Как сэкономить с кредитной картой

Все ответы на вопросы по тематике: "Как сэкономить с кредитной картой" от профессионалов для людей. В статье собран материал и предоставлен в удобном виде. Если есть вопросы - обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Как выгодно пользоваться кредитной картой: особенности и советы

В настоящее время многие люди пользуются кредитными картами – их использование удобно для безналичных расчетов, оплаты товаров, услуг. Но не все знают о нюансах кредиток. Как выгодно использовать кредитную карту? Какие сегодня существуют наилучшие условия кредитования для заемщиков у банковских учреждений?

Что такое кредитная карта

Это один из финансовых инструментов, использующийся людьми во всем мире. Получить кредитку достаточно просто. Но вот как правильно пользоваться кредитной картой, знают не многие заемщики.

Кредитка – это пластиковая карта, обладающая магнитной полосой, защитным чипом. В отличие от дебетовой карты на кредитке имеются заемные средства, то есть по сути это потребительский кредит. Достоинства кредитной карты – это наличие возможности ее оформления онлайн на сайте банка без посещения офиса. Решение по выдаче кредитки поступит клиенту через несколько минут после отправки онлайн-заявки на получение карты. В случае одобрения выпуск кредитной карты может занять до 3 дней, некоторые банковские учреждения выдают своим клиентам сразу при обращении неименные кредитки. Как правило, заемщик в возрасте старше 18 лет для получения кредитной карты должен предоставить банку свои паспортные данные, документы, подтверждающие его доход (справка 2 НДФЛ / согласно форме банка). Иногда подтверждение дохода не требуется, необходим только паспорт гражданина РФ.

Основные преимущества кредитки:

  • Наличие скидок, бонусов, акций от партнеров банковского учреждения;
  • Удобная оплата услуг, товаров;
  • Льготный период – использование заемных средств без %;
  • Кэшбэк.

Кредитная карта – это альтернатива потребительской программе кредитования. Размер лимита определяет финансовая организация на основании платежеспособности клиента. Данная сумма обычно возобновляема – после погашения долга денежный заем опять становится доступен физическому лицу. Недостаток кредитки – высокая % ставка, плата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных.

Особенности кредитной карты

До оформления кредитки следует тщательно проанализировать всю информацию по банкам, их кредитным программам. Выбор определенного банковского учреждения, его тарифного кредитного продукта должен быть выгодным для заемщика. Как правильно пользоваться кредитными картами? При подборе кредитки надо смотреть не только на % ставку, но и на размер комиссий, например, за снятие наличных. Все кредитки сегодня обладают льготным без % периодом, но рассчитывается он всегда разными способами. До получения кредитной карты клиенту надо узнать метод расчета льготного периода, а не только его временной срок.

Снятие наличных

Условия выдачи денежных средств с карты прописаны в договоре. За снятие наличных обычно взимается комиссия – 3-5% от суммы выдачи или более. Если денежные средства обналичиваются посредством терминалов чужих банковских организаций, то возможно также удержание определенного % за снятие. Выдача денежных средств может не попадать под действие льготного периода – этот момент надо уточнить у банковского сотрудника. Специалисты рекомендуют не снимать наличные с кредитки – данный финансовый инструмент предназначен для безналичных расчетов. Иначе будет комиссия за снятие денег с карты.

Что такое кредитный лимит и как он определяется

Размер кредитного лимита устанавливает банковское учреждение – как правило, в индивидуальном порядке для каждого клиента, изучив его кредитную историю, платежеспособность. Кредитный лимит – это максимальный размер денег, находящийся на кредитке, для использования их заемщиком. Определение лимита основано на правилах – размер ежемесячного платежа по карте не может быть выше 30% от доходной части заемщика. Кроме того, на решение финансовой организации могут оказать влияние иные факторы – кредитная репутация клиента, его возраст, продолжительного последнего трудоустройства, наличие иных долговых обязательств, алиментов.

Льготный период

Это определенный временной отрезок, установленный банковским учреждением, когда клиент использует заемные средства без %. Для этого заемщик должен своевременно погасить всю сумму долга до завершения льготного отрезка. Обычно грейс период равен 50-120 суток.

Варианты определения льготного времени:

  1. В основе — расчетный период (30 суток), после него идет платежный отрезок (до 20-25 суток), в ходе него следует погасить задолженность по кредитке. Льготное время – сумма расчетного и платежного периодов (СберБанк);
  2. С первой оплаты (такой способ практикует Альфа-Банк);
  3. Согласно каждой финансовой процедуры (у Москомприватбанка).

Как правильно использовать льготный период по кредитной карте

Заемщику необходимо своевременно погасить задолженность по кредитке до завершения льготного отрезка, тогда не будет начисления % за использование займа.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Этот вопрос часто волнует заемщиков. Действительно, клиент может использовать кредитую карту с положительным денежным остатком в качестве дебетовой. Кредитка обладает аналогичным функционалом. Отличие заключается в сумме комиссии за годовое обслуживание карты, также надо следить за балансом кредитки – он не должен быть отрицательным, иначе физическое лицо снова будет заемщиком. При наличии у кредитной карты кэшбэка, бонусов – оплата за товары, услуги станет выгоднее для клиента.

Отличия кредитных карт от дебетовых

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую? Дебетовые карты предусматривают использование только собственных денежных средств. Невозможно уйти в минус по данной карте. Обладатели кредиток используют заемные средства банка, устанавливающего определенный кредитный лимит для клиента.

