Особенности банкротства кредитных организаций

Все ответы на вопросы по тематике: "Особенности банкротства кредитных организаций" от профессионалов для людей. В статье собран материал и предоставлен в удобном виде. Если есть вопросы - обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Банкротство кредитных организаций: процедура

Банкротство кредитных компаний в Российской Федерации может быть признано только с помощью арбитражного суда, который принимает решение о неплатежеспособности, а также удовлетворении всех требований кредиторов по выполнению финансовых обязательств.

Какие компании принято считать финансовыми

Понятие финансовой компании четко регламентируется Федеральным законом №135.

Согласно этому закону, финансовая компания – это, прежде всего субъект хозяйствования, который осуществляет оказание финансовых услуг.

Статья 127 Федерального закона четко определяет перечень финансовых компаний, в состав которых включены:

  • кредитные и страховые организации;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • клиринговые компании;
  • все участники рынка ценных бумаг;
  • торговые компании;
  • кредитные кооперативы;
  • МФО – микрофинансовые организации.

Федеральный закон о несостоятельности кредитных организаций

Специальный закон, который действовал по этому вопросу, уже отменен. Теперь действуют такие Федеральные законы, как:
  • Федеральный закон №127 “О несостоятельности”, который четко регламентирует все аспекты данного дела;
  • Федеральный закон №395, который определяет статус кредитных компаний, попадающие под процедуру банкротства;
  • Федеральный закон №126, который определяет процедуру проведения банкротства для кредитных организаций.

Признаки банкротства банка

Согласно Федеральному закону №127, неплатежеспособность кредитной компании определяется при наличии одного из нескольких обязательств, а именно:

  • наличие задолженности, которая находится в просроченном состоянии более двух недель;
  • пассивы намного превышают активы компании.

Признаками банкротства, на основании которых могут принять решения о банкротстве, являются:

  • наличие просроченного долга на общую сумму свыше 1000 МРОТ, в том числе берется во внимание долг, как перед коммерческими, так и перед частными клиентами;
  • наличие долга по таможенным либо налоговым платежам;
  • существующие долги по дебетовым переводам клиентов;
  • документы, которые подтверждают неплатежеспособность кредитной организации;
  • объем существующих денежных обязательств превысил стоимость самой организации.

Стоит также отметить, что признаки неплатежеспособности связаны не только с наличием задолженности.

Помимо этого берется во внимание:

  • уровень оттока клиентов существенно вырос, что приводит к оттоку капитала;
  • необходимость в больших инвестициях и так далее.

Особенности

В большей степени, банкротство способно нанести вред только самому владельцу кредитной организации, поскольку эта ниша никогда не остается пустой и ее быстро занимают новые компании.

Как показывает практика других государств: процесс банкротства, потеря капиталовложения некоторых вкладчиков приводит к серьезной панике, и как следствие, большому количеству расторгнутых соглашений. Из-за этого, очень трудно восстановить утраченный баланс и поэтому банкротство, скорее всего, будет неизбежным.

Особенностью банкротства на территории Российской Федерации принято считать:

  • привлечение к проведению процедуры государственной корпорации по страхованию вкладчиков;
  • невозможность осуществить процедуру до полного аннулирования генеральной лицензии.

Вопрос о начале процедуры банкротства начинается с подачи соответствующего заявления и подготовки необходимого перечня документов.

Как заполняется заявление

Действующим законодательством не предусмотрена форма, в которой необходимо подавать заявление. Он создается в произвольной форме. При этом инициатором может выступать:

  • кредиторская организация;
  • группа кредиторов;
  • временно назначенная администрация;
  • контролирующее ведомство.

На следующем этапе необходимо опубликовать объявление в СМИ

Законодательная база в этом вопросе требует обязательной публикации соответствующего объявления в газетах. С начала 2015 года, если инициатором являются кредиторы, то именно они должны совершать данную процедуру уведомления.

