность, суд может указать, что она знала, что на корреспондентском счете нет средств, требования включили в реестр на сумму, которая не поступила в бюджет, у нее были счета в других банках.

Как возвращать деньги из проблемного банка?

Подготовьте требование о включении в реестр кредиторов банка. Укажите сумму долга, основание требования, банковские реквизиты, контактные данные. Приложите документ — основание, например договор банковского счета, судебный акт, ценные бумаги.

Добавьте в приложения документ, подтверждающий полномочия лица на подпись требования, — выписку из ЕГРЮЛ, решение участников, доверенность.

Не откладывайте подготовку требования. Если уже началось конкурсное производство, управляющий устанавливает срок, после которого требования предъявлять нельзя, а реестр кредиторов считается закрытым. Минимальный срок — 60 дней с момента, когда опубликовали сообщение о признании банка банкротом и открыли конкурсное производство.

Что делать бизнесмену, если у банка отозвали лицензию

  • «Родители имплантируют в мозг детям жвачку про ЕГЭ. Это поражение», — Екатерина Мурашова
В восьмом административном районе Екатеринбурга будет жить свыше 220 тысяч человек
Было 14 млн, станет — 92. На Урале взлетит налог на коммерческую недвижимость — уже скоро
«Застой сменит революция». Ресторатор из поколения Y рассказал правду о заведениях города

«Реальная опасность наступает, когда банк задерживает платежи или приостанавливает выплаты. Это сигнал к тому, что у банка проблемы с ликвидностью». Колонка Ольги Аввакумовой («СКБ Контур») для DK.RU.

Ольга Аввакумова, эксперт интернет-бухгалтерии «Контур.Эльба» компании «СКБ Контур»:

Как понять, что у банка отзовут лицензию

Видео (кликните для воспроизведения).

На что не стоит обращать внимание, так это на «черные списки» банков, которые публикуются в интернете. Сложно гарантировать их объективность, поскольку автором списка может стать любое лицо, желающее подмочить репутацию банка-конкурента.

Сообщения о выявленных нарушениях в деятельности, просрочке кредитных обязательств банка — тоже не повод задуматься о смене банка.

Реальная опасность наступает, когда банк начинает задерживать платежи или вовсе приостанавливает некоторые выплаты — в общем, делает всё, чтобы оградить себя от оттока денежных средств. В такой ситуации очень важно спокойно оценить обстановку: если известно, что организации активно забирают свои деньги, и банк теряет большой процент вкладов, логично будет поддаться ажиотажу и забрать свои деньги. Из-за закрытия вкладов ликвидность банка может настолько упасть, что банкротства не избежать.

Еще один плохой знак: назначение в банке временной администрации. Как правило, ее назначают, чтобы провести в банке ревизию и разработать инструменты финансового оздоровления. Это еще не приговор, но случаев, когда это спасало банк от ликвидации, крайне мало.

А вот если банку назначили санацию (финансовую поддержку) — переживать не стоит. Особенно, если инвестор известный и надежный.

Но часто бывает так, что вообще никаких знаков не было, а лицензии банк все-таки лишили. В этом случае, первым делом, убедитесь, что лицензию действительно отозвали, и журналисты ничего не напутали. Актуальную информацию на этот счет всегда можно найти на сайте Банка России . А затем следуйте нашей подробной инструкции.

Читайте так же:  Проведение экспертизы количества и качества товара

Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы предупредите клиентов, тем меньше споров у вас возникнет: отправленные в неудачный момент деньги могут просто не дойти до счета. Повисли ли они на коррсчете банка или заморозились на вашем временно недоступном счете, нужно будет уточнять у техподдержки вашего банка.

Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, придется начиcлить компенсацию за каждый день просрочки:

1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас 8,25%) * сумма невыплаченной зарплаты

Обратитесь за возмещением денег

Вклады до 1,4 млн рублей всех физических лиц и индивидуальных предпринимателей застрахованы. Поэтому уже через две недели после отзыва лицензии вы сможете обратиться в назначенный агентством страхования банк для получения своих денег. Обратите внимание: их вам должны выплатить сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. Всю актуальную информацию о приёме заявлений вы сможете найти на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в « Вестнике Банка России ».

Вклады ИП, превышающие страховую сумму, как и все вклады ООО, вернуть скорее всего не получится. Но чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформить требование кредитора .

После отзыва лицензии в банке назначат временную администрацию . Как только это произойдет, направьте ей своё требование кредитора. В нем укажите сумму долга. Не забудьте про деньги, которые зависли на кор.счёте банка. Так могло получиться, если вы отправляли платеж, деньги были списаны со счета, но из-за отзыва лицензии до получателя так и не дошли.

