Что делать в случае мошенничества страховыми компаниями

Все ответы на вопросы по тематике: "Что делать в случае мошенничества страховыми компаниями" от профессионалов для людей. В статье собран материал и предоставлен в удобном виде. Если есть вопросы - обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Что делать в случае мошенничества страховыми компаниями

Автолюбители не понаслышке знакомы с такими аббревиатурами, как «ОСАГО» и «КАСКО», и каждый из них может красочно поведать о том, как порой трудно оформить себе страховку, и каких денег это может стоить. И возникает резонный вопрос: почему же так дорого? Оказалось, все просто. Цены стали расти с ростом количества случаев мошенничества со страховками, и в расценки непосредственно включены затраты страховых компаний на борьбу с ними.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Мошенничество глазами закона

Итак, Уголовный Кодекс РФ в статье 159 дает определение понятию мошенничества. Это действие, направленное на хищение чужого имущества обманным путем, в следствии злоупотребления доверием или должностными обязанностями.

УК предполагает несколько разновидностей данного обмана, к примеру групповое мошенничество, незаконного использования служебного положения, или же, наоборот, манкирования служебных обязанностей, в следствии чего получения выгоды за счёт ущерба другого человека. Для каждого вида предусмотрено определенное наказание.

Виды страхового мошенничества

Ну а теперь перейдем непосредственно мошенничеству в сфере автострахования. Честно говоря, частота случаев различных афер в этой области гораздо больше, нежели в каких-либо других сферах.

Почему так происходит? Ну, во-первых, если верить статистическим опросам, граждане нашей страны до сих не особо доверяют страховым компаниям.

Конечно, любая компания существует ради получения выгоды, и не каждый рассмотренный ими случай будет оплачен страховой компенсацией. Отсюда и пошел стереотип у русского человека, что на его несчастье хотят нажиться.

Во-вторых, конечно, огромное поле для обмана. Жульничать могут обе стороны, как и сотрудники страховой компании, так и страхователи. И еще хуже, когда они начинают сотрудничать. Рассмотрим большую часть известных афер более подробно.

Авария в состоянии алкогольного опьянения

В этом случае, конечно, без сговорчивого приятеля, работающего в ГИБДД, обойтись трудно. Потому как именно он будет фиксировать факт аварии и ее причины, после чего предоставлять страховщикам необходимые документы. Почему факт нетрезвости водителя зачастую скрывается? Потому как по этой причине страховая компания имеет полное право сократить суммы страховой выплаты вдвое.

Сотрудник компании может не указать данный факт в документах, в свою очередь выплатив клиенту ровно половину суммы, объяснив это сокращение тем, что тот не должен был садиться пьяным за руль. А разницу забрать себе, или же разделить ее с соучастниками аферы. В свою очередь, страхователь тоже может сыграть на этом. Если он сможет договориться с сотрудником органов ГИБДД, и тот не укажет в документах факт алкогольного опьянения водителя, тот получит полную сумму страхования.

Незаконное оформление КАСКО

КАСКО в отличии от ОСАГО – добровольное страхование, и зачастую достаточно недешевое. Зато оно в полной мере может покрыть ремонт автомобиля. Как проходит страховое мошенничество в этом случае? КАСКО оформляется уже после произошедшей аварии. Эта процедура довольно трудная, но, как показала практика, вполне реализуемая.

Правда для этого нужно договориться сразу нескольким людям: страховщику, работнику ГИБДД, эксперту и страхователю. Номера пострадавшего авто меняются с номерами точно такого же, только еще целого.

Сотрудник страховой компании оформляет КАСКО на целый автомобиль, после чего номера меняются местами вновь, и компания уже должна выплачивать компенсацию внезапно разбитому автомобилю. Естественно эта сумма делится между всеми участниками сговора.

Впрочем, мошенники с ОСАГО действуют похожим же образом.

Повреждения автомобиля

Страховщик может приписать пару повреждений машине, которых на самом деле и не было вовсе, с целью увеличения компенсации. Обычно, эта афера подразумевает сотрудничество между сотрудником и страхователем.

Все просто: первый вносит некоторые детали в документы, а второй получает увеличенную сумму выплаты и отчисляет своему сообщнику определенный процент от этой выручки.

Завышенные цены на запчасти и детали. Тут к дуэту клиента компании и ее сотрудника присоединяется еще и работник из сервисной компании, в которой производится ремонт автомобиля. Разница между реальной ценой запчастей и заявленной полагается аферистам.

[1]

Продажа и использование поддельных полисов ОСАГО. Поддельный полис не обеспечит пострадавшего в ДТП страховой выплатой, и все же использование фальшивого полиса – распространенное явление. Потому что именно он дает возможность не платить штрафы, назначенные сотрудниками ГИБДД.