Принцип начисления процентов по кредитной карте

Правила предоставления кредитки прописаны в договоре. Там указаны сроки льготного без % времени (его начало), установлена % ставка по кредиту в ситуации не возврата займа по завершению грейс периода. Если заемщик не возвращает заемные средства до окончания льготного времени, то ему начисляются % за все время использования займа. Расчет процентов – умножение % ставки на использованные деньги, на число дней пользования заемом. Результат надо поделить на количество дней за год. Также добавится штраф за возникновение долга.

Как выгоднее погашать кредитную карту

Существует два варианта погашения задолженности:

  • В процессе льготного отрезка единоразовым платежом, равным всей сумме долга;
  • Минимальными обязательными платежами, размер которых устанавливает банковское учреждение.

Дополнительно взимаются комиссии, например плата за годовое обслуживание кредитки.

Денежные средства можно вносить разными способами:

  • Через интернет-банк;
  • Посредством банкоматов;
  • При помощи кассы в банке;
  • Мобильным банком;
  • Банковским переводом с карты на карту.

Уклонение от уплаты задолженности

За просрочку по кредитке начисляются пени, штрафные санкции. Например, Альфа-Банк взимает ежедневно с заемщика за просрочку 2% от размера оплаты, Банк Русский Стандарт – 300-2000 руб.

Кэшбэк и бонусы

Часто банковские организации для привлечения клиентов предлагают разные бонусные программы по кредиткам, например, акции, скидки в магазинах, ресторанах партнеров банка, при приобретении авиабилетов и тд. Также возможно наличие кэшбэка – 1-7% от суммы покупки возвращается на счет клиента. Это способствует получению заемщиком максимальной выгоды от использования кредитных карт.

Лучшие кредитные карты

Сегодня на рынке кредитования представлено много разных программ с выгодными условиями для заемщика. Каждый клиент может подобрать для себя наиболее удобный тариф.

Кредитки оформляются на сайте данного банка, затем они доставляются на дом заемщика. Известной считается «Тинькофф Платинум» — льготный период равен 55 дней, лимитная сумма 300 тыс. руб., % ставка – 19,9%. Размер платежа – 8% от долга. Стоимость обслуживания кредитки – 590 руб.

Читайте так же:  Как получить лицензию на такси

Распространенной считается у населения кредитка «Близнецы» с льготным временем в 100 дней, лимитным размером в 500 тыс. руб. Это уникальный кредитный продукт с дополнительными привилегиями – первая сторона кредитная, вторая – дебетовая. Клиент может сохранять на ней собственные денежные средства, использовать также заем. Снятие наличных – без %.

Ренессанс кредит

Кредитка изготавливается, обслуживается бесплатно. На сайте банка можно сделать онлайн-заявку на получение данной карты, решение по ней придет через пару минут. Кредитка оформляется в день обращения. Льготный отрезок – 55 дней, лимитный размер – 200 тыс. руб., % ставка – 24,9%.

Кредитный продукт Совкомбанка. Бесплатное изготовление кредитки, обслуживание. Лимит – 350 тыс. руб. Комиссию за использование займа оплачивают торговые точки, не клиент. Заемщик покупает что-либо в рассрочку до года, оплачивает долг равными платежами, т.е. возвращается номинальная цена покупки.

Как сэкономить с помощью кредитных карт?

Знаете ли вы, что с помощью кредитной карты можно не только тратить деньги, но и неплохо экономить? Существует как минимум восемь вариантов получить выгоду от использования кредитки.

Рефинансирование и консолидация на выгодных условиях.

Если вы оформляли кредитную карту несколько лет назад, то с тех пор наверняка появились кредитки с более выгодными условиями: с более низкими процентами, крупными кэшбеками, длительным льготным периодом. Банки, конкурируя между собой, постоянно предлагают новые кредитные продукты. Так что есть смысл выбрать более выгодный вариант и рефинансировать свой долг. Около десяти российских банков предлагают свои услуги по рефинансированию и консолидации долгов. Второй вариант подразумевает объединение нескольких кредитов в один, чтобы платить было удобней, да и условия стали выгодней.

Использование грейс-периода по кредитной карте.

У большинства известных банков кредитные карты имеют грейс-период – льготный период погашения задолженности. Если в течение льготного срока вносить выплачивать все долги по кредитной карте, можно будет пользоваться банковскими займами бесплатно! Если вы намерены использовать эту возможность, выбирайте кредитку с грейс-периодом в 60 или даже в 100 дней. Пока вы будете тратить банковские деньги ваши средства могут лежать на депозите!

Кэшбэк до 5%.

Кредитная карта даже может приносить вам реальную прибыль. Выбирайте банковские продукты с кэшбеком. Так называется сумма, которую банк вам возвращает при каждом использовании карты (читайте внимательно отзывы клиентов, так как некоторые операции могут совершаться без кэшбека). Обычно возвращается около 1%, но бывают партнёрские акции, в рамках которых можно получить до 5% от покупки! Согласитесь, выгодные акции стоит отслеживать.

У ряда банков есть также карты с особым кэшбеком в виде начисления миль. На них можно будет купить авиабилеты. Эту выгоду оценят те, кто много тратит и часто летает.

Снимайте наличные в банкоматах своего банка.