Вся информация о ходе процедуры публикуется:

  • на сервисе Единого Федерального реестра сведений о банкротстве;
  • в газетах “Коммерсантъ” и “ Русская газета”.

Ключевыми сообщениями в этом понимании являются уведомления о начале процедуры наблюдения и конкурсного производства. Это необходимо для формирования всех требований кредиторов.

Отличительной особенностью кредитных организаций является тот факт, что процедура восстановления платежеспособности осуществляется вне судебного производства, при этом тщательно контролируется ведомственными организациями.

Ведомственная организация назначает временную администрацию, которая полностью отвечает за все публикации в СМИ и контролирует весь рабочий процесс кредитной компании.

Все важные уведомления передаются в Центральный банк для быстрого изменения в реестре сведений о банкротстве кредитных организаций.

Все принятые решения арбитражным судом необходимо в обязательном порядке публиковать в местных газетах, по адресу, где зарегистрирована организация.

Единственная процедура в банкротстве — конкурсное производство. На том этапе принимается решение о назначении торгов по продаже имущества организации, конечная цель которых – полный расчет по действующим обязательствам.

Исходя из этого, процедура банкротства кредитной организации состоит из таких этапов:

На этапе наблюдения контролирующее ведомство вводит внешнюю администрацию, которая контролирует финансовую деятельность и запрещает без предупреждения осуществлять платежные операции.

На этапе конкурсного производства происходят торги, после которых осуществляет расчет с клиентами организации, а также кредиторами.

Способы избежать процедуру банкротства

Для того чтобы избежать неплатежеспособности кредитной организации можно воспользоваться одним из способов, а именно:
  • начать процедуру реорганизации;
  • серьезные финансовые вложения со стороны учредителей;
  • изменения в плане организационных работ;
  • пересмотр уставного капитала и собственных финансовых средств;
  • решение об использовании временной администрации.

Как показывает практика, использование хотя бы одного из этих способов позволит не только избежать процедуры банкротства, но и существенно увеличить прибыль кредитной компании за счет увеличение клиентов и оборота собственных активов.

Представление интересов кредитной организации в суде

На видео ниже разъясняются некоторые нюансы процедуры банкротства банка.

Какие особенности у банкротства кредитных организаций

Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, действующее в соответствии с лицензией Центрального банка РФ для извлечения прибыли. Она может образовываться в одной из форм собственности для осуществления своей хозяйственной деятельности. В чем заключаются особенности банкротства кредитных организаций?

Положения по ситуации

Попытки предотвращения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  Выплатят ли страховку, если пьяный водитель попал в дтп

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года установил особенности проведения процедуры банкротства кредитных организаций. Они не могут объявлять о собственном банкротстве, как остальные коммерческие компании.

Если подобная организация станет неспособной отвечать по взятым для себя обязательствам и выполнять требования кредиторов, это обстоятельно должно признаваться в арбитражном суде.

Применяются следующие меры, которые способны предупредить банкротство в отношении подобных организаций:

У арбитражного суда есть основание на возбуждение производства о банкротстве только в том случае, если у кредитной организации отозвана лицензия на осуществление деятельности. Согласно действующему закону с таким иском может обратиться Центробанк и некоторые иные лица, которые перечислены в законе.

Производство возбуждается арбитражным судом, что позволяет признать кредитную организацию несостоятельной. Данная мера становится возможной, если организация не исполняет требования в общей сумме не меньше 1000 МРОТ в течение месяца.

При рассмотрении подобных дел могут применяться такие процедуры, как наблюдательные мероприятия или конкурсное производство. В отношении таких компаний может использоваться мировое соглашение или внешний управляющий.

Если назначается арбитражный управляющий, у него должна быть соответствующая квалификация и лицензия. У него должен быть квалификационный аттестат, выдаваемый Банком Росси. В процессе своей работы управляющий может пользоваться только корреспондентским счетом организации, открытым в Банке России.

Контроль конкурсного производства может осуществляться только Банком России. Затем Банк делает запись о признании банкротом данного кредитного учреждения. Как только подобная запись будет внесена, ликвидация данной организации считается завершенной.

