Как получить лицензию на осуществление банковской деятельности

Все ответы на вопросы по тематике: "Как получить лицензию на осуществление банковской деятельности" от профессионалов для людей. В статье собран материал и предоставлен в удобном виде. Если есть вопросы - обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций (ст.ст. 12 — 23.5)

Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций

>
Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций
Содержание
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Глава 14. Порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитной организации

Глава 14. Порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитной организации

Информация об изменениях:

Пункт 14.1 изменен с 27 октября 2018 г. — Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У

14.1. Банку с универсальной лицензией для расширения деятельности выдаются лицензии на осуществление банковских операций по формам приложений 29, 30, 32, 42 — 44 к настоящей Инструкции.

Банку с базовой лицензией для расширения деятельности выдаются лицензии на осуществление банковских операций по формам приложений 34, 36, 37, 45 — 47 к настоящей Инструкции.

Информация об изменениях:

Пункт 14.2 изменен с 14 ноября 2017 г. — Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У

14.2. При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, в банке проводится проверка в соответствии со статьей 44 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

14.3. Утратил силу с 14 ноября 2017 г. — Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У

Информация об изменениях:

Информация об изменениях:

Пункт 14.4 изменен с 14 ноября 2017 г. — Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У

14.4. Лицензии, предоставляющие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, выдаются:

банку, с даты государственной регистрации которого (с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав микрофинансовой компании в связи с получением ею статуса банка с базовой лицензией) прошло не менее двух лет;

банку с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, соответствующему требованиям, установленным пунктом 13.3 настоящей Инструкции.

Информация об изменениях:

Пункт 14.5 изменен с 27 октября 2018 г. — Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У

14.5. Небанковской кредитной организации для расширения деятельности в зависимости от ее вида выдается лицензия на осуществление банковских операций по формам приложений 38 — 41 к настоящей Инструкции, содержащая банковские операции, перечисленные в ходатайстве о расширении деятельности. Небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление банковских операций только со средствами в рублях, для расширения деятельности выдается лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Абзац утратил силу с 27 октября 2018 г. — Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У

Информация об изменениях:

Небанковская кредитная организация — центральный контрагент осуществляет деятельность с учетом требований, установленных Положением Банка России N 575-П.

О порядке принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка см. Указание Банка России от 1 апреля 2014 г. N 3222-У

14.6. Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций (если надзор за деятельностью кредитной организации осуществляет уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России), следующие документы:

ходатайство за подписью уполномоченного лица (два экземпляра);

опубликованный годовой отчет за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность, и надлежащим образом заверенная копия аудиторского заключения по нему (если эти документы ранее не представлялись в территориальное учреждение Банка России) (по два экземпляра каждого документа);

бизнес-план кредитной организации или в предусмотренных нормативными актами Банка России случаях изменения и дополнения к бизнес-плану (два экземпляра), а также (в случае расширения деятельности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) правила осуществления перевода электронных денежных средств;

подтверждения уполномоченных органов об отсутствии задолженности кредитной организации перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами (один экземпляр).

абзац утратил силу с 27 октября 2018 г. — Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У

Информация об изменениях:

Информация об изменениях:

абзац утратил силу с 27 октября 2018 г. — Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У

Информация об изменениях:

Информация об изменениях:

Подпункт 14.6.1 изменен с 14 ноября 2017 г. — Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У

14.6.1. Для получения банком с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, банк дополнительно представляет письменное подтверждение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится.

Читайте так же:  Как возместить ущерб, если виновника дтп не нашли

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 24 мая 2015 г. N 3647-У подпункт 14.6.2 изложен в новой редакции

14.6.2. Раскрытие неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России N 345-П.

Информация об изменениях:

Пункт 14.7 изменен с 14 ноября 2017 г. — Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У

14.7. Территориальное учреждение Банка России в течение девяноста календарных дней с момента получения документов, указанных в пункте 14.6 настоящей Инструкции, рассматривает их и направляет в Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России) заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей деятельность.