Одно из правил экономии при пользовании кредиткой – съём наличных только в «родных» банкоматах или банкоматах партнёров банка, где не берут комиссию. Впрочем, не все банки позволяют снимать деньги без комиссии с кредиток даже в своих банкоматах. Поэтому выгоднее тратить деньги с кредитки, расплачиваясь картой. Лучше вообще не снимать наличные и использовать кредитку для оплаты товаров в магазинах, отелях, салонах, аптеках, медклиниках – сейчас карты принимают почти везде. Также можно оплачивать покупки через интернет.

Выгодные безналичные платежи.

Одно из преимуществ владельца кредитной карты – безналичные расчёты по выгодным тарифам или вовсе бесплатно. Если делать перевод через банк, можно потерять 1 – 3%. Карта в большинстве случаев позволит сэкономить эти деньги, например, при оплате коммунальных платежей. А переводы с карты на карту в родном банке обычно бесплатные, что позволяет, к примеру, сэкономить процент на переводах родственникам.

Экономим, используя скидки.

Крупные банки стимулируют покупки через интернет по кредитным картам. У банков есть магазины-партнёры, в которых клиенту при оплате кредиткой предоставляются скидки в 5 – 10%, а иногда и выше. Прекрасный способ экономить! У некоторых банков есть партнёры и среди «реальных» магазинов, ресторанов, торговых сетей.

Платите долги по кредитной карте вовремя и следите за балансом.

Это правило – залог выгодного использования кредитной карты. Игнорирование этого правила приводит к штрафным санкциям. Как правило, банки начисляют дополнительные проценты за каждый день просрочки. У многих банков существуют и дополнительные единоразовые штрафы. Например, не доплатил рубль по минимальному платежу – получил штраф в 500 рублей! Второй и третий штрафы для невнимательного клиента будут ещё более высокими, а карту могут и вовсе заблокировать.

Следите также за лимитом: некоторые банки допускают перерасход средств, но выписывают за это штраф.

Используйте кредитную карту с умом.

Большой лимит провоцирует совершать необдуманные траты. Поэтому, обладая кредиткой, а тем более несколькими, тщательно контролируйте свои расходы. Выбирайте карты с удобным интернет-банком, где есть инструменты для отслеживания трат в виде графиков и диаграмм. Можно даже ограничить ежедневный расход средств по карте: эта опция особенно полезна на отдыхе и шопинге, когда вокруг много соблазнов. Если вы даёте кредитную карту членам семьи, тоже будет нелишне поставить ограничение на ежедневные траты.

Как экономить с кредитными картами?

Снятие наличных

Такая процедура финансовыми организациями не приветствуется. Карточкой лучше пользоваться для оплаты услуг и товаров через специальные терминалы. Если без наличности с кредитки обойтись никак не получается, в таком случае снимать деньги лучше через банкомат той финансовой организации, которая выпустила карту. Устройства иных банков за данную процедуру могут брать очень большую комиссию. У каждого банка имеются партнеры среди иных финансовых организаций, они тоже берут комиссию за обналичивание кредиток, но значительно меньшую.

Пользование льготным периодом

Сегодня очень многие карточки имеют так называемый грейс-период. Это льготный период, который может устанавливаться финансовой организацией на разный срок. В большинстве случаев встречаются карты с льготным периодом до двух месяцев. Если во время такого периода человек успевает полностью вернуть средства на кредитку, то за их использование проценты кредитором не берутся. Обязательно следует узнать в банке правила пользования грейс-периодом, потому как некоторые организации не разрешают пользоваться им в случае, когда владелец карты снимает наличные деньги.

Постоянный контроль

Чтобы кредитная карточка не приносила неприятностей, человеку постоянно необходимо следить за оборотом денежных средств. Финансовые организации делают все для максимального удобства своих клиентов. Каждый владелец кредитки может посмотреть движение средств по карте, заказав в банке выписку с кредитного счета. Это бывает не всегда удобно, особенно для занятых лиц. Поэтому, сегодня все серьезные банковские организации имеют собственный сайт, через который владелец кредитки может зайти в личный кабинет и получить всю нужную информацию по кредитной карточке. Постоянный анализ поможет человеку понять, какие траты оказались лишними. Исключив их в дальнейшем, можно будет несколько сэкономить денежные средства.

Услуга частичного возврата денежных средств

Среди банковских продуктов иногда можно встретить кредитные карточки, к которым подключается услуга «кэшбэк». Особенность таких карт заключается в том, что при совершении покупки безналичным способом некоторый процент от ее стоимости будет возвращаться обратно на карту. Суммы таких возвратов оказываются не большими, но приятными, а потому многие, выбирая банковскую кредитку, обращают внимание на карту, по которой часть от использованных кредитных средств возвращается обратно.

Читайте так же:  Что делать, если не платит страховая

Кредитки – это удобный финансовый инструмент, который при правильном подходе к использованию оказывается еще и достаточно выгодным. О том, как оформить кредитную карту онлайн , можно узнать в одном из наших предыдущих обзоров.

Обратите внимание:

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Как экономить деньги при помощи кредитной карты?

Наличием кредитной карты давно никого не удивить. У кого-то одна, а у иного человека полбумажника пластиковых карт. Это удобно и в большей степени безопасно, чем в случае использования наличных. Даже более старшее поколение уже освоилось с банковскими инновациями и охотно получает пенсию на карту. Однако кредитная карта создана не только для того, чтобы денежные средства на ней лежали, а для траты оных в том числе.