Основания для старта

Среди оснований для запуска процедуры банкротства в отношении кредитной организации выделяют следующие:

  • уменьшение уровня капитала в размере, более 20% в сравнении с максимальными данными за последние 12 месяцев с параллельным нарушением одного из установленных нормативов;
  • банк в течение полугода не в состоянии исполнять взятые на себя перед кредиторами обязательства;
  • при погашении денежных обязательств регулярно появляются просрочки длительностью более 3-х дней;
  • размер собственных средств снижен в результате отчетного месяца до размера, ниже уровня уставного капитала;
  • нарушение нормативов Банка России;
  • ухудшение показателей ликвидности в течение 1 месяца больше, чем на 10%.

Обратите внимание! Причиной запуска процедуры может стать недостаточное количество или отсутствие средств на счетах.

Закон для субъектов

Правовое регулирование осуществляется на основе ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Выделяют различия при запуске процедуры банкротства между банком и обычным должником.

Если начнут подавать слишком много исков о признании банка банкротом, может возникнуть паника. В результате многие клиенты заберут свои вклады из банка, из-за чего на его счетах будет оставаться все меньше денег. Поэтому из круга лиц, которые могут инициировать процедуру банкротства, исключили обычных граждан-вкладчиков.

При этом запуск процедуры возможен только в том случае, если соответствующее заявление рассмотрит Банк России. Подобное решение принимается с учетом полного комплекса показателей работы, которые указывают на уровень финансовых возможностей должника. Если же несостоятельность доказать не получилось, Банк России откажет в отзыве лицензии.

Это в полной мере исключит возможность запуска процедуры банкротства. Но банк должен быть способным в целом оплачивать свои счета. А отдельный кредитор ограничен возможностью подать обычный иск об удовлетворении своих требований.

В чем суть банкротства ИП и какие последствия данной процедуры для кредиторов — расскажем здесь.

Если же нет признаков неплатежеспособности, Банку России придется назначить меры по оздоровлению финансового состояния кредитной организации путем введения временного управляющего или реорганизации. И только после принятия этих мер арбитражный суд может принять решение о запуске процедуры банкротства.

Такая сложность процедуры связана с тем, что даже в случае банкротства небольшого банка затрагивает финансовые интересы значительного количества участников, которые могут быть как гражданами, так и представителями бизнеса.

Особенности банкротства кредитной организации

Этапы процедуры

Центральный банк постоянно следит за финансовыми показателями кредитных организаций. Для этого используется специальная система по исполнению установленных нормативов и различных показателей.

В соответствии со ст. 74 Закона, устанавливаются меры по отношению к нарушителям:

  • штрафные санкции, размер которых составляет до 1% от общего размера оплаченного уставного капитала;
  • реализация мер по оздоровлению финансовых показателей, включая изменение имеющейся структуры активов;
  • смена руководящего состава, согласно ст. 60 Закона;
  • реорганизация самой организации;
  • ввод запрета на реализацию отдельных банковских операций, срок которого может продолжаться до 1 года;
  • изменение нормативов по отношению к кредитной организации, которое может длиться до 6 месяцев;
  • введение запрета на реорганизацию, если в результате ее проведения будет невозможно привести к улучшению ситуации;
  • назначение временной администрации на срок до полугода.

Последствия и очередность

Что касается возможных последствий, в результате обращения в суд кредитора банка становится введение конкурсного производства. Похожим образом складывается ситуация, если организация предварительно находилась под управлением временной администрации. Если же данная мера не использовалась, принимается решение о вводе наблюдения.

Особенности банкротства кредитных организаций в 2019 году предполагают следующие последствия:

  • сведения о негативном финансовом положении больше не являются коммерческой тайной;
  • заключение договоров и исполнение требований от кредиторов теперь становится возможным только в рамках осуществления процедуры банкротства;
  • с имущества снимаются наложенные аресты;
  • в соответствии со ст. 189.96 выполняется судебное решение по взысканию денежных средств.