Указанное в абзаце первом настоящего пункта заключение должно содержать:

оценку бизнес-плана кредитной организации;

сведения об имевших место проверках кредитной организации, проведенных Банком России за последние два года;

информацию о выполнении кредитной организацией требований, предусмотренных пунктами 13.1 и 13.2 настоящей Инструкции, а при рассмотрении вопроса о выдаче банку с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, — также информацию о выполнении банком требований, предусмотренных пунктом 13.3 настоящей Инструкции;

абзац утратил силу с 27 октября 2018 г. — Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У

Информация об изменениях:

информацию о соответствии (несоответствии) правил осуществления перевода электронных денежных средств требованиям Федерального закона «О национальной платежной системе» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России (при расширении деятельности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций).

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 22 июля 2013 г. N 3029-У в пункт 14.8 внесены изменения

14.8. К заключению, указанному в пункте 14.7 настоящей Инструкции, должны быть приложены (в одном экземпляре):

ходатайство кредитной организации о расширении ее деятельности;

бизнес-план кредитной организации или изменения и дополнения к нему;

опубликованный годовой отчет за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность, и надлежащим образом заверенная копия аудиторского заключения по нему;

правила осуществления перевода электронных денежных средств (при расширении деятельности небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций).

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 26 ноября 2013 г. N 3124-У в пункт 14.9 внесены изменения

14.9. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о выдаче (об отказе в выдаче) кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, в срок, не превышающий шестидесяти календарных дней с даты получения заключения и документов, указанных в пунктах 14.7 и 14.8 настоящей Инструкции (в срок, не превышающий ста пятидесяти календарных дней с даты получения документов, указанных в пункте 14.6 настоящей Инструкции, если расширение деятельности осуществляется кредитной организацией, надзор за деятельностью которой осуществляется уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России). Этот срок может быть продлен не более чем на тридцать календарных дней с письменным информированием об этом кредитной организации с указанием причин продления и конкретного срока продления.

При необходимости Банк России вправе запросить у территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью кредитной организации, иные документы, представленные кредитной организацией. В данном случае срок рассмотрения документов не продлевается.

Банк России принимает решение о выдаче кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, при отсутствии оснований для отказа в выдаче, а также при наличии замечаний, не препятствующих принятию решения о выдаче лицензии.

Информация об изменениях:

Пункт 14.10 изменен с 14 ноября 2017 г. — Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У

14.10. Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России) направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, два экземпляра лицензии на осуществление банковских операций. В случае принятия Банком России решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, надзор за деятельностью которой осуществляется уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России, Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России) при условии представления кредитной организацией всех экземпляров лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых она действовала до расширения деятельности, может направить в кредитную организацию или выдать под расписку ее уполномоченному лицу первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций, полученной в связи с расширением деятельности.

[2]

Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган.

Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, информирует об этом государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство по страхованию вкладов).

Информация об изменениях:

Пункт 14.11 изменен с 14 ноября 2017 г. — Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У

Читайте так же:  Оценка рыночной стоимости автомобиля для нотариуса

14.11. Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения документов, указанных в абзаце первом пункта 14.10 настоящей Инструкции, при условии представления кредитной организацией всех экземпляров лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых она действовала до расширения деятельности, направляет в кредитную организацию или выдает под расписку ее уполномоченному лицу первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций, полученной в связи с расширением деятельности.

Порядок представления в Банк России (территориальное учреждение Банка России) лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых кредитная организация действовала до расширения деятельности, определяется иными нормативными актами Банка России.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 24 апреля 2017 г. N 4359-У в пункт 14.12 внесены изменения

14.12. В случае принятия Банком России решения об отказе в выдаче кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России) направляет в территориальное учреждение Банка России письмо, содержащее обоснование принятого решения. Документы, представленные в Банк России в соответствии с пунктами 14.8 и 14.9 настоящей Инструкции, не возвращаются. В случае принятия Банком России решения об отказе в выдаче лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, надзор за деятельностью которой осуществляется уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России, указанное в настоящем абзаце письмо направляется в кредитную организацию.

Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения письма, указанного в абзаце первом настоящего пункта, письменно информирует кредитную организацию о принятом решении. При этом должно быть указано обоснование принятого решения. Представленные в территориальное учреждение Банка России документы не возвращаются.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 17 мая 2011 г. N 2638-У глава 14 дополнена пунктом 14.13

14.13. Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков, за исключением случая, когда в выданной ему лицензии на осуществление банковских операций имеется запись об ограничении на право установления корреспондентских отношений с иностранными банками.