Дальше — только ждать. В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам организациям практически никогда ничего не возвращают.

Если в банке зависли налоги

Если в момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в контролирующие органы, а деньги «застряли» в банке — не переживайте, налог будет считаться уплаченным. Но т.к. ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно будет предоставить инспектору платёжку и выписку со счёта.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

Как вернуть деньги с расчетного счета, если у банка отозвали лицензию

Несмотря на то, что с 2014 года введено обязательное страхование вкладов и банковских счетов всех категорий клиентов банка, определенные трудности с возвратом денег индивидуальным предпринимателям и частным вкладчикам все же остаются. Попробуем выяснить, как вернуть деньги с расчетного счета, если у банка отозвали лицензию, при этом не потерять часть средств. Сразу отметим, что лимит компенсации при банкротстве банка в 1,4 млн. рублей распространяется как на физических лиц, так и на индивидуальных предпринимателей. Далее подробнее о процедуре возврата.

Как вернуть деньги с расчетного счета, если у банка отозвали лицензию на осуществление деятельности?

Процедура аннулирования лицензии может длиться до полугода. За эти месяцы банк обязан донести до всех клиентов информацию о предстоящем прекращении деятельности и дать возможность закрыть счета. Но это в идеале. На практике, все иначе: банк закрыли, как вернуть деньги с расчетного счета клиентам нужно думать самим.

Возмещению подлежат не только средства на депозитах в банках. Вернуть можно:

  • физическому лицу деньги на банковском счете, открытом для получения пенсии или стипендии;
  • деньги с зарплатной карты;
  • средства на депозитах ИП, которые были открыты в рамках ведения основной деятельности;
  • деньги со счетов, которые открывались физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимостью.

После отзыва лицензии обязательства банка в части возмещения, переходят к банку-агенту или АСВ. Суммы погашения средств по разным видам расчетных счетов сведем в таблицу.

Сумма возврата денег с вкладов

Вид расчетного счета

Зарплатные счета, счета для зачисления пособий

Не более 1 400 000 рублей

Вклады физических лиц

Не более 1 400 000 рублей

Вклады индивидуальных предпринимателей

Не более 1 400 000 рублей

Счета физических лиц для совершения сделок с недвижимостью

До 10 000 000 рублей

Физическим лицам возвращается средства с расчетных счетов в течение 14 дней. Если средств на счете банка-банкрота не достаточно, погашение осуществляется из фонда АСВ.

Если у одного физического лица есть несколько депозитов и зарплатный счет, например, средства по всем позициям суммируются и подлежат единовременной компенсации. Если сумма превышает лимит в 1,4 миллиона рублей, то разницу могут вернуть, когда рассчитаются со всеми долгами банка и по всем имеющимся претензиям.

Обращение в АВС должно быть письменным. На сайте всегда есть информация с указанием сроков подачи заявлений на возмещение средств по тому или иному банку. Обычно дается 2-3 недели. При подаче заявления нужно предоставить паспорт. Желательно иметь выписки по расчетному счету, подтверждающие внесение средств на счет и сам договор. Если банк умышленно не внес клиента в реестр вкладчиков, то такой вклад не будет застрахован и не будет подлежать возврату. Вкладчику придется обратиться в суд с иском и предоставить ряд документов для признания вклада, как подлежащего компенсации.

Если ИП зарегистрировался до первого января 2014 года, а у банка отозвали лицензию, как вернуть деньги в этом случае? Для такого варианта, когда ИП не попадает под обязательную страховку вклада, существует другая схема возмещения.

Возмещение средств по расчетным счетам юридических лиц

Выясним, юрлицам как вернуть деньги с расчетного счета при отзыве лицензии у банка. Деньги на текущих расчетных счетах и депозиты юридических лиц не подлежат обязательному страхованию, а значит, в случае ликвидации банка обращение в АСВ не имеет смысла. Действия юридического лица следующие:

  1. Подача заявления о возврате средств со счета на имя временного управляющего.
  2. Сбор и предоставление документации, подтверждающей наличие депозита в банке и договор по расчетно-кассовому обслуживанию.
  3. Внесение в реестр кредиторов банка арбитражным управляющим.

Погашение претензий клиентов из реестра кредиторов наступает не скоро. Сначала выплачивается заработная плата, выходные пособия, возмещаются застрахованные вклады и незастрахованные вклады физических лиц.