В соответствии со ст. 134 устанавливается определенная очередность кредиторов на выплаты:

I очередь Обязательные выплаты при причинении вреда здоровью, требования граждан о возвращении средств со счетов, требования страхового Агентства по выплате вкладчикам, требования Центробанка по вкладам в банках, которые не участвуют в системе страхования.
II очередь Выплата задолженности по оплате труда.
III очередь Расчеты с аудиторами, экспертами и арбитражными управляющими, а также требования вкладчиков по уплате санкций и возмещению упущенной выгоды.
IV очередь Требования по эксплуатационным и коммунальным платежам.
Читайте так же:  Кто должен производить расчет долга по алиментам

Обратите внимание! Текущие обязательства должны погашаться вне очередности, согласно ст. 855 ГК РФ.

Нестандартные случаи

Особенностью правового регулирования по отношению к несостоятельным банкам являются то, что у них особая правоспособность. На ее основе производятся банковские операции и другие сделки. В этом случае под банкротством понимается признание неспособности удовлетворить договоренности с кредиторами по уплате обязательных выплат.

Может использоваться определенная шпаргалка. Кредитную организацию признают неспособной к удовлетворению требований со стороны кредиторов. Если она их не выполняет на протяжении месяца после наступления момента их исполнения. Устанавливается минимальный размер общих требований суммой, не меньше 1 тысячи МРОТ.

Оздоровительные меры по отношению к финансовому учреждению направлены на то, чтобы восстановить капитал до такого уровня, чтобы можно были выполнять свои обязательства.

В подобных целях применяют следующие досудебные меры:

  • смена организационной структуры для увеличения эффективности работы;
  • смена структуры активов и пассивов;
  • вливания финансовых средств учредителями или иными лицами;
  • приведение в соответствие капитала и собственных средств компании.

[2]

Что касается финансовой помощи, выделяют различные ее виды:

  • долг могут простить;
  • используются новации;
  • возможен дополнительный взнос в уставной капитал;
  • возможен отказ от распределения прибыли между акционерами;
  • возможен перевод долга по соглашению с кредиторами;
  • возможно предоставление отсрочки, а также рассрочка платежей;
  • возможно поручительство по кредитным обязательствам;
  • размещение денег на депозитах кредитной организации.

В результате, Банк России старается принять все меры по оздоровлению кредитных организаций, находящихся на грани банкротства. Для этого есть свои причины.

Основы банкротства сельскохозяйственных организаций описаны тут.

Отсюда вы сможете подробнее узнать про условия банкротства физических лиц.

С любой банковской организацией связано множество интересов физических лиц и представителей бизнеса. Поэтому процедуру банкротства запускают только в случае исчерпания всех возможных мер по улучшению ситуации.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Закон о банкротстве кредитных организаций

Неспособность кредитной организации выполнять свои обязательства перед партнерами, в качестве которых могут выступать физические или юридические лица, является основанием для ее банкротства, которое должно быть признано арбитражным судом. Банк неспособен отвечать по своим обязательствам, а именно оплачивать кредиты или выплачивать клиентам причитающиеся им денежные средства, если с момента наступления дня, в который нужно исполнить обязательства, прошел месяц, а они не были выполнены.

Банкротство кредитных организаций является сложной процедурой, поэтому порядок выполнения определенных мероприятий, которые направлены на предупреждение банкротства, имеет правовое регулирование, поскольку этот порядок указывается в ФЗ «О несостоятельности кредитных организаций».

Мероприятия, направленные на предупреждение банкротства банка

Каждая кредитная организация должна осуществлять определенные меры, с помощью которым можно предупредить возможное банкротство. К этим мерам относится финансовое оздоровление предприятия, а также нередко назначается в качестве ее руководства временная администрация, деятельность которой будет направлена на оздоровление компании. Также к этим мерам относится реорганизация учреждения. Однако применять данные меры можно только тогда, когда кредитная организация уже больше шести месяцев неоднократно не удовлетворяла требования кредиторов или же не уплачивала обязательные платежи. Также эти мероприятия эффективно используются в том случае, если банк допускает существенное уменьшение капитала или же они применяются тогда, когда кредитная организация в процессе своей деятельности нарушает законодательство и нормативы.