Лицензия банка — как выдают и зачем она банку?

Чтобы начать работать как банк, каждое учреждение должно получить специальное разрешение – банковскую лицензию. В отсутствии ее невозможно проведения ни одной транзакции, даже самой простейшей.

Лицензия для банка – это разрешение, выдаваемое ЦБ учреждению, намеренному заниматься финансовым бизнесом. В этом документе прописаны все операции, которые разрешены к проведению данной организацией, и разрешенная валюта. Время действия разрешения не имеет определенных рамок, но ЦБ РФ может отозвать ее на законных основаниях.

Наличие разрешения свидетельствует о том, что клиенты защищены от недобропорядочного отношения к себе или обмана. Совершение кредитно-финансовых операций без полученных разрешений приводит к тому, что фин. учреждение будет оштрафован на крупную сумму или ликвидирован.

Все документы, которые выдает ЦБ, фиксируются в едином реестре, который публикуется раз в год в Вестнике Банка России.

Для чего нужна лицензия банку?

Этот документ подтверждает способность учреждения проводить финансовые транзакции. Проверку проводит ЦБ РФ после подачи организацией всех документов на запрос лицензионного документа. Получение его и прохождение всех этапов проверки занимает много времени (в пределах 1-3 лет). Организация, которая пройдет проверку и докажет, что она способна осуществлять банковские операции, получает этот документ.

Для клиентов наличие официального разрешения от ЦБ свидетельствует о надежности учреждения. Все их запросы будут проводиться согласно закону и в установленном порядке. При возникновении чрезвычайных ситуаций, клиент всегда может обратиться к правовым органам для решения проблемы..

Кто имеет право выдать лицензию на ведение финансовой деятельности?

На территории страны выдачей лицензий и их отзывом занимается исключительно Центральный Банк РФ от имени государства. Это подтверждено законом федерального уровня «О деятельности банков» от 2.12.1990 года №395. Лицензии, выданные иными правовыми организациями РФ, считаются недействительными и не имеют юридической основы. Подделка банковской лицензии преследуется законодательно.

Как получить лицензию банка?

Чтобы получить лицензию, обязательно подать в срок все указанные документы. Этот срок составляет не меньше двух лет после госрегистрации. При этом, организация должна уже иметь капитал минимум 300 миллионов рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Перечень документов, обязательных для получения разрешения от ЦБ:

  • Само заявление-прошение с указанием адреса постоянно месторасположения банковского учреждения для связи с ней,
  • Учредительный договор (заверенная нотариусом копия или оригинал),
  • Утвержденный собранием фин. учреждения устав, в котором прописано решение о его утверждении, претенденты на руководящую должность и главного бухгалтера,
  • Квитанция об оплате гос. пошлины за гос. регистрацию организации и за предоставление
  • Заключение независимых аудиторов о достоверности предоставленных финансовых отчетов учредителей банка,
  • Документы, подтверждающие легальность и источник внесенных денег в уставный капитал,
  • Собственноручно-заполненные досье претендентов на должности главного бухгалтера, руководителя банка, их заместителей с указанием: наличия высшего образования (с приложением подтверждающих документов), стажа руководства учреждением, опытом ведения учета банковской деятельности, справки МВД РФ о наличии/отсутствии судимости
  • Справка антимонопольного органа о его согласии на создание данной организации,
  • Список учредителей в бумажном виде,
  • Другие документы, определяемые нормативными актами и законами.

Какие виды лицензий может получить банк?

Существуют несколько видов разрешений, которые может получить организация, и которые необходимы для проведения операций.

Виды лицензий:

  • Генеральная лицензия – является основной и самой важной. Ее номер должен указываться на всех документах и на сайте, а копия может предоставляться каждому клиенту по запросу.
  • на осуществление операций в рублях,
  • на проведение операций в валюте,
  • на возможность привлечения денег населения во вклады в рублях или валюте,
  • на вклады в драгоценных металлах,
  • на установление корреспондентских отношений с зарубежными банками,
  • на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и другие.
Читайте так же:  Типовой образец договора аренды квартиры посуточно

Отзыв лицензии у банка.