Расходовать деньги можно с выгодой для себя. Пластиковая карта способствует экономии финансов. Данный факт неизвестен многим. Ознакомимся со специфическими особенностями банковских кредитных карт, которые гарантированно сэкономят расходы.

«Свой» банкомат

Когда снятие наличных происходит в банкомате, который принадлежит банку, выпустившему карту, комиссия не взимается. Снять деньги в банкомате другого учреждения может стоить от 0,3 до 3% материальных средств. Есть понятие банка-партнера. По межбанковскому договору, наличность выдается если не бесплатно, то за мизерный процент. Информацию о подобных банках должен предоставлять представитель банка, изготовившего карту.

Безналичный платеж

От уплаты процентов за снятие денег можно полностью избавиться посредством безналичного расчета. Система безналичной оплаты внедрена в большинстве магазинов и супермаркетов, также успешно практикуется оплата за коммунальные услуги, и осуществляются денежные переводы.

Льготный период кредита

Любой серьезный банк предоставляет такую услугу (подробнее о льготном периоде карты). Во время льготного периода процент за пользование деньгами не снимается.

Максимальный срок льгот достигает 100 дней в случае Альфа-банка. Это зависит от типа карты. Если клиент грамотно подходит к пользованию деньгами, ему совсем не придется платить за услуги банка. Стоит внимательно узнать все нюансы у представителя банка. В некоторых случаях снятие наличности не попадает под льготы.

Рефинансирование долга

В период кризиса человек согласен на любой процент, только бы получить кредит. Заканчивается это выплатой одних процентов. Весь долг выплатить становится нереально. Можно воспользоваться услугой рефинансирования долга в другом банке. Грубо говоря, занять деньги на погашение существующего кредита, но на более выгодных условиях. Что такое рефинансирование и консолидирование кредита простыми словами.

Представляет собой банковский бонус. Его начисляют безналичный расчет при оплате товаров и услуг. Определенная часть суммы зачисляется обратно на карту после оплаты. Огромной суммы ждать не стоит. Это 5 — 7%. Но тоже немаловажно. Политикой некоторых банков предусмотрено списание таких бонусов в счет оплаты авиабилетов, бензина или мобильной связи.

Система скидок

Банки установили партнерские отношения с магазинами. В таком случае клиент может рассчитывать на приличные скидки при покупке тех или иных товаров. Наличие дисконта дает от 5 до 10% скидки. Достаточно ощутимо при покупке техники, например.

Контроль над расходами

Детальный контроль расходов и заблаговременное погашение кредита куда важнее бонусов. Услуга учета расходов в режиме онлайн предоставляет возможность получать детальные отчеты о действиях со счетом. С помощью анализа отчета можно проработать стратегию экономного распоряжения средствами.

Необходимо иметь в виду, что кредитная карта не только дает выгоду, но и легко забирает даже больше, чем было предоставлено, в том случае, если наложен штраф или пеня. Главное, не допускать просрочки кредита и возвращать средства до конца льготного периода!

Как сэкономить с кредитной картой?

Вопрос от Селезневой Елены Петровны

г. Москва Московская область

У нас со знакомой возник спор. Она утверждает, что пользоваться кредитной картой выгодно, а в уверена, что это все равно кабала. Не понимаю, о какой экономии или выгоде может идти речь. А как считают ваши эксперты?

ответ UrOpora.ru

Если продуманно пользоваться кредитной картой с льготным периодом, то она действительно может быть выгодной. Особенно если дополнительно предусмотрен кеш-бэк (так называется возврат средств за покупки, который начисляется в тот же день или в конце месяца — в зависимости от условий банка). Но разберемся детально.

Используйте только бесплатную карту

Чтобы карта была действительно выгодной, в идеале ее выпуск и обслуживание должны быть бесплатными, иначе комиссии могут свести на нет ваш выигрыш. Если у вас подключена даже самая невинная услуга ценой в 50-100 руб. в месяц и вы забудете внести (учесть) эту сумму, вас ждет все то же исчезновение льготного периода и начисление процентов.

Скидки у партнеров

У многих банков есть свои партнеры, которые предлагают скидки держателям карточек. Финансовые учреждения договариваются с магазинами, аптеками, химчистками, заправками и т.д. о том, что при безналичной оплате их услуг или продукции клиент получает скидку. Таким образом, вы можете получить экономию на самой покупке.

Конкурсы

Иногда среди держателей карт проводят конкурсы. Например, одна моя знакомая оформила абсолютно бесплатную кредитку специально, чтобы принять участие в конкурсе рассказов об опыте использования такой карты. И ей удалось выиграть дорогой мобильный телефон, который потом она благополучно продала, а деньги положила в банк.

Возврат средств

Схема, которой пользуются опытные пользователи таких карт, весьма проста: все покупки в дни льготного периода стоит оплачивать картой (не путайте со снятием денег в банкомате: как правило, оно как раз обойдется дорого и под бесплатный срок кредита и вовсе не подпадет). Сейчас безналично можно оплачивать продукты, вещи, билеты, а также прочие необходимые товары и услуги. Конечно, это больше всего распространено в крупных городах, но и в маленьких есть варианты: например, можно оплачивать картой мобильную связь, билеты на поезд.

Видео (кликните для воспроизведения).