Как только какая-либо из вышеперечисленных ситуаций будет иметь место, необходимо срочно применять данные меры. Если кредитная организация не имеет возможности отвечать по собственным обязательствам, то ее дело рассматривается арбитражным судом, причем для этого используются такие уникальные процедуры, ка конкурсное производство или же наблюдение.

Кто может обращать в суд с заявлением о несостоятельности кредитной организации?

Многих людей интересует вопрос о том, кто именно может подавать в суд на банк, если он не выполняет свои обязательства? Закон о банкротстве кредитных организаций указывает на то, что обращаться в арбитражный суд с соответствующим заявлением может любая кредитная организация, которая является кредитором банка, а также сюда включаются граждане, которые являются физическими лицами, обладающие правом требовать у кредитной организации собственные денежные средства, внесенные в банк в качестве депозита.

Также таким правом обладает ЦБР и прокуратура или же другие государственные органы, обладающие соответствующими полномочиями. Арбитражный суд должен принять к рассмотрению данное заявление о признании кредитной организации банкротом только после того, как ЦБ отзовет у нее лицензию, которая выдается для осуществления различных банковских операций.

Особенности банкротства кредитных организаций

Как только в арбитражный суд будет направлено заявление о признании кредитной организации банкротом, начинается процедура возбуждения судом соответствующего производства по данному делу и банку. Однако до его непосредственного возбуждения судья должен направить в ЦБ специальный запрос, чтобы ЦБ определил целесообразность и необходимость в отзыве лицензии у банка. Как только будет принято решение на этот счет, ЦБ направляет в суд в течение месяца с момента получения запроса, копии приказа, касающиеся отзыва лицензии у конкретной кредитной организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Именно данные документы будут выступать в качестве основания для возбуждения дела о признании конкретного банка банкротом. Банкротство кредитных организаций не может быть признано без участия суда, а если ЦБ откажется осуществлять отзыв лицензии у банка, то заявление, направленное в арбитражный суд, будет просто возвращено заявителю без удовлетворения его требований.

Читайте так же:  Сколько стоит вступление в наследство после смерти

Если лицензия была отозвана, то начинается судебный процесс, по результатам которого кредитная организация может быть признана банкротом, а также может быть открыто конкурсное производство.

Банкротство кредитных организаций для многих кредиторов или вкладчиков банка является негативным моментом, поскольку нередко обязательства банка превышают лимит выплат, а именно 700 тыс. руб., поэтому многие клиенты бывшего банка теряют собственные средства. Однако банкротство определенной кредитной организации не означает, что люди, которые брали в ней кредит, могут не уплачивать его полностью.

Дело в том, что ликвидационная комиссия, которая назначается после признания банка банкротом, будет осуществлять прием всех платежей, а также расплачиваться с вкладчиками. Вполне может быть, что кредитный договор, заключенный между банком и частным лицом или же другой компанией, может быть продан другим организациям, однако при этом никакие условия по кредиту не могут быть изменены, если иного не указывается в кредитном договоре. В результате заемщику придется уплачивать те же платежи, только по другим реквизитам. Если после того, как банк будет признан банкротом, заемщик перестанет платить по кредиту, уверенный в том, что банкротство позволяет поступать ему таким образом, то это приведет к тому, что ему будут начислены серьезные штрафы.

Банкротов совершенно любого банка приносит много проблем каждому его клиенту, поэтому перед непосредственным выбором конкретного кредитного учреждения, с помощью которого будут осуществляться определенные расчеты или операции, следует тщательно проверить его историю и убедиться в платежеспособности. Только после этого можно начинать вкладывать средства.

Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

При невозможном финансовом оздоровлении предприятие называют банкротом.