ЦБ РФ может в любой момент отозвать выданные разрешения. О причинах более подробно здесь. После этого организация не имеет права совершать какие-либо операции. Причинами отзыва является: нарушение законодательства, отрицательная финансовая деятельность, нарушение нормативов ликвидности и достатка активов, нарушение закона о легализации доходов, слияние или поглощение другой организацией или банком, выявление недостоверных сведений для получения лицензии, недостоверная финансовая отчетность, самоликвидация, нарушение иных законов и нормативных актов.

Узнать о том, что у финансового учреждения отозвана лицензия, можно в официальном издании ЦБ или в СМИ.

Если при отзыве лицензии учреждение не может расплатиться со своими вкладчиками, то выплатами занимается АСВ. Кредиты должны выплачиваться заемщиками в том же порядке и условиях, на которых были оформлены уже в пользу другого лица (покупателя кредитов закрытого фин. учреждения).

Выводы:

  • Наличие генеральной лицензии свидетельствует о развитости фин. учреждения,
  • При выборе банка для вклада нужно обратить внимание на участие банка в системе страхования вкладов,
  • Просьба банка вернуть кредит досрочно является первым признаком начала отзыва разрешения на ведение деятельности,
  • Возврат денег после отзыва лицензии возможен в лучшем случае через месяц,
  • Кредиты после отзыва придется выплачивать в той же регулярности.

Как купить банковскую лицензию

Оффшоры предоставляют широкий спектр возможностей для ведения бизнес-деятельности. Среди популярных операций ‒ финансово-кредитные, которые можно осуществлять при помощи специально созданной структуры. Оффшорные банки регистрируют для того, чтобы усилить свободу действий и безопасность. Кроме гибкого и удобного налогового планирования, территории дают другие выгоды — защиту активов, абсолютную конфиденциальность вложений и операций. Купить банковскую лицензию предприниматели стремятся с целью:

  • получения доступа к международному финансовому рынку;
  • выдачи кредитов, депозитных сертификатов;
  • финансового гарантирования;
  • приема и размещения средств ‒ на депозитах, счетах;
  • ведения расчетно-кассовой работы и предоставления чековых книжек;
  • инвестирования и контроля движения активов и так далее.
  • Процедура регистрации структуры и получения лицензии достаточно трудоемкая, но, обратившись к специалистам компании «Прифинанс», заказчик совершенно не почувствует этого. Мы осуществляем полный комплекс поддержки на всех этапах работы и проводим предварительные консультации для тех, кто только изучает перспективы оффшорного банкинга.

    Наши опытные сотрудники помогут заказчику:

  • узнать об особенностях налогообложения и видах лицензий в разных юрисдикциях, выбрать наиболее подходящую из них;
  • создать полноценную, готовую к работе единицу ‒ разработать и оформить учредительную документацию, принять ответственных лиц (агента, секретаря), получить адрес и печать;
  • подать заявления в государственные органы и пройти лицензирование;
  • приступить к работе: выбрать ПО, платежную систему, настроить интернет-банкинг, зарегистрироваться в Eurowire и так далее.
  • Виды и особенности лицензий

    Условия для банковского лицензирования в разных юрисдикциях отличаются, но общий механизм достаточно усреднен. Наиболее привлекательные для этой деятельности территории ‒ Белиз, Панама, Доминика, Ботсвана и другие ‒ требуют, чтобы владельцы не были их резидентами. Купить банковскую лицензию можно, уплатив от 80-90 тысяч долларов. Это зависит от юрисдикции и типа разрешения.

  • типа А — генеральная, предоставляется известным, респектабельным международным банкам с хорошей репутацией на глобальном уровне;
  • типа Б (Б1 и Б2) — для банков небольшого размера, недавно сформированным, не наработавшим капитал и много клиентов.
  • Банки могут владеть собственным офисом, иметь наемный персонал или обойтись без него (внутрифирменные или управляемые). Наиболее простой в открытии и регистрации тип — внутрифирменный, такие учреждения работают по соглашению патроната с головной организацией. Если банк действует «от лица» резидентской, владеющей генеральной лицензией структуры, он относится к управляемым. Размер капитала устанавливается в зависимости от условий юрисдикции и обычно начинается от 500 тысяч долларов.