В течение месяца юридическому лицу приходит извещение. Его информируют о рассмотрении заявления и о размере компенсации, которую определила временная администрация. Если юридическое лицо несогласно с решением управляющего в части установленного размера компенсации, то ему лучше обратиться в суд.

Вариант, когда ИП или юридическое лицо в ликвидированном банке имело не только расчетный счет или депозит, но и непогашенный кредит, тоже может быть. В этом случае производится взаимозачет по всем счетам и кредиту, и выплачивается разница. Может быть и так, что средств на счете и депозите недостаточно для погашения кредита. В этом случае юридическое лицо попадает в список должников банка и должно погасить образовавшуюся разницу.

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Рекомендации заемщикам

Принято считать, что отзыв Центробанком лицензии у финансово-кредитного учреждения должен больше беспокоить держателей депозитных, зарплатных, расчетных счетов и других клиентов, которые рискуют потерять свои финансовые активы. Однако и заемщики вполне могут попасть в проблемную ситуацию. Утрата банком лицензии не является поводом прекращения обязательств по кредиту, но и продолжение их исполнения должно учитывать изменение обстоятельств.

Последствия отзыва лицензии у банка

В последние годы Банк России активно использует свои полномочия по отзыву лицензий у недобросовестных банков — осуществляющих сомнительные или незаконные операции и виды деятельности. Необходимо отметить, что все основания, дающие регулятору такое право, напрочь исключают их появление в результате каких-то технических ошибок или человеческого фактора. Отзыв лицензии — исключительная мера, и, если она применена, значит, банк, скорее всего, ждет ликвидация или банкротство.

Отсутствие у банка лицензии не позволяет ему осуществлять операции с безналичными и наличными денежными средствами. Об этом многие заемщики знают и на фоне понимания, что банк все равно прекратит свое существование, перестают вносить регулярные платежи. Это самая распространенная и большая ошибка.

Нередко заемщики, являющиеся одновременно держателями в банке депозитов, надеются на то, что сумму вклада зачтут в счет погашения кредита, а если суммы соразмерны —прекращают платить кредит. Такие взаимозачеты невозможны.

Как бы не развивалась в дальнейшем ситуация, заемщику все равно придется нести обязанности по кредитному договору и выплачивать кредит в полном объеме.

Что делать заемщику, если банк лишился лицензии?

Сегодня о том, что у банка отозвали лицензию, трудно не узнать — такие новости уже по традиции широко освещаются в СМИ. В любом случае, как только вам об этом стало известно, необходимо:

В большинстве случаев исполнение заемщиками обязательств по кредиту в прежнем режиме не создает проблем. Но если безналичные платежи не проходят, офисы банка закрыты или сотрудники отказываются принимать наличные средства, остается только одно — внести денежные средства на депозит нотариуса.

При обращении к нотариусу оформляется заявление, в котором расписываются обстоятельства, причины внесения средств на депозит, сумма долга, сведения о кредиторе и другие имеющие значение аспекты. Такие действия заемщика расцениваются как исполнение обязательства в срок и надлежащим образом. Далее нотариус извещает банк о поступлении средств и выдает кредитору при обращении за их получением.

В ситуациях появления у банка правопреемника или заключения договора цессии целесообразно лично посетить нового кредитора. Это важно с точки зрения подтверждения того, что условия кредитного договора не изменились, а также для уточнения реквизитов и порядка перечисления средств.

После судебного решения о признании банка банкротом информацию о реквизитах погашения задолженности, а также иных данных о ликвидируемом банке можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в разделе «Ликвидация банков».

Отзыв лицензии у банка: что необходимо знать его клиентам

Отзыв лицензии у банка может быть неожиданностью для его клиентов, но чаще этому событию предшествуют «тревожные звоночки»: внеплановые проверки Банка России, непроведение банком платежей, установление ограничений на выдачу вкладов. О том, что у банка отозвана лицензия, обязательно публикуется сообщение на сайте ЦБ РФ, об этом пишут СМИ, в некоторых случаях финансовые учреждения самостоятельно сообщают своим клиентам.

Вопрос о том, что делать, если у банка отозвали лицензию, волнует как его вкладчиков, так и заемщиков. В затруднительном положении оказываются и те и другие клиенты банка.

Частые вопросы клиентов банка, лишившегося лицензии

Возможно, однако не по всем видам вкладов и в объеме, не превышающем установленную законодательством сумму. Физические лица смогут получить назад денежные средства, размещенные ими в банке на основании договора банковского вклада либо договора банковского счета. Сюда же относятся и проценты, начисленные на сумму вклада.