А вот ваши собственные деньги стоит хранить на банковском депозите. Желательно выбрать самый удобный с которого можно снимать деньги без потери процентов. Таким образом вы получите и доход по вкладу, и возврат денег благодаря кеш-бэку (как правило, он составляет 1-5% от суммы покупки, но в сумме за дни льготного периода, если вы потратили, к примеру, 12 тью. руб., вам вернут несколько сотен рублей — в год это уже несколько тысяч).

Бдительность

С льготным периодом нужно проявлять осторожность и обязательно соблюдать все условия (вносить обязательный минимальный платеж и всю одолженную сумму класть на счет заблаговременно).

Помните: если вы нарушите условия, после окончания льготного периода все те проценты, которые не начислялись вам, к примеру, 50 дней, будут начислены, а размер платежа перерассчитан. Например, вы аккуратно расплачивались картой в магазине весь льготный период, потом пришли погашать всю сумму, но вам не хватило 300 руб. Вы решили, что проценты на 300 руб. для вас будут некритичными, но ошиблись: ведь из-за того, что вы внесли не всю сумму, процент пойдет на всю сумму, которой вы пользовались. А если вы и вовсе просрочили платеж, ожидайте штрафа.

Читайте так же:  Образец заявления на возврат денег

Если вы получили карту с вашего согласия, но благополучно о ней забыли, отложив ее в ящик, за одно ее существование начисляются проценты, которые могут обернуться серьезным долгом. Поэтому, если карта вам не нужна, не активируйте ее или закройте счет, если больше не планируете пользоваться кредиткой.

Важно!

Учтите, что кредитную карту стоит использовать, только если вы финансово дисциплинированны, у вас прекрасная память и никогда не было ситуаций, что вы просто забыли о платеже.

Помните, что, даже если внесли средства на карту через банкомат банка или кассу, средства на ее счет могут поступить не сразу, а, например, в течение суток. При этом вы можете даже увидеть в SMS или интернет-банке, что карта уже пополнена, но на самом деле деньги будут висеть на внутрибанковском счете. Это очень важно учитывать.

Если у вас есть вопросы задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Кредитные карты Сбербанка — что есть у этого гиганта?

Сбербанк — самый крупный и надежный банк из всех, работающих на территории России. Он предлагает гражданам все возможные услуги кредитования, причем его предложения стандартно характеризуются наиболее низкими ставками на рынке. Продукты Сбербанка в большей степени ориентированы на зарплатных клиентов, но также ими могут воспользоваться и обычные граждане. Кредитная линейка Сбербанка включает около десятка различных вариантов оформления кредитных карт.

О кредитных картах Сбербанка

Это карты с возобновляемой кредитной линией, то есть пользоваться заемными средствами можно сколько угодно раз. Лимит назначается банком по итогу рассмотрения заявки, его размер зависит от категории заявителя и от уровня его платежеспособности. Для получения практически любой кредитной карты Сбербанка обязательно требуется подтверждение дохода справками, за счет этого банк устанавливает невысокие процентные ставки по сравнению с аналогичными предложениями на рынке.

В ассортименте кредитных карт есть стандартные варианты оформления, карты с начислением бонусных миль, есть социальные проекты и карточки, ориентированные на молодых клиентов. Карты Сбербанка оформляются гражданами только в офисах банка, удаленная выдача платежных средств не предусматривается.

Общие характеристики кредитных карт Сбербанка:

  • обслуживаются международными системами MasterCard или Visa, поэтому платежными средствами можно пользоваться по всему миру;
  • кредитная линия возобновляемая;
  • валютой ведения счета могут быть только рубли;
  • подключается льготный период пользования кредитными средствами, который может достигать 50 дней. При гашении задолженности в этот срок банк не будет насчитывать проценты;
  • карты действуют в течение трех лет;
  • подключение к бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка. Бонусы можно использовать в качестве скидок у партнеров Сбербанка;
  • все кредитные карты защищены электронным чипом безопасности;
  • получить кредитную карту могут граждане РФ возраста 21-65 лет;
  • бесплатное подключение Мобильного банка и Сбербанка-онлайн;
  • возможность экстренной выдачи наличных за границей в случае утери карточки;
  • подключение функции «Автоплатеж»;
  • обналичивание за границей в дочерних учреждениях на тех же условиях, что и в офисах Сбербанка в России;
  • привязка счета карты к электронным кошелькам.

Ассортимент кредитных карт Сбербанка

Золотая кредитная карта

Это премиальная банковская кредитная карта, к которой подключены различные дополнительные опции. Это программы скидок и привилегий от обслуживающих платежных систем, круглосуточное обслуживание через контактный цент, возможность использования бесконтактных технологий Visa PayWave и Apple Pay и другое. Кроме того, по картам премиального типа устанавливаются наиболее низкие процентные ставки. Карта выдается только в рамках персонального предложения действующему клиенту Сбербанка.

Условия:

  • процентная ставка фиксированная — 25,9% годовых;
  • кредитный лимит может достигать 600 000 рублей;
  • обслуживание бесплатное;
  • обналичивание счета через банкоматы Сбербанка стоит 3% от суммы снятия, но минимум 390 рублей;
  • в сутки через банкомат можно снять до 100 000 рублей, через кассу банка — до 300 000 рублей.