    Условия лицензирования

    Регистрация банка потребует от владельцев сформированного пакета документации, который нужно подать на рассмотрение в государственные финансовые органы. Обычно в него входят:

  • заявление и анкеты на всех учредителей/руководство банка;
  • уставная и учредительная документация;
  • выписка из протокола собрания учредителей.
  • Каждое государство может затребовать дополнительную документацию (например, Доминика просит бизнес-план). Кроме этого, необходим офис и уполномоченные лица (агент и секретариат), которые будут отправлять отчетность, сведения о прибыльности, продлении лицензии. В принципе, это минимальные требования к штату и процедурам.

    Чтобы получить лицензию, нужно выполнить ряд условий:

  • обеспечить минимальный уровень капитала — от 30 тысяч долларов и больше (это зависит от уровня рисковости), например, в Белизе он составляет три миллиона;
  • физическое присутствие банка на территории оффшора — офис, как минимум, юриста (но этим чаще всего ограничиться не удастся);
  • полная проверка дирекции банка, которую оплачивает заявитель — чтобы исключить мошенничество или терроризм, нужно пройти дорогостоящую идентификационную процедуру: проверку биографий, интервьюирование, доказательства профессиональной компетентности.
  • Похожие материалы:

    . Покупка банка

    Те, кто желает вести бизнес-деятельность в западных странах, рассматривают множество различных вариантов и схем. Одна из наиболее перспективных и привлекательных ‒ покупка банка. Хоть этот процесс непрост, требует высокого уровня ответственности, больших вложений, возможности, которые он открывает, действительно обширны. Для лиц, располагающих достаточным для этого уровнем благосостояния (например, для Швейцарии потребуется около 35 миллионов франков) он открывает пути к большим прибылям при легитимности проводимых операций, их полном контролировании.

    Читайте так же:  Можно ли вернуть в магазин колготки

    . Юридические услуги ico: консультация и оформление

    ICO-кампании в 2016-2017 годах пережили настоящий всплеск интереса предпринимателей. Благодаря простоте привлечения средств все больше проектов разворачиваются подобным образом. Однако в легкости кроется «ловушка» для бизнесменов, которые не уделяют должного внимания юридической стороне вопроса. Это в разы повышает риски столкновения с государственными санкциями, чрезмерным налоговым бременем.

    . Регистрация компаний для ico

    ICO — новый способ привлечение инвестиционных средств в проект. Однако с 2014 года, когда был запущен первый подобный стартап, он набирает популярность, а его организационно-правовые механизмы совершенствуются. Поэтому продумывать стратегию выхода на рынок необходимо еще до этапа pre-ICO, так как все больше стран вводят строгие регулирующие нормы для работы с криптовалютами и эмиссии токенов.

    Комплексное сопровождение любого бизнеса – от открытия оффшорной компании до оказания полного перечня консалтинговых, аудиторских и юридических услуг. Высокий уровень профессионализма и ежедневная работа над расширением возможностей позволяют клиентам уверенно чувствовать себя даже в кризисных и нетипичных ситуациях. Ваше благополучие всегда в компетенции «Прифинанс»!

    Лицензия на кредитование

    Чтобы банк или иная кредитная организация могла осуществлять деятельность, необходимо получить банковскую лицензию, согласно ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 г. Лицензии выдаются без ограничения по сроку действия. С регулярной периодичностью ЦБ проверяет организации на соответствие требованиям нормативам. При отклонении от норм или выявлении нарушений, лицензия может быть отозвана.

    Для получения лицензии на финансовую деятельность, организация должна собрать и предоставить большой комплект документов. Для новых созданных банков выдаются лицензии на ведение банковских операций без права или с правом привлечения денег во вклады, на проведение операций в валюте, на установление корреспондентских отношений с иностранными банками, на проведение операций с ценными бумагами, векселями, драгоценными металлами и проч., генеральная лицензия. Последняя лицензия дает право на всех виды банковских операций.

    Что такое лицензия на кредитование?

    Для совершения операций по выдаче кредитов, банку необходимо получить лицензию на проведение банковских операций с рублями. В части первой ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязана предоставлять денежные средства по кредитному договору на оговоренных условиях, включая основной долг и проценты за пользование кредитом. Согласно ч.2 ст.807 и 810, заемщиком могут быть как физические лица, так и юридические.