В погоне за большим кушем — страхование сразу в нескольких компаниях

Некоторые граждане оформляют страховку одновременно в двух или более компаниях сразу. Делается это для того, чтобы в случае аварии получить сразу несколько выплат.

Инсценировка ДТП

Тут уж нечистые на руку сотрудники ГИБДД могут разойтись на полную, хотя, конечно, на этом попадались не только сотрудники органов, но и простые граждане. К этому же пункту можно отнести и инсценировку угона машины.

Конечно, невозможно описать сразу все возможные схемы мошенничества со страховкой, ведь постоянно придумываются все новые и новые способы обмана.

Методы борьбы

После всех перечисленных «популярных» схем обмана, которые используют страховые мошенники, можно подумать, что страховые компании так легко обмануть. И это будет глубоким заблуждением. После целой волны афер в сфере автострахования, страховщики придумали целый ряд контрмер.

Чтобы пресечь махинации с деньгами при выплатах по страховке, пришлось вмешаться государству. С 2017 года денежные выплаты для легковых автомобилей были полностью заменены на натуральное возмещение (ремонт). Получить выплаты деньгами стало возможно только в исключительных случаях.

Новые страховые бланки также с 2017 года содержат QR коды, в результате подделать их стало практически невозможно.

Теперь в любой страховой компании есть целый отдел безопасности, который досконально изучает все документы на признаки страхового мошенничества, вплоть до проверки предоставленных фотографий с ДТП с целью выявления графического редактирования. Изучается все до последней мелочи, даже правильность оформленных потенциальным страхователем документов.

Так же среди страховых компаний, которые, казалось бы, ведут непрерывную борьбу между друг другом за каждого клиента, существует определенное сотрудничество. Каждый раз, когда афериста поймала на мошенничестве какая-либо компания, она тут же сообщает его данные всем другим компаниям.

Насколько реально доказать факт мошенничества

Даже отделу безопасности страховой компании, в которой работают специалисты, предъявляющие множество требований к всем документам, не так просто разоблачить аферистов, но именно свод правил при оформлении документации и помогает им вычислить фактор мошенничества. Используется не только документация, но и материалы с камер наблюдений и авто регистраторов.

Читайте так же:  В каких случаях брачный договор может быть признан недействительным

В прочем, даже это не всегда гарантирует результат. К примеру, инсценировка ДТП или угона очень трудно доказуема. Иногда сотрудники ГИБДД не справляются, и мошенники остаются безнаказанными.

Размер ответственности за мошенничество со страховыми компаниями регламентируется сразу четырьмя статьями.

Статья 159, которая уже упоминалась ранее, подразумевает наказание сроком до 4 лет тюремного срока с оплатой штрафа до 500 тысяч рублей. И более суровые наказания при наличии отягчающих обстоятельств и хищения в особо крупном размере.

За взятничество 3-м лицам, без которых не обходится половина описанных афер, наказывается статьей 204 Уголовного Кодекса. Срок лишения свободу увеличивается до 5 лет, а штраф до 2,5 миллиона рублей.

Фальсификация официальных документов, в соответствии со статьей 327 УК РФ наказуема сроком до 3 лет.

Так же может быть задействован не только Уголовный Кодекс, но и Гражданский, статья 1064 которого обязует сотрудника, по вине которого компания понесла финансовые потери, возместить все убытки организации.

Конечно, размер наказания определяют различные нюансы преступления. К примеру, наказание увеличится, если во время судебного разбирательства обнаружится, что преступников было больше, чем один (совершено группой лиц по предварительному сговору), а также при наличии ущерба в крупном и особо крупном размере.

Заключение

Подводя итоги, можно обозначить пару пунктов, придерживаясь которых, гражданин может обезопасить себя от обмана со стороны страховых компаний. Для начала, и как самое основное правило: это конечно же правильный выбор страховщиков. Известные компании, во избежание порчи репутации, очень тщательно подходят к выбору сотрудников, поэтому возможность обмана с их стороны минимальна.

Стоит тщательно проверять все заключенные договоры, чтобы позже не попасть в трудную ситуацию. Только подчиняясь этим двум простым правилам, вы уже исключаете риск быть обманутыми впоследствии.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Общая характеристика мошенничества в страховании

Понятие страхового мошенничества

Под страховым мошенничеством понимается поведение субъектов договора страхования, направленное на получение страхового возмещения или отказ от его выплат без должных на то оснований, вытекающих из закона или правил страхования, а также внесение меньшей, чем необходимо при нормальном анализе риска, страховой премии или сокрытие важной информации при заключении договора страхования, в результате чего появляется незаконная прибыль.