Банкротство организации – это вынесенные решения о неспособности предприятия продолжать свою предпринимательскую деятельность, а также наличии у данного предприятия кредитной задолженности.

Вопросы банкротства кредитной организации регулируются рядом нормативных актов:

1. ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»

2. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

3. Рядом подзаконных нормативных актов ЦБ РФ, например, Инструкцией ЦБ от 12.07.1999 г. №84-И «О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций»

Согласно Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1) кредитная организация;

2) конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета;

3) уполномоченные органы;

4) Банк России, в том числе в случаях, когда он не является кредитором кредитной организации.

Кредитная организация не может объявить о своем банкротстве. Ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей должна быть признана арбитражным судом. Сокращен до одного месяца формальный признак несостоятельности (банкротства).

В качестве мер по предупреждению банкротства применяются:

1) финансовое оздоровление кредитной организации;

2) назначение временной администрации но управлению кредитной организацией;

3) реорганизация кредитной организации.

Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением помимо лиц, перечисленных в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», наделен Банк России. Предусмотрены также случаи, когда обращение в суд является не правом его, а обязанностью.

Арбитражный суд может возбудить производство по делу, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее 1000 МРОТ (минимальный размер оплаты труда) и если эти требования не исполняются в течение одного месяца с момента наступления даты их исполнения. При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяются такие процедуры, как наблюдение и конкурсное производство. Внешнее управление и мировое соглашение в отношении кредитных организаций не применяются.

Арбитражный управляющий должен иметь лицензию, а также соответствовать квалификационным требованиям Банка России и иметь выданный им квалификационный аттестат. В ходе конкурсного производства управляющий может использовать только корреспондентский счет кредитной организации, открытый в учреждении Банка России. При распределении конкурсной массы в первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным с ними договорам банковского вклада и договорам банковского счета, а также требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

Банк России осуществляет контроль за ходом конкурсного производства. Он же осуществляет запись о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства в Книге государственной регистрации кредитных организаций. С момента внесения такой записи ликвидация кредитной организации считается завершенной, а организация прекратившей свое существование.

Публикуются сведения о банкротстве помимо «Вестника Высшего Арбитражного Суда РФ» в «Вестнике Банка России» и в местной печати по месту расположения кредитной организации.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Для студентов недели бывают четные, нечетные и зачетные. 9305 —

| 7401 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Что такое банкротство кредитных организаций

Вопросы о несостоятельности кредитных организаций получили свое тщательное законодательное регулирование. Учитывая особенность деятельности организаций данной категории, для признания их банкротом был разработан специальный, более усложненный порядок.

При этом все вопросы касательно несостоятельности кредитных организаций и особенности схемы осуществления данного процесса получили свое регулирование в Федеральном законе «О банкротстве кредитных организаций» (Статья 180. Общие положения о несостоятельности (банкротстве) финансовых организаций). При этом правовое регулирование в 2019-2016 довольно изменилось.

Причины возбуждения дела

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  Типовой образец договора аренды лесовоза

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Федеральный закон 40 о банкротстве кредитных организаций гласит, что судить о банкротстве кредитной организации можно, если данная компания не может в полном объеме удовлетворить требования кредиторов или заплатить обязательные платежи (в том числе и налоги).

Во время возбуждения соответствующего дела учитываются:

  • те денежные требования, наличие которые х подтверждено решением суда;
  • те обязательные платежи, по уплате которых было принято решением соответствующим государственным органом (например, налоговым или таможенным).

При этом организация может быть признана банкротом, если имеются условия несостоятельности, например, если она не может удовлетворить требования кредиторов.

В соответствии с действующим законодательством суд возбуждает соответствующее дело, если:

  • сумма денежных требований к данной организации составляет не меньше 1000 минимального размера оплаты труда, и данная организация не исполняет свои денежные обязательства в течение 1 месяца;
  • стоимость всего имущества компании недостаточна для удовлетворения всех требований, которые предъявлены к фирме.

Но на практике соблюдение вышеуказанных требований приводит к затягиванию судебного процесса.

Этапы процедуры

Давайте более подробно рассмотрим процесс банкротства кредитной организации.

Рассмотрение в суде

Для начала процесса банкротства, нужно обратиться в арбитражный суд. Перечень субъектов, которые могут предъявить заявление, предусмотрен законодательством. При этом ЦБ также наделен подобной возможностью.

До обращения в суд возможно обратиться в ЦБ с целью отзыва лицензии у данной кредитной организации.

Когда в суд поступает соответствующее заявление, то судья предлагает ЦБ предоставить свое заключение о возможности отзыва лицензии у данной организации либо копию решения об отзыве лицензии (если такое решение было принято ранее). ЦБ должен направить данные документы в суд в течение 1 месяца. Основанием для возбуждения дела о банкротстве является копия приказа ЦБ об отзыве лицензии у данной кредитной организации.

Если отзыв лицензии организации связан с ее финансовым положением и тем фактом, что она не выполняет свои обязательства перед кредиторами, то ЦБ должен обратиться в суд и предъявить соответствующее заявление о признании данной организации банкротом, если в течение 45 дней с момента отзыва лицензии не было получено определение от арбитражного суда.

При отзыве лицензии ЦБ может назначить в кредитной организации своего уполномоченного представителя, деятельность которого прекращается с момента назначения арбитражного управляющего.

После предъявления соответствующего заявления суд выносит решение о принятии его на рассмотрение в течение 5 дней. Если заявление было предъявлено ЦБ, то данный орган имеет право предложения кандидатуры арбитражного управляющего.

Судебные акты, принятые арбитражным судом в ходе процесса банкротства, отправляются участникам судебного производства. Во время ликвидации компании назначается специальная комиссия, членов которой выбирает арбитражный управляющий.

При этом во время ликвидации компании используется только специальный корреспондентский счет, который открывается в ЦБ. Все расчеты в процессе банкротства осуществляются именно через этот счет.

Особенности

Особенности процесса банкротства кредитных организаций в первую очередь связаны со сферой их деятельности. Это – финансовые организации, которые получили лицензию на осуществление банковской деятельности и имеют дело в первую очередь с финансовыми средствами населения. Именно поэтому процесс их банкротства имеет определенные особенности.

Учитывая род деятельности этих организаций, в процессе банкротства значительную роль играет ЦБ. В частности, кредитная организация не может быть признана банкротом, если ЦБ предварительно не отозвал у нее выданную лицензию.

Соответственно, лица, которые имеют право предъявить заявление в арбитражный суд, могут предварительно предъявить заявление об отзыве лицензии В ЦБ. Если ЦБ не примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, заявитель может потребовать возмещение причиненных им убытков.

Заявление в арбитражный суд может также предъявить ЦБ. Кроме того этот государственный орган имеет право предложения кандидатуры арбитражного управляющего, а также наделен возможность назначения своего представителя в кредитной организации.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что ЦБ играет ключевую роль в процессе банкротства и ликвидации кредитных организаций.

Еще одной характерной особенностью банкротства этих организаций является назначение специального арбитражного управляющего.

Функции ЦБ

Как уже было сказано выше, ЦБ играет центральную роль в процессе банкротства кредитных организаций. Это в первую очередь обусловлено законодательными целями деятельности ЦБ, одной из которых является обеспечение стабильности и развития банковской сферы нашей страны. Именно для осуществления данной цели ЦБ наделен рядом полномочий, в том числе и надзорного характера.

В частности, ЦБ в первую очередь тщательно следит за финансовым состоянием кредитных организаций и банков. В рамках надзорных полномочий ЦБ может принять меры по предупреждению банкротства кредитным организациям. Например, ЦБ может наложить штраф на организацию в размере 1% от уплаченного организацией уставного капитала.