Классическая кредитная карта

Это кредитная карточка класса Standard, которая характеризуется обычным функционалом. Никакие специальные бонусные программы к платежному средству не подключается. Это массовый продукт, который чаще всего Сбербанк предлагает своим зарплатным и новым клиентам. Условия обслуживания напрямую зависят от категории клиента, который оформил карту. Использование кредитки возможно по всему миру для безналичных операций и для обналичивания счета.

Условия:

  • процентная ставка для новых клиентов — 33,9% годовых;
  • обслуживание карты стоит 750 рублей ежегодно;
  • кредитный лимит для новых клиентов — до 300 000 рублей;
  • обналичивание через банкоматы Сбербанка стоит 3% от суммы снятия, но минимум 390 рублей;
  • в сутки через банкомат можно снять до 50 000 рублей, через кассу банка — до 150 000 рублей.

Кредитная карта мгновенной выдачи Momentum

Это кредитная карта, которая создана Сбербанком совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь». Держатели карты при использовании ее по назначению помогают детям с тяжелыми онкологическими заболеваниями. 0,3% от суммы всех совершенных операций Сбербанк направляет в фонд «Подари жизнь». Кроме того, половина оплаты за годовое обслуживание также направляется банком на благотворительность. Карта обладает красочным дизайном, который создан на основании рисунков тяжелобольных детей.

Условия:

  • для новых клиентов ставка устанавливается на уровне 33,9% годовых;
  • максимально возможный лимит — 300 000 рублей;
  • стоимость обслуживания — 900 рублей ежегодно;
  • обналичивание через банкоматы Сбербанка стоит 3% от суммы снятия, но минимально 390 рублей;
  • в сутки через банкомат можно снять до 50 000 рублей, через кассу — до 150 000 рублей.

Кредитная карта «Подари жизнь» Gold

По своему основному функционалу карта аналогична той, что выпускается в формате Classic. Но карта Gold носит уже привилегированный характер, поэтому ставки по ней устанавливаются ниже, а кредитный лимит выше. Также 0,3% от суммы любых совершенных операций направляются в фонд «Подари жизнь». Кредитная карта выдается только в рамках персонального предложения.

Условия:

  • процентная ставка — фиксированная 25,9% годовых;
  • максимально возможный лимит — 600 000 рублей;
  • плата за обслуживание не взимается;
  • обналичивание через банкоматы Сбербанка стоит 3% от суммы снятия, но минимально 390 рублей;
  • в сутки через банкомат можно снять до 100 000 рублей, через кассу — до 300 000 рублей.

Кредитные карты Аэрофлот

Это кредитные карты, при использовании которых гражданин получает бонусы в виде миль. Начисление бонусных миль проводится в рамках программы «Аэрофлот бонус». Полную информацию о программе можно увидеть на одноименном сайте. Накопленные мили можно потратить на приобретение авиабилетов в разных авиакомпаниях, за счет них можно также повысить класс обслуживания и забронировать номер в отеле. В остальном, функционал кредитной карты обычный.

Условия (Classic):

  • процентная ставка для новых клиентов — 33,9% годовых;
  • кредитный лимит для новых клиентов — не более 300 000 рублей;
  • плата за обслуживание — 900 рублей в год;
  • счет может быть открыт в рублях, долларах или евро;
  • за каждые потраченные 60 рублей начисляется 1 миля;
  • банк дарит 500 приветственных миль.

Условия (Gold):

  • процентная ставка для новых клиентов — 25,9% годовых;
  • кредитный лимит для новых клиентов — не более 600 000 рублей;
  • плата за обслуживание — 3500 рублей в год;
  • счет может быть открыт в рублях, долларах или евро;
  • за каждые потраченные 60 рублей начисляются 1,5 мили;
  • банк дарит 1000 приветственных миль.
Читайте так же:  В каких случаях можно не платить алименты

Условия (Signature):

  • процентная ставка для действующих клиентов — 21,9% годовых;
  • кредитный лимит в рамках — 300 000 — 3 000 000 рублей;
  • плата за обслуживание — 12000 рублей в год;
  • счет может быть открыт в рублях, долларах или евро;
  • за каждые потраченные 60 рублей начисляются 2 мили;
  • банк дарит 1000 приветственных миль.

Молодежные кредитные карты Сбербанка

Какие проценты, комиссии и штрафы начисляются банками за использование кредитной карты?

Кредитная карта — это удобно и выгодно, если подходить к выбору с умом!

Процентные ставки по кредитным картам банков могут привести к существенной переплате.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Оптимальный выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволяет подчеркнуть ваш статус и открывает новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссии при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссии при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитные карты — удобный банковский продукт, популярность которого растет из года в год, и это несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране. В январе 2018 года количество выданных новых кредитных карт составило 587,8 тысяч — это самый высокий показатель за последние несколько лет. В связи с активным внедрением «кредиток» в повседневную жизнь, довольно актуальным становится вопрос о размерах комиссий, процентных ставок и штрафов, которые начисляются банками за нарушение правил использования кредитных карт.

Прежде чем говорить о процентах, комиссиях и штрафах по кредитной карте, необходимо ознакомиться с понятием полной стоимости кредита — ПСК (до 2008 г. вместо данного термина использовалось выражение «эффективная процентная ставка»). Полная стоимость кредита, будь это заем наличными или посредством кредитной карты, помимо годового процента, включает в себя все сопутствующие расходы (комиссии) по его обслуживанию. Например, в случае с кредитной картой в ПСК входит стоимость оформления и годового обслуживания карты и всех подключенных к ней услуг.