Страховое мошенничество, совершаемое застрахованными лицами, выгодоприобретателями или страхователями — физическими лицами, влечет уголовную ответственность по ст. 159 УК РФ (мошенничество); подделка официальных документов дополнительно квалифицируется по ст. 327 данного кодекса. правонарушение мошенничество страхование уголовный

Субъективная сторона мошенничества характеризуется прямым умыслом и корыстной целью.

Субъектом страхового мошенничества является лицо, достигшее шестнадцати лет.

Страховой мошенник — как правило, это выходец из обеспеченной семьи, имеющий высокий интеллектуальный потенциал. Это позволяет ему получать относительно высокий уровень общего и специального образования. Специфика этой деятельности обязывает быть весьма хорошо информированными о правилах и условиях страхования. Они неплохо знакомы с практикой определения ущерба и условиями выплат. Крайне сложно установить различия между единичными случаями мошенничества и профессиональным мошенничеством. Дилетант в преступном мире, который несколько раз имел успех в страховом мошенничестве, может превратиться в профессионала. Пробелы в нормах права и сложившаяся практика способствует тому, что даже если мошенничество будет обнаружено, исполнители вряд ли будут наказаны.

С точки зрения метода его совершения страховое мошенничество является весьма сложным актом, поскольку включает в себя целый комплекс действий преступников, направленных на его осуществление. По правилам страхования есть лишь одна возможность для получения страховой выплаты — наступление страхового события. Поэтому лица, планирующие совершение преступления в отношении материальных интересов страховой компании должны искусственно создать страховое событие, т.е. инсценировать его.

Для осуществления планов по совершению мошенничества против страховщика необходимо наличие трех условий:

  • — заключение договора страхования и уплата страховой премии;
  • — инсценировка страхового события в отношении застрахованного имущества;
  • — подача заявления о страховом событии.

Можно выделить определенную последовательность совершения мошеннических действий в сфере страхования. Прежде всего мошенники тщательно продумывают и детально разрабатывают сценарий «страхового события». К действиям по подготовке инсценировки страхового события могут быть отнесены следующие: выбор страховой компании;

изыскание объектов страхования;выбор места и времени инсценировки;

заключение договора страхования;оплата страховых премий и др.

Далее мошенники прибегают к реализации мероприятий по осуществлению инсценировки страхового события. Такими «мероприятиями» будут являться:перемещение застрахованного имущества;создание материальных следов страхового случая;создание идеальных следов события;

ложное заявление,заведомо ложные показания.

Наконец, преступники прибегают к таким способам сокрытия факта инсценировки, как:

сокрытие реальной стоимости и реального собственника имущества;

сокрытие материальных следов своего участия в инсценировке страхового случая;

сокрытие своей заинтересованности в страховом событии;

выдвижение собственного алиби;сокрытие самого застрахованного имущества, «пострадавшего» в результате страхового случая.

Уголовно-правовая характеристика основного состава мошенничества

Объективные признаки мошенничества

Итак, объективная сторона страхового мошенничества выражается либо в хищении чужого имущества, либо в приобретении права на имущество. Хищение, в свою очередь, специалисты характеризуют шестью признаками, которые, в случае мошенничества со стороны страхователя принимают следующий вид:

Чужое имущество. Чужим по отношению к страхователю имуществом являются денежные средства страхового фонда, находящегося в распоряжении страховщика (хотя по экономической сути — принадлежащего всем страхователям), на которые он незаконно посягает.

Его изъятие и (или) обращение в пользу виновного или других лиц. Изъятие означает незаконное перемещение вышеупомянутых денежных средств, причем в пользу, как непосредственного исполнителя преступления, так и иных лиц.

Противоправность. Страховой мошенник нарушает соответствующие нормы уголовного права (а одновременно и нормы гражданского права).

Безвозмездность. Как и любой мошенник, недобросовестный страхователь производит безвозмездное изъятие «не положенных» ему по закону средств страховщика. Однако часто сам он считает, что, оплатив страховой взнос, он автоматически приобретает право на возмещение. На самом деле это не так, поскольку страховым взносом является плата за страховую услугу, т.е. предоставление защиты на случай события, определенного как страховой случай (неумышленного, непредвиденного и т.п.), а при мошенничестве страхового случая как такового нет либо размер заявленного убытка намного больше, чем его реальные последствия.

Причинение ущерба собственнику или иному владельцу, в данном случае — страховщику (а если мошенничество повлечет ухудшение платежеспособности страховщика — тогда и третьим лицам: акционерам, кредиторам, клиентам страховщика).