Кроме того ЦБ имеет возможность:

  • потребовать принять определенные меры, которые направлены на финансовое оздоровление компании;
  • потребовать реорганизацию фирмы;
  • внести установленных обязательных нормативов на срок до пол года;
  • внести запрет на осуществление определенных операций;
  • назначить временную администрацию, основной целью которой является осуществление текущего управления компанией;
  • ввести запрет на реорганизацию фирмы.

Всеми вышеуказанными полномочиями ЦБ наделен действующим законодательством нашей страны. Конечно, не все эти возможности и полномочия применяются довольно часто, но эти досудебные процедуры дают возможность избежать банкротства.

Читайте так же:  Земли сельскохозяйственного назначения

Признаки отсутствующего должника при банкротстве описаны далее.

Меры по устранению банкротства кредитных организаций

Банк России также может принять определенные меры, которые в первую очередь направлены на устранение банкротства и ликвидации кредитной организации.

В качестве подобных мер могут выступать:

Данные меры принимаются в тех случаях, когда организация не имеет достаточно финансовых средств для удовлетворения требований кредиторов или доя выполнения своих обязательств, а также в тех случаях, когда организация допустила снижение величины капитала на более чем 20%.

Вышеуказанные меры могут также быть применены в тех случаях, когда кредитная организация нарушает нормативы, установленные ЦБ.

При возникновении вышеуказанных обстоятельств кредитная организация должна в первую очередь самостоятельно принять определенные меры, которые направлены на улучшение финансового состояния компании. Если таковые не дают результатов, то в процесс «вмешивается» ЦБ.

[1]

В качестве мер, которые направлены на финансовое оздоровление компании можно указать следующие:

  • финансовая помощь организации;
  • внесение изменений в структуру активов и пассивов;
  • изменение структуры компании;
  • пополнение уставного капитала.

Что же касается временной администрации, то это – специальный орган, который назначается ЦБ с целью управления текущей деятельностью компании. При этом срок назначения данного органа не может превышать 6 месяцев.

Реорганизация кредитной организации осуществляется в виде слияния или присоединения исключительно в случаях предусмотренных законодательством. Другие варианты реорганизации, которые предусмотрены действующим законодательством, не допускаются.

Возможные сценарии

Давайте более подробно проанализируем возможные сценарии развития процесса несостоятельности кредитных организаций.

Финансовая помощь

Как уже было сказано выше, одной из мер, направленных на устранение банкротства компаний, являются действия, которые направлены на финансовые оздоровление фирмы. В качестве это меры больше всего применяется финансовая помощь, которая предоставляется компании. При этом финансовая помощь может быть самой разной.

Финансовая помощь может отражаться в:

  • предоставлении отсрочки платежей;
  • предоставлении поручительства;
  • переводе долга данной организации (при наличии согласия ее кредиторов);
  • новации;
  • прощении долга кредитной организации.

Также финансовая помощь может быть отражена в пополнении уставного капитала данной организации или в размещении денежных средств на депозите фирмы с уплатой процентов, ставка которых превышает ставку рефинансирования ЦБ. Но срок подобного размещения денежных средств не может превышать 6 месяцев.

Проверка и наблюдение

ЦБ наделен полномочиями осуществления проверки и наблюдения деятельности кредитной организации. При этом проверки осуществляются в порядке и в сроки, предусмотренные действующим законодательством.

ЦБ также имеет возможность назначения временной администрации на срок не более 6 месяцев. В этом случае временная администрация «берет в свои руки» управление компанией с целью улучшения ее финансового состояния и с целью удовлетворения требований кредиторов.

При этом это – наиболее лучший вариант из всех возможных. В худшем случае ЦБ может отозвать лицензию кредитной организации и предъявить заявление в суд с целью признания компании банкротом.

Конечно, некоторые эксперты считают, что назначение временной администрации просто затягивает процесс банкротства, но на самом деле благодаря этому кредитная организация может избежать ликвидации.

[3]

Признание ликвидации

Ликвидация – последний этап банкротства кредитной организации. На самом деле это – процесс довольно долгий и трудный. Порядок ликвидации получил