    Существенные условия кредитного договора определяются законодательством РФ и полученной лицензией. Таким образом, если кредитная организация имеет лицензию на проведение банковских операций, то заключение кредитных договоров и выдача кредитов соответствует правоспособности организации на эти операции.

    Какие бывают лицензии?

    ЦБ выдает несколько видов лицензия на осуществление банковской деятельности:
    • На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.
    • На проведение операций в рублях и валюте без привлечения денег во вклады.
    • На привлечение денег во вклады в рублях и валюте.
    • На проведение клиринга, инкассации, работу с ценными бумагами и проч.
    • Генеральная лицензия.

    Новому банку могут быть выданы только три вида лицензий. После успешной работы и выполнения требований ЦБ банк вправе ходатайствовать о получении других видов лицензий. По итогам все полученные лицензии заменяются на единую генеральную лицензию. При этом размер уставного капитала должен достигнуть 900 млн.руб.

    Выданные лицензии учитываются в реестре лицензий, который публикуется в печатном издании «Вестник Банка России» один раз в год. Все изменения и дополнения вносятся в данный реестр в течение месяца с момента из предоставления.

    Совершение банком операций без наличия лицензии влечет за собой суровые санкции. С банка будет взыскана вся сумма операции и штраф в размере двухкратной суммы в бюджет.

    Как получить лицензию?

    Чтобы получить лицензию, банк должен иметь оплаченный уставный капитал в размере 300 млн.р. для банков или 70 млн.р. для МФК и предоставить документы:

    • Заявление-ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии.
    • Учредительный договор.
    • Устав организации.
    • Утвержденный собранием учредителей бизнес-план, прокол собрания участников, список кандидатур на руководящие должности, включая главного бухгалтера.
    • Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию и предоставление лицензии.
    • Заключение аудиторов о достоверности финотчетности учредителей.
    • Документы, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в уставный капитал.
    • Собственноручно заполненные анкеты кандидатов на руководящие должности с указанием образования, дипломов, опыта руководства, наличие/отсутствие судимости.

    После проверки на соответствие требованиям, банк принимает решение о выдаче/отказе лицензии.

    В каких случаях отзывается лицензия?

    Лицензия может быть отозвана ЦБ после выявления нарушений. Основными причинами являются:
    • Снижение достаточности капитала ниже 2%.
    • Снижение уровня собственных средств ниже значения уставного капитала.
    • Неисполнение в установленный срок требований ЦБ о приведении в соответствие значений уставного капитала и собственных средств.
    • Неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней. Размер требований должен быть не меньше тысячекратного размера минимального размера оплаты труда.
    • Выявление недостоверности сведений при получении лицензии.
    • Выявление фактов недостоверных данных в сдаваемой отчетности.
    • Задержка в предоставлении отчетности более чем на 15 дней.
    • Проведение операций, не предусмотренных лицензией.
    • Неисполнение нормативных актов, нарушение требований ФЗ № 115.
    • Неисполнение решений суда и проч.

    При принятии решения об отзыве лицензии, ЦБ назначает временную администрацию. При достаточности средств проводится ликвидация, а при недостатке – банкротство. Если банк сможет вывести свои показатели в норму при временной администрации, то ЦБ рассмотрит возможность восстановления лицензии. В данный момент ЦБ проводит санацию банков. Если за время санации показатели нормализуются, то есть вероятность восстановления досанационной деятельности.

    Читайте так же:  Нужно ли нести ответственность за порчу общедомового имущества

    Чем отличается лицензия банка и МФО?

    МФО и иные некредитные организации (ломбарды) не обязаны получать лицензию на ведение своей деятельности. В качестве регистрации, МФО вносится в госреестр микрофинансовых организаций с возможностью выдачи займов до 1 млн.р. после регистрации выдается бланк с госномером. При выявлении нарушений, МФО исключается из реестра и прекращает свою деятельность.

    Довольно много еще «серых» компаний, которые не числятся в реестре, но работают на рынке. Постепенно ЦБ проводит зачистку теневых МФО, однако, их еще довольно много.