Читайте так же:  Временная страховка осаго

Корыстная цель — незаконное обогащение страхователя (выгодоприобретателя) и его соучастников. Что касается приобретения права на имущество, то применительно к страховому мошенничеству специалисты трактуют его, например, так: «Страхователь, оформив незаконным образом, документы на получение страховой выплаты, приобретает право на получение этой выплаты, т.е. право на имущество».

Таким образом, формулировка состава преступления «Мошенничество» в отечественном законодательстве достаточно обширна и всеобъемлюща, и однозначно дает основания для уголовного преследования страховых мошенников.

Субъективные признаки мошенничества

Субъектом мошенничества может быть любое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста.

Мошенничество может быть также совершено должностным лицом, т.е. лицом, постоянно, временно или по специальному полномочию выполняющим функции представителя власти, либо выполняющим организационно — распределительные, административно — хозяйственные функции в государственных органах, органах местного самоуправления, государственных и муниципальных учреждениях, а также в вооруженных силах РФ, других войсках и воинских формированиях РФ.

Главное, чтобы они при совершении мошенничества использовали свои служебные обязанности, полномочия относительно изымаемого имущества. При этом речь идет не о тех полномочиях, которые имеются у материально ответственных лиц. Примерами мошенничества с использованием служебного положения могут служить компьютерные хищения, совершаемые работниками банковских и иных учреждений, страховое, финансовое, мошенничество на рынке ценных бумаг.

С субъективной стороны мошенничество характеризуется наличием у виновного прямого умысла, направленного на завладение чужим имуществом или на приобретение прав, на чужое имущество. Прямой умысел свойственен вообще всем формам хищения.

Как отмечено выше объектом мошенничества являются общественные отношения собственности. Ущерб общественным отношениям собственности причиняется мошенничеством в силу того, что преступник завладевает имуществом в силу того, распоряжается им как собственным, обращая его в свою личную пользу или в пользу других лиц.

Такой характер объективной стороны мошенничества дает содержание и субъективной стороне этого преступления и, прежде всего, цели как элементу состава. Основанием для определения цели мошенничества являются характер и направленность деятельности преступника. Но если объективно общественная опасность мошенничества определяется тем, что преступники, незаконно завладевая имуществом, тем самым причиняют ущерб его собственнику, то и общественно опасной целью является цель преступного обращения этого имущества в свою пользу или в пользу других лиц с тем, чтобы извлечь из этого для себя или для других лиц незаконную материальную выгоду.


Разграничения гражданско-правовых и уголовных правонарушений в сфере страхования

Отличительные признаки страхового мошенничества (уголовно наказуемого преступления): — общественная опасность; — субъект — только физическое лицо; — вина совершившего его лица (в умышленной форме) устанавливается судом, выносящим приговор, вступающий в законную силу в установленном порядке; — состав преступления прямо предусмотрен соответствующими нормами Уголовного кодекса; — ответственность за совершение преступления определяется на основе конкретных норм Уголовного кодекса; — как правило, мошенничество сопровождается другими преступлениями и гражданскими правонарушениями.

Отличительные признаки неправомерных действий страхователя с точки зрения гражданского права: — содержание действий страхователя (выгодоприобретателя), в случае которых не выплачивается возмещение, определено в нормах гражданского права; при этом в зависимости от их содержания возможен как «отказ в выплате», так и «уменьшение размера выплаты», а также признание договора недействительным, ничтожным, или его расторжение с возвратом уплаченных страховых премий (или без такового); — возможно и неумышленное незаконное обогащение страхователя; — субъектом может быть и физическое, и юридическое лицо; — возможность злоупотребления со стороны клиента, как правило, является следствием некомпетентности специалистов страховой организации, не предвидевших опасности их действий до заключения договора и не принявших соответствующих мер защиты и профилактики; — спорные ситуации разрешаются на основе норм гражданского права, а также условий договора и правил страхования; при недостижении согласия дело рассматривает гражданский или арбитражный суд. В целом можно сказать, что сходств между ними достаточно много.

Напрашивается вопрос: а нужно ли вообще начинать уголовное преследование мошенника, если страховщик и так может отказать ему в выплате, защитить свою собственность (средства страхового фонда) гражданско-правовыми инструментами? Как бы ни были велики трудности, все же делать это нужно. Необходимость уголовного преследования определяется общественной опасностью явления, а она, особенно в условиях введения обязательного страхования автовладельцев, чрезвычайно велика. Оставшееся безнаказанным, одно преступление провоцирует несколько новых, нанося ущерб все большему кругу лиц.

Приведенный перечень возможных действий позволяет выделить в общем массиве мошенничеств две разновидности — запланированное и спонтанное. Спонтанное мошенничество возникает, как правило, на стадии обращения в страховую компанию за выплатой по реальному страховому случаю, который страхователь (выгодоприобретатель) воспринимает как хороший повод обогатиться за счет страховщика. Запланированное мошенничество зарождается на любой стадии жизненного цикла договора страхования, в том числе и перед заключением договора; объектом преступных посягательств могут быть многие страховые организации; размер присваиваемых мошенником сумм весьма велик. Безусловно, чаще выявляется спонтанное мошенничество, в то время как повышенную общественную опасность несет запланированное.

Таким образом, страховое мошенничество — это общественно опасное деяние, совершаемое страхователем (выгодоприобретателем) единолично или при соучастии представителей страховой компании или иных лиц при заключении договора страхования или в период его действия и выражающееся в хищении чужого имущества (денежных средств страховой компании) или приобретении права на них путем обмана или злоупотребления доверием.

Как не стать жертвой? Виды мошенничества на страховом рынке

Существует три вида мошеннических действий на страховом рынке:

  • Обман внутри компании;
  • Мошенничество со стороны клиентов;
  • Обман со стороны посредников (агентов, брокеров, консультантов).

Обычно сообщается о мошеннических действиях клиентов. То есть о попытках необоснованно получить компенсацию либо увеличить её размер. При этом как-то забывают или стыдливо умалчивают о другой стороне медали – самой компании, которая тоже не безгрешна.

Чаще всего мошенничество происходит в сфере КАСКО и ОСАГО. Объекты страхования по этим видам дорогостоящие и в то же время ими относительно легко манипулировать (продать, спрятать, разобрать, повредить, перебить номера и т. п.).

Видео (кликните для воспроизведения).

К тому же подобные нарушения не всегда имеют серьезное наказание с точки зрения законодательства. Известно, что отношения страховщика и страхователя строятся на некотором доверии. При возникновении соблазна злоупотребить этим доверием такой замысел достаточно легко реализовать, например, просто скрыть от клиента или не проинформировать его о деталях, которые будут препятствовать страховым выплатам. А ведь это тоже мошенничество!

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Далее рассмотрим различные варианты мошеннических действий страховых компаний и посредников, а так же способы борьбы с ними.

Таблица 1. Данные РСА, ФССН.

Название № и дата
приказа ФССН
Читайте так же:  Образец искового заявления о признании наследника недостойным
Империя
страхования № 72 от 17.02.2010 Руксо № 103 от 04.03.2010 Арбат № 102 от 04.03.2010 Урал АИЛ № 306 от 10.06.2010 Царица № 337 от 24.06.2010 Аcоль № 399 от 23.07.2010 Континентал № 425 от 05.08.2010 Вест-акрас № 524 от 30.09.2010 ТПСО № 543 от 14.10.2010 Трансгарант № 544 от 14.10.2010 ЖАСО-М № 601 от 12.11.2010 Север Полис № 665 от 10.12.2010 Росинвест № 664 от 10.12.2010 Спортстрахование № 663 от 10.12.2010
  • Фальшивые бланки ОСАГО.
    Клиентам реализуются подделки полисов и квитанций об оплате, иногда очень высокого качества со скопированными печатями и штампами страховых компаний и реально существующими серийными номерами. Такие случаи встречаются реже, чем продажа полисов ОСАГО, вышедших из оборота, и распознать их очень сложно, практически невозможно. Совет: Здесь можно рекомендовать действовать также, как и в п. 3, т. е. выбирать крупные компании. Кроме этого необходимо тщательно проверять водяные знаки и рельефный логотип РСА на бланках.
  • Фиктивные страховые компании.
    Такие однодневки создаются для целенаправленного аккумулирования денежных средств клиентов и последующего резкого ухода с рынка при накоплении больших капиталов. Поначалу они даже выплачивают возмещения за счет взносов первых клиентов, как в финансовых пирамидах. Но наступает момент, когда оставшиеся клиенты оказываются «у разбитого корыта». Как правило, эти компании применяют существенно заниженные тарифы, при этом дарят различные опции и «клянуться» в надежности своих полисов. Совет: Для того чтобы не попасть к такому «защитнику», необходимо при выборе компании очень внимательно изучить сроки ее присутствия на рынке, репутацию, основные финансовые показатели, качество активов, если они вообще существуют, наличие публичной открытой информации, полезно будет также изучить отзывы о страховых компаниях .
  • Рискованная деятельность страховой компании.
    Бывает, что компании прямо не ставят перед собой цель мошеннического обогащения, но действуют очень рискованно и в итоге часто оказываются вынуждены вести себя по отношению к клиентам очень нехорошо. Стремление достичь результата любой ценой приводит их к недобросовестному исполнению своих обязательств:
    • применению заниженных тарифов для привлечения максимально возможного количества клиентов;
    • завышению оценки авто при страховании КАСКО для увеличения объемов платежей;
    • неразборчивости при подборе персонала, отсутствию должного контроля за работниками и посредниками;
    • отсутствию внятной политики по формированию страховых фондов.

Такая деятельность сродни мошенничеству, так как страховщик заведомо ставит интересы клиента на второй план. Наличие любого из перечисленных признаков должно служить тревожным сигналом для страхователя при выборе компании.

Случаи мошенничества в ОСАГО

Несмотря на все меры, предпринимаемые для борьбы со страховым мошенничеством, статистика показывает, что приблизительно двадцать процентов всех выплат получают мошенники. Между тем, выходят за рамки правового поля в своих действиях не только клиенты страховщиков, но и сами страховые компании.

Следует разобраться, по каким схемам происходит мошенничество «ОСАГО», и что грозит нарушителям в случае обнаружения противоправной деятельности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Понятие страхового мошенничества

Мошенничество распространено во всех сферах человеческой жизни. Не является исключением и страхование. Несмотря на то, что государство постоянно принимает меры для улучшения безопасности страховщиков и их клиентов, на рынке все равно действуют лица, желающие обмануть систему и получить неправомерную выгоду.

Под страховым мошенничеством подразумеваются преступные действия, совершаемые в процессе оформления страховки, во время срока ее действия или получения выплат. Данный вид правонарушений трудноосуществим, поэтому в большинстве случаев они осуществляются группой лиц, пребывающих в преступном сговоре с сотрудником СК или должностными лицами.

Справка! Причина противоправных действий всегда одна – получение наживы.

Это касается как клиентов, так и представителей страховых организаций. Интересно, что привлечь виновника к ответственности довольно сложно. Как показывает статистика, лишь в одном случае из пятнадцати удается довести факт мошенничества до конца.

Причиной подобного является как общественное недоверие к системе негосударственного страхования (часто компании отказываются осуществлять страховые выплаты до подачи искового заявления против них), так и преступные сговоры между клиентом-сотрудником компании, клиентом-инспектором ГИБДД и т. д.

Кто занимается мошенничеством

Несмотря на сложившееся среди населения мнение, мошенничество в сфере страхования не всегда происходит со стороны клиента (то есть, страхователя). Действительно, часто именно страхователи прибегают к преступным действиям для получения личной выгоды. Однако и страховщики не единожды были замечены за мошенническими манипуляциями, как со страховыми полисами, так и с денежными компенсациями.

Соответственно, мошенником в страховой сфере может выступать:

Под третьими лицами в данном случае имеются в виду граждане, которые, не будучи страховыми агентами, выманивают средства у водителей, оформляя поддельные страховые полисы. Это также относится к лицам, которые продают настоящие бланки полисов, добытые преступным путем. Следует детальнее разобраться, к каким мошенническим схемам прибегают страховщики и страхователи.

Мошенничество со стороны страхователей

Один из наиболее распространенных видов мошенничества в сфере страхования – внесение фальшивых данных в документы по ДТП.

В некоторых случаях водители вступают в сговор между собой, изменяя данные во время заполнения европротокола. Также мошенники прибегают к даче взяток инспекторам ГИБДД и экспертам, оценивающим ущерб, нанесенный автомобилю.

Кроме того, можно выделить следующие виды мошенничества:

  1. Оформление страховки одновременно в нескольких страховых компаниях с последующим получением средств от всех или некоторых из них.
  2. Предоставление страховой компании неверных сведений об объекте страхования, утаивание важных деталей. Некоторые граждане, к примеру, завышают стоимость автомобиля, невзирая на его плохое состояние. Также утаиваются внутренние поломки и дефекты, которые сложно определить без специальной экспертизы.
  3. Страхование поврежденного автомобиля с дальнейшей инсценировкой аварии. Осуществить подобное можно только в сговоре с другими лицами, но метод используется довольно часто.
  4. Фиктивное наступление страхового случая. Чаще всего в данном случае используется инсценированный угон транспортного средства. Данный метод мошенничества является наиболее продуктивным, поскольку доказать, что владелец средства сам организовал угон, довольно сложно. В большинстве случаев ТС быстро разбирается на детали, поэтому найти его правоохранительным органам, как и установить виновника, не удается.

Довольно часто владельцы также прибегают к использованию фальшивых полисов. Подобный документ используется с целью избежать назначения штрафа в случае остановки гаишником. Пьяные водители для получения выплат (использование ТС в нетрезвом виде снимает со страховщика все обязательства) используют подставных лиц, давая взятки инспекторам ГИБДД.

Читайте так же:  Как избежать штрафа за тонировку стекол автомобиля

Мошеннические схемы страховых компаний

Наиболее часто страховщики используют мошеннические схемы для обмана собственных страховых компаний. Вступая в сговор со своими клиентами, они умышлено завышают стоимость проведения ремонтных работ, отдельных деталей авто, утаивают важную информацию, касающуюся дорожно-транспортного происшествия.

Еще один способ мошенничества – проставление в полисе даты оформления, предшествующей аварии, хотя само ДТП уже случилось. Это позволяет получить средства от страховой компании, хотя само авто застраховано не было. Также сотрудники страховых компаний могут использовать поддельные печати и подписи, которые делают полис недействительным.

Особенности! Более серьезная схема развода водителей – регистрация фирмы-однодневки.

То есть, лицо открывает компанию, собирает необходимое количество средств, после чего исчезает. Сегодня новому игроку сложно закрепиться на рынке, поскольку для нормальной деятельности необходимо увеличивать клиентскую базу. Поэтому некоторым юридическим лицам гораздо выгоднее действовать именно так.

Мошенничеством в сфере автострахования является и продажа поддельных или пустых бланков «ОСАГО». Эти документы выдаются страховщиками только в заполненном виде, со всеми печатями и подписями. Продавать их без оформления страховки запрещено. Также стоит помнить, что ЗоЗПП определяет в качестве правонарушения преднамеренное замалчивание отдельных условий договора.

Что может грозить мошенникам

Привлечь мошенников к ответственности сложно. Далеко не всегда удается установить факт противоправных действий со стороны страхователей.

Что касается страховщиков, то некоторые граждане втягивают в подобные дела целые отделы, что усложняет процедуру поиска реального мошенника.

Но если злоумышленные действия все же будут обнаружены и доказаны, виновник может быть наказан в соответствии с нормами Гражданского или Уголовного кодекса, в зависимости от вида нарушения.

1064 статья ГК применяет в случае причинения предприятию имущественно вреда и влечет за собой компенсацию понесенных компанией убытков. Мошенничество со страховкой может быть наказано по следующим статьям Уголовного кодекса:

  1. Мошенничество с целью получения выгоды. Влечет за собой назначение штрафа в размере до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до четырех лет (ст. 159,5).
  2. Подделывание официальных бумаг – до 500 тысяч рублей штрафа или до трех лет тюрьмы (ст. 327).
  3. Кража печатей/штампов фирмы – до 200 тысяч рублей либо до двух лет (ст. 325).
  4. Злоупотребление служебным положением – штраф в размере до одного миллиона рублей либо лишение свободы на срок до пяти лет.

Важно! Ответственность несет не только лицо, взявшее взятку, но и гражданин, давший ее.

В соответствии со статьей 204 УК, подобное правонарушение может привести к 70-кратному штрафу от суммы взятки либо лишению свободы на три года.

[2]

Жалоба на неправомерные действия страховщика

Если клиент страховой компании обнаружил неправомерные действия по отношению к нему со стороны представителя страховщика, рекомендуется подавать жалобу на поведение этого сотрудника. Обратиться с этим документом можно в следующие инстанции:

Все эти организации могут вмешаться в деятельность страховой компании, вынести ей предупреждение или принять меры, необходимые для лишения страховщика лицензии.

Заключение

Таким образом, в России распространено мошенничество со страховыми компаниями. В некоторых случаях сами сотрудники СК предпринимают противоправные действия, и с целью личной наживы обманывают страховщика или страхователя.

Подобное поведение наказуемо. В случае обнаружения мошенничества рекомендуется подавать претензию в одно из ведомств, перечисленных выше, либо обратиться в правоохранительные органы.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Мошенничество в страховании. ДТП по сценарию. Преступные схемы…

Мошенничество в страховании является наиболее актуальной проблемой в сфере страхования. Оно наносит урон не только финансам конкретной компании, но и имеет негативные последствия для простых страхователей.

[3]

Мошенничество в сфере страхования приобрело просто грандиозные размеры, мошенничают все!

И страховые компании, и сотрудники страховых компаний, и страхователи, да и 3-и лица не гнушаются «нагреть на этом руки»

Преступления в этой сфере обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, ЗАЩИТУ СТРАХОВАТЕЛЯ и его интересов.

Традиционно наиболее активны страховые мошенники авто, имущества, а также в ипотечном сегменте.

ДТП по сценарию. Мошенничество в автостраховании. Преступные схемы

Страховое мошенничество страхователей

Виды страхового мошенничества, которые используют страхователи :

Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, чтобы получить страховое возмещение выше действительной стоимости имущества.

Одновременное страхование одного и того же имущества в различных страховых организациях.

Утаивание информации, имеющей значение для заключения договора страхования. Этот вид мошенничества заключается в том, что страхователь, нарушая действующее законодательство, утаивает некоторые факты, для того чтобы уплатить меньшую премию.

Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается уже после свершившегося страхового случая.

Страхователь выступает в роли злоумышленника. Типичным примером может служить поджог, как способ поправить свои финансовые дела.

Инсценировка страховых случаев. Суть этого обмана заключается в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще.

В наше время бывает и так, что в роли мошенников или их соучастников выступают сами недобросовестные страховщики, как правило, в лице страховых агентов.

Мошенничество страховых компаний

Мошенничество со стороны страховых компаний и ее сотрудников:

    За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.

Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках. Большие компании оформляют полисы через базу РСА, где проверяются все введенные данные.
«Липовые повреждения» или завышенная сумма ущерба. В данном случае инициаторами выступают сотрудники страховщика. Они вступают в сговор со страхователями.

Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом.
Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.

Я считаю это самым гениальным способом получить с нас деньги.

Мошенничество со страховыми компаниями является самым опасным для страхователя, в результате можно остаться и без страховой выплаты и получить судимость!

Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

Это мошенничество в сфере страхования ОСАГО используется еще с момента зарождения автострахования. С внедрением электронных полисов им воспользоваться стало еще проще. Да и мошенничеством его трудно назвать.

Читайте так же:  Может ли брат быть наследником первой очереди

Точнее это «лукавство страхователей». А суть его в следующем.

При покупке машины она ставится на учет в каком-нибудь поселке (селе) например, по месту жительства какого-нибудь родственника и все!

При оформлении полиса указываешь адрес регистрации ТС, адрес в поселке и получаешь скидку на страховой тариф. Например, страховой тариф в г. Москва равен 2, а тариф для села 0,8.

Согласитесь хорошая экономия! Более чем в 2 раза!

Способы обмана страхователей третьими лицами

Вот небольшой перечень способов обмана страхователей:

продажа поддельного полиса;

продажа полиса лицом, не являющимся страховым представителем;

продажа полиса с присвоением денег страховым представителем;

продажа полиса от имени компании, которая не существовала или перестала работать на рынке страховых услуг;

продажа полиса от имени компании, у которой нет лицензии на данный вид страхования;

подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании;

завышение суммы страховых взносов при заключении договора страхования.

Ответственность

За мошенничество в страховой сфере «светит» статья и огромный штраф:

Статья 159.5 УК РФ содержит 4 меры ответственности:

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу,

— наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину,

— наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,

— наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере,

— наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.значительный вред – более 10 000 рублей;

При применение норм данной статьи обязательно принимается во внимание размер ущерба:

  • От 10 тыс. руб. — значительный размер
  • От 3 млн. руб. — это уже крупный размер;
  • От 12 млн. руб. — особо крупный размер.

Как защитить себя от страховых мошенников?

  1. При заключении договора и урегулировании убытков никогда не подписывайте пустые бланки или заявления.
  2. Не сообщайте никому, кроме официальных представителей страховой компании и сотрудников органов внутренних дел, номера своего полиса. Им могут воспользоваться страховые мошенники.
  3. При ДТП не признавайте своей вины и не предпринимайте никаких действий до приезда ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Не соглашайтесь, если кто-то предлагает Вам «заработать» на страховании, это может обернуться против Вас
  5. Будьте аккуратны при покупке и продлении полисов в сомнительных местах. Проверяйте и уточняйте фамилию страхового представителя. При необходимости обратитесь в представительство компании для подтверждения его личности.

Выполнения этого минимально перечня обезопасит Вас и Вы не когда не узнаете на себе, что такое страховое мошеничество.

Из-за действий мошенников службы безопасности страховых компаний вынуждены значительно усиливать проверку страхователей на этапе заключения договора, и особенно при урегулировании страхового случая. Отсюда и дополнительные проверки обстоятельств происшествия, и проведение дополнительных осмотров и экспертиз, кажущихся непосвященным страхователям бюрократическими проволочками.

Естественно, что от всего этого страдают, в первую очередь, добросовестные клиенты. Но страховая компания не может поступить иначе, ведь от этого зависит ее финансовая устойчивость, а значит, возможность исполнять обязательства перед страхователями в полном объеме.

Ключевая проблема в борьбе с мошенничеством — отсутствие единого источника данных о клиентах среди страховщиков. Особое внимание должно уделяться созданию информационных баз: нужно на федеральном уровне создавать единую клиентскую базу для объективной оценки риска по каждому конкретному застрахованному. Также крайне необходим обмен информацией о страховых выплатах между страховщиками.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также необходимо широко освещать в СМИ выявленные службами безопасности различных страховых компаний факты мошенничества, особенно если это касается случаев привлечения виновных лиц к уголовной ответственности.

Источники


  1. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

  2. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.

  3. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.
Что делать в случае мошенничества страховыми компаниями
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here