Не подлежат возмещению:

  • денежные средства, размещенные на вкладах «на предъявителя», в т. ч. удостоверенные сберегательной книжкой «на предъявителя» или сберегательным сертификатом;
  • средства физического лица, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады в филиалах банков РФ, находящихся за пределами территории России;
  • денежные средства на номинальных счетах (за некоторыми исключениями), счетах эскроу и залоговых счетах.

Порядок получения возмещения по вкладам, его максимальный размер, различные нюансы, связанные с этой ситуацией, регулируются Федеральным законом № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Нет, сумма страхового возмещения будет пропорциональна размеру каждого из вкладов, но не более 1 млн 400 тыс. рублей в совокупности.

Выплата страхового возмещения производится в рублях, его сумма рассчитывается по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Куда обращаться вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Возмещение по вкладам осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) или банк-агент, который может быть назначен АСВ. Существует определенный срок для обращения: со дня наступления страхового случая до момента завершения процедуры банкротства банка. Если Банком России был наложен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то обратиться за страховым возмещением необходимо до дня окончания действия моратория.

При обращении в АСВ или банк-агент необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление о выплате страхового возмещения;
  • документ, удостоверяющий личность вкладчика, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.

Указанные документы могут быть предоставлены вкладчиком лично, отправлены по почте либо вручены через представителя, который обязан иметь нотариально заверенную доверенность.

При предоставлении в АСВ или банк-агент указанных документов, вкладчик получает выписку из реестра с указанием суммы страхового возмещения.

Нужно ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Платить кредит необходимо в любом случае, иначе у заемщика могут возникнуть проблемы в виде испорченной кредитной истории или малоприятного общения с коллекторами.

Наиболее благоприятный вариант, когда банк заранее известил заемщика об отзыве лицензии и о том, в какой банк (с указанием новых реквизитов) следует вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если такого извещения не было, заемщику стоит уточнить информацию на сайте Банка России либо обратиться в АСВ.

Если реквизиты для платежей новому кредитору по каким-либо причинам неизвестны, а операции по счетам в банке, лишившемся лицензии, остановлены, выход из ситуации все равно есть. Заемщику следует обратиться к нотариусу, который откроет депозит для кредитора. Заемщик будет вносить на этот депозит денежные средства согласно своему графику платежей, а нотариус обязан известить об этом кредитора.

Если же у заемщика в лишившемся лицензии банке одновременно был открыт вклад и оформлен кредит, сумма, оставшаяся к выплате по кредитному договору, вычитается из суммы вклада, что влияет на размер выплаты страхового возмещения.

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

За что могут отозвать лицензию у банка

Есть несколько причин, по которым банк может лишиться лицензии. Решение об ее отзыве принимает регулятор, т.е. Центробанк. Итак, ЦБ может принять решение об отзыве лицензии у кредитной организации на следующих основаниях.

  1. В случае, если сумма «собственных» денег банка меньше уставного капитала финансовой организации
  2. В случае, если достаточность капитала банка – менее 2%
  3. В случае, если кредитная организация не выполняет условие ЦБ о соответствующих объемах уставного капитала и объема собственных средств.
  4. В случае, если банк предоставил регулятору недостоверные сведения, на основании которых ему была выдана лицензия
  5. В случае, если банк предоставляет отчетность. Не соответствующую действительности
  6. В случае, если кредитная организация не предоставляет отчет о своей деятельности в течение 15-ти дней после истечения крайнего срока (отчетность должна быть ежемесячной)
  7. В случае, если банк осуществляет некоторые виды деятельности. Которые не были предусмотрены при выдаче ему лицензии.
  8. В случае, если банк не исполняет решения судебных инстанций с требованиями о взыскании средств со счетов клиентов в течение одного года.
  9. В случае, если финансовая организация не предоставляет регулятору необходимых сведений о зарегистрированных юрлицах для внесения их в реестр.
Читайте так же:  Основания для снижения размера алиментов

Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Многие клиенты финансовых организаций задавались вопросом: надо ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию. А если надо, то каким образом осуществляются выплаты. Отметим, заемщик продолжает выплачивать кредит в любом случае, даже если у банка, в котором он взят, отозвали лицензию. В данном случае право принимать от заемщика денежные средства переходят к другой финансовой организации, какой именно, ЦБ сообщает дополнительно.

В любом случае, после отзыва лицензии в банке назначается временная администрация, которая должна в письменном виде оповестить граждан, у которых есть денежные обязательства, какому банку переходит право на взимание кредита.