    [1]

    ЦБ серьезно планирует выдавать ограниченные банковские лицензии МФО, которые активно развивают бизнес и формируют уставный капитал до соответствия. Пока этот проект находится в разработке.

    Стоит ли требовать предоставления лицензии при обслуживании?

    Банк обязан размещать сведения о лицензии в общем доступе: на сайте или информационных досках в отделениях. Узнать о наличии лицензии у банка можно в публикуемом реестре, а о легальности работы МФО – в госреестре МФО на сайте ЦБ. Распечатанная копия в цветном или черно-белом исполнении должна находится в отделении и предоставляться по требованию клиента. Никакой секретной информации или коммерческой тайны здесь нет.

    Таким образом, отдельной лицензии на кредитовании у банков нет. Возможность выдачи кредитных средств подразумевается в деятельности кредитной организации при наличии у нее лицензии на проведении банковских операций. Довольно много сейчас встречаются мнений, что, поскольку в лицензии ничего не сказано про кредиты, то их можно не платить.
    Это неверное суждение. Платить по кредитам все равно придется, согласно подписанному договору, поскольку кредитная деятельность заложена в определении кредитной организации по ГК РФ. Верить обещаниям фирм об избавлении от кредитных долгов ссылкой на это не стоит. Дело будет однозначно проиграно.

    Лицензия на банковскую деятельность

    Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер

    Лицензия на осуществление банковской деятельности является обязательным условием для проведения финансовых операций, выдачи кредитов физическим и юридическим лицам, привлечение денежных средств на депозиты; дает право на валютные операции, расчет через открытые счета и т.д. Только имея официальный разрешающий документ (лицензию), банки и кредитные организации вправе осуществлять свою деятельность и предоставлять услуги в области финансирования, денежных операций, работать с материальными активами в виде дорогих металлов и т.д.

    Лицензия на банковскую деятельность

    • имеет форму обязательного, официального, единообразного документа;
    • предоставляется персонифицировано, имеет запрет на передачу во вторые руки;
    • выдается бессрочно (без ограничения срока действия);
    • лицензирующий орган, осуществляющий выдачу и отзыв документа – Центральный банк Российской Федерации.

    Нарушение установленных требований, в частности, передача лицензии на банковскую деятельность вторым лицам несет за собой уголовную ответственность, а также, взыскание суммы, полученной в результате проведения банковской операции, и передачу ее в бюджет Российской Федерации. Кроме того, нарушитель обязан уплатить штраф в двукратном размере от изъятой суммы.

    Нормативные акты, регламентирующие выдачу банковских лицензий

    Лицензирование банковской деятельности на территории Российской Федерации, осуществляется согласно следующим официальным документам:

    • Федеральному Закону от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
    • Инструкции ЦБ РФ от 2.04 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

    Данные нормативные акты регламентируют порядок оформления и предоставления лицензии на банковскую деятельность. Получение лицензии обязательно как для деятельности банков, так и небанковских кредитных организаций.

    Виды лицензий на банковскую деятельность

    Осуществление деятельности по каждому типу банковских операций требует наличия лицензии соответствующего вида. В зависимости от профиля и масштабов финансовой организации, необходимо получение одного или всех следующих видов лицензий на банковскую деятельность:

    • лицензия на совершение банковских операций в рублях;
    • лицензия на привлечение денежных средств (совершение вкладов) в российских рублях и иностранной валюте от граждан (физических лиц) и компаний (юр.лиц);
    • лицензия на привлечение средств (совершение и размещение вкладов) в форме драгоценных металлов;
    • лицензия на осуществление инкассации и т.д.

    Основные требования

    Лицензия на банковскую деятельность выдается только при соблюдении требований к материальной базе и уставному капиталу соискателей разрешительного документа:

    [3]

    • размер уставного капитала: от 18 000 000 до 300 000 000 рублей (зависит от вида деятельности);
    • собственные средства: от 300 000 000 до 900 000 000 рублей (зависит от типа лицензии).
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Необходимо предоставить пакет документов, их перечень в нормативных актах.

    Источники


    1. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.

    2. Практика адвокатской деятельности / Под редакцией Л.И. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 748 c.

    3. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.
    4. Тихомиров, М. Ю. Увольнение по инициативе работодателя. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 499 c.
    Как получить лицензию на осуществление банковской деятельности
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here