В рамках данной статьи мы рассмотрим подробно все составляющие ПСК — процентную ставку, комиссии, а также платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора (штрафы, санкции и пени).

Проценты по кредитной карте

Для начала приведем актуальные на 2018 год данные по процентным ставкам. Кредитные карты с низким процентом — порядка 12–15% — можно найти в таких банках, как «Тинькофф Банк», Touch Bank [1] . Среднюю ставку процентную ставку по кредитным картам — порядка 20–26% — сегодня предлагает большинство банков, в том числе Сбербанк, «Восточный Банк» и «ЮниКредит Банк», являющиеся лидерами по выпуску кредитных карт в государственной и частной банковской сферах соответственно. Наиболее высокие процентные ставки предоставляются на так называемые срочные или мгновенные кредитные карты — порядка 35–45%. Такие «кредитки» выдаются по паспорту в течение 30–60 минут, без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Как же начисляются проценты по кредитной карте? Для расчета используется следующая формула:

Сумма процентов к оплате = сумма задолженности на отчетную дату × процентную ставку / 365 дней× количество дней задолженности.

Приведем пример расчета процентов по кредитной карте. Допустим, вы истратили 30 000 рублей по карте с 25-процентной ставкой и не успели погасить задолженность до окончания льготного периода. Если с момента завершения беспроцентного периода прошло 30 дней, то расчет будет таким:

30 000 рублей × 25% / 365 × 30 дней = 616,44 рублей. Это плата за один месяц пользования суммой в 30 000 рублей.

Для расчета суммы задолженности, прежде всего, нужно определиться с понятием отчетной даты, ведь именно с данного момента начинают начисляться проценты. Итак, практически у любой кредитной карты есть так называемый льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты. Скажем, если льготный период — 50 дней, то только на 51-й день после возникновения задолженности на нее будут начислены проценты.

Если же долг будет погашен в течение 50 дней, то проценты начислены не будут. Таким образом, отчетная дата — это тот самый 51-й день, то есть день окончания льготного периода, начиная с которого банк начисляет проценты на задолженность по кредитной карте. Теперь поговорим более подробно о льготном периоде и о том, какие он дает преимущества при пользовании кредитной картой.

Можно ли не платить проценты по кредитным картам?

Хорошая новость заключается в том, что проценты по кредитной карте можно не платить, если погасить задолженность до окончания льготного (беспроцентного) периода, величина которого в среднем по рынку составляет 50–55 дней. Например, если вы совершили первую покупку 1 марта, то льготный период в 50 дней закончится 20 апреля. До этой даты вы можете спокойно совершать и другие покупки, главное — до 20 апреля полностью погасить всю задолженность. После погашения отсчет беспроцентного периода начнется заново, как только вы совершите новую покупку. Однако все это возможно лишь при условии своевременного внесения минимального ежемесячного платежа, о котором мы подробнее поговорим далее.

Банки применяют различные системы расчета беспроцентного периода. Рассмотрим две из них на примере Сбербанка и «ЮниКредит Банка».

В Сбербанке льготный период не является фиксированным и состоит из двух частей:

  • Количество дней от даты возникновения задолженности до формирования отчета по кредитной карте;
  • Период погашения — 20 дней.

Как видно, первая составляющая может варьироваться в зависимости от того, когда вы совершили покупку. Отчет по кредитной карте формируется каждые 29–31 день, а дата формирования этого отчета для каждого клиента Сбербанка индивидуальна (ее можно узнать из договора). Если задолженность возникла в день формирования отчета, то у клиента остается всего лишь 20 дней на оплату задолженности, по истечении этого срока начнется начисление процентов. Если задолженность возникла на следующий день после формирования отчета, то льготный период составит 50-51 день. Таким образом, беспроцентный период может быть от 20 до 51 дня.

В «ЮниКредит Банке» используется фиксированный льготный период в 55 дней (в зависимости от типа карты). В данном случае рассчитать льготный период гораздо проще: он никак не зависит от даты формирования отчета и всегда равен 60 (или 100) дням с момента возникновения первой задолженности по карте. Чаще всего это момент активации карты, когда списывается ежегодная комиссия за обслуживание карты. Такой подход, безусловно, гораздо проще для клиентов: нет необходимости каждый раз проверять дату формирования выписки для того, чтобы понять, когда закончится льготный период. Достаточно просто отсчитать количество дней беспроцентного периода от дня первой покупки, сделанной по кредитной карте.

[3]

Штрафы и пени за просрочку платежей

При использовании кредитной карты с льготным периодом важно не забывать вносить ежемесячно минимальный платеж. Минимальный платеж составляет определенный процент от суммы задолженности, в среднем, 5–10%. Если вы пользуетесь кредитной картой «100 дней без процентов», то в течение 3 месяцев, пока действует льготный период, необходимо вносить обязательный минимальный платеж, размер и дату погашения которого можно узнать в интернет-банке, мобильном приложении, по телефону или в отделении банка. До завершения льготного периода задолженность нужно погасить полностью, и тогда проценты не будут начислены. Просрочка обязательного платежа может грозить приостановлением действия льготного периода, а значит, начислением процентов за пользование деньгами, пеней и штрафов за образование просроченной задолженности.