  • Если у банка, в котором взят кредит, отозвали лицензию, вам предоставляется отсрочка в погашении кредита сроком на две недели. В этот период банк проходит процедуру банкротства, а временная администрация назначает новый банк, который несет ответственность за работу с заемщиками.
  • Условия выплаты кредита (процентная ставка, срок погашения и т.д.) сохраняются
  • Если последний платеж по кредиту был осуществлен незадолго до отзыва лицензии, можно потребовать у банка соответствующий документ, который впоследствии предоставляется в качестве доказательства банку, взявшему на себя клиентов
  • Выплаты по кредиту можно производить как в кассе нового банка, так и безналичным расчетом. Реквизиты должны быть сообщены заемщику дополнительно.
  • Если информация о банке, на который перекладываются обязанности, не поступила в письменном виде, с ней можно ознакомиться либо на сайте Центробанка, либо на сайте Агентства страхования вкладов.

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию

В случае, если в банке, у которого отозвали лицензию, взят ипотечный кредит, действуют те же правила, что и при обычном кредите. В частности, необходимо дождаться назначения временной администрации финансовой организации. После этого необходимо узнать, к какому банку переходят права по взиманию с заемщика платежей и уточнить, были ли учтены последние.

Читайте так же:  Должен ли покупатель платить за товар, который случайно упал с полки и разбился

Единственной разницей является то, что на процедуру перехода ипотечного платежа от банка к банку требуется времени больше, чем при обычном кредите, так как ипотечный заем – это целый пул. Поэтому стоит внимательно следить за платежами и уточнять, были ли они засчитаны.

Сложностей с ипотечным займом, в случае, если у кредитной организации отозвали лицензию, можно избежать вовсе. Так происходит, если заемщик брал ипотеку по программе Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). В этом случае заемщик сможет спокойно выплачивать кредит через другую организацию, сотрудничающую с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Скорее всего, новый банк-преемник потребует подписать дополнительные бумаги, касающиеся ипотечного кредита. Обычно такой бумагой является дополнительное соглашение к ипотечному договору о замене кредитора. При другом раскладе банк может попросить вас заключить трехстороннее соглашение о замене залогодержателя. Кроме того, может потребоваться открыть новый счет, собрать дополнительные документы, переоформить страховку.

[2]

Важно помнить, что ипотечная ставка при переходе обязанностей по платежам от банка к банку, не меняется.

Что делать с вкладом, если у банка отозвали лицензию

Вопрос: будет ли банк, у которого отозвали лицензию, выплачивать деньги по сберегательному вкладу, серьезно волновал россиян в 2014 году. Стоит помнить, что финансовая организация обязана выполнять данные вкладчику обещания, только в случае, если она включена в систему страхования вкладов. Открывая счет в организации, не включенной в данную систему, вкладчик рискует остаться без выплат.

Отметим, после отзыва лицензии у банка, в котором гражданин хранил свои деньги, он имеет право на возмещение суммы по депозитам в размере до 1,4 млн рублей включительно. За деньгами к банку-преемнику можно обратиться в любой день со дня отзыва лицензии до окончания банкротства организации. Если в этот период вкладчик не успевает заявить о своем вкладе в банке, лишившимся права на осуществление деятельности, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство в свою очередь рассматривает заявку и устанавливает новые сроки.

Сколько банков лишились лицензии в 2014 году

Фото: инфографика DK.RU

Самыми крупными банками, у которых отозвали лицензию в 2015 году, были Таурус Банк, Идеалбанк, Транснациональный банк, Тандем. В 2014 году список крупных банков был намного длиннее. Среди финансовых организаций, лишенных лицензии, значились такие названия как Банк 24.ру, Европейский экспресс, Открытие, Кредитбанк, Союзпромбанк, Интрастбанк, Юникорбанк, Замоскворецкий, Кутузовский, Атлас Банк, Стройкредит, Мигом, Мой Банк и так далее.

Видео (кликните для воспроизведения).

Такой всплеск в 2014 году был связан с ужесточившейся политикой Центробанка. В частности, увеличилась сумма минимального капитала банка. Новым стандартам могли соответствовать далеко не все кредитные организации. Кроме того, банковский сектор демонстрировал недисциплинированность и необязательность по отношению к клиенту. Такой вывод можно сделать, взглянув на список причин, по которым лишались лицензии кредитные организации в 2014 году. Отметим, более жесткая политика в отношении финансовых организаций и занесение банков в своеобразные «черные списки» началась с приходом к управлению ЦБ Эльвиры Набиуллиной.

Источники


  1. Воробьева, Ольга Составление договора. Техника и приемы / Ольга Воробьева. — М.: Юрайт, 2015. — 192 c.

  2. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.

  3. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.
Что делать если у банка отозвали лицензию
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here