Читайте так же:  Грин карта на автомобиль

Санкции за просрочку платежей бывают 3 видов:

  • Пени в размере 0,5–1,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Например, если обязательный платеж в 1000 рублей был просрочен на один день, то будет начислена пеня в размере 15 рублей, если размер комиссии составляет 1,5%.
  • Фиксированная комиссия за образование просроченной задолженности в размере 500–700 рублей.
  • Штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности. Например, если общая задолженность по карте составила 10000 рублей, то при комиссии 3% будет начислен штраф 300 рублей.

Таким образом, в отличие от штрафа, пени начисляют не единовременно (разово), а в процентах к сумме задолженности за каждый день просрочки выплаты по кредиту. Они могут являться неприятным дополнением к штрафу или быть самостоятельной «санкцией». То есть, штраф выплачивается за сам факт просроченного платежа, а пени начисляется нарастающим итогом за последующий за штрафом отрезок времени, пока все финансовые обязательства не будут исполнены.

Размер штрафов и пени по кредитной карте устанавливается договором, и в каждом конкретном банке он индивидуален. Например, в Сбербанке неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Виды комиссий по кредитным картам

Банки могут устанавливать множество разнообразных комиссий на пользование кредитными картами. Мы рассмотрим основные из них — комиссию за оформление карты, за снятие наличных, за денежные переводы и за годовое обслуживание карты.

Приведем средние по рынку значения комиссий по кредитным картам в 2018 году.

[1]

За оформление карты

Комиссия за выпуск кредитной карты в большинстве случаев отсутствует (например, в Сбербанке и «ЮниКредит Банке»). В очень редких случаях банки устанавливают небольшую комиссию. Например, в «Восточном банке» оформление карты платное — около 1000 рублей.

За обслуживание карты

Годовая комиссия за обслуживание счета кредитной карты категории Standard и Classic в среднем составляет 300–1000 рублей, Gold — 2000–3000 рублей, Platinum — 3500–5500 рублей[2]. Бывают ли кредитные карты без годовой комиссии? Да, бывают, но обычно они выдаются в рамках предодобренного предложения действующим клиентам, которые имеют в данном банке дебетовую пластиковую карту, или по акции «первый год обслуживания бесплатно». Некоторые банки не взимают годовую комиссию при условии превышения установленного кредитной организацией среднемесячного оборота по карте (для карты «ЛокоБанка» «Максимальный доход» это 40 000 рублей, а для карты Банка ВТБ это 5000 рублей).

Также стоит отметить, что некоторые банки взимают комиссии за подключение дополнительных услуг, например, смс-оповещений. Например, подключение смс-пакета для карты банка «Хоум Кредит» обойдется пользователю от 59 рублей в месяц в зависимости от типа карты.

За снятие наличных

Обычно кредитные организации взимают комиссию за снятие наличных с кредитной карты порядка 3–7%. Например, в «ЮниКредит Банке» комиссия составляет 1–4%, но при этом минимум 325 рублей за каждую операцию снятия. В Сбербанке снятие наличных обойдется в 3% от суммы, но не менее 390 рублей за операцию. В банке «Русский Стандарт» — 2,9% от суммы обналичивания плюс 299 рублей. Снятие наличных не самая выгодная операция, и в целом можно сказать, что снять деньги без комиссии с кредитной карты невозможно.

За денежные переводы

Приведем несколько примеров комиссий, которые взимаются банками за различные виды переводов с кредитной карты:

  • ВТБ: комиссия за перевод с кредитки будет равна 5,5% от суммы платежа, но не менее 300 рублей.
  • «Ситибанк»: позволяет оплачивать с кредитной карты услуги более 100 различных организаций без комиссии. Можно платить с текущего или сберегательного счета в рублях или со счета кредитной карты без комиссии и даже получать бонусы за оплату. В последнем случае вы платите только за пользование кредитными средствами, как если бы купили любой товар или услугу с кредитки в обычном магазине.
  • Сбербанк: размер комиссии зависит от способа оплаты, а также от того, предусмотрена ли она получателем, как правило, это 1–3%. Отдельная комиссия за то, что оплата производится с кредитной карты, не взимается.

В некоторых случаях переводы могут быть и беспроцентными — например, если вы абонент крупного сотового оператора, работающего с вашим банком на специальных условиях.

Что учесть при оформлении и использовании кредитной карты?

А что же посоветуют эксперты, знающие ситуацию изнутри? Мы обратились за комментарием к представителю «ЮниКредит Банка»:

«Перед оформлением кредитной карты необходимо досконально ознакомиться с договором и прописанными в нем условиями. В целом, можно дать следующие рекомендации:

По сравнению с потребительскими кредитами наличными кредитные карты являются дорогим вариантом займа. Банки устанавливают более высокую процентную ставку на пользование средствами для того, чтобы компенсировать повышенный риск неуплаты со стороны держателя карты. С другой стороны, кредитные карты обладают весомым преимуществом в виде автоматически возобновляемого кредита и льготного периода, при соблюдении которого проценты можно вообще не платить».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из самых надежных банков 2018 года, он уже несколько лет входит в ТОП-10 российских банков по версиям Forbes и РИА «Новости».

Видео (кликните для воспроизведения).

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Источники


  1. Ведихин, А. Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов / А. Ведихин. — М.: Омега-Л, 2005. — 428 c.

  2. Договор мены. Официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2013. — 698 c.

  3. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.
  4. Морозова, Л. А. Теория государства и права / Л.А. Морозова. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 464 c.
  5. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.
Как сэкономить с кредитной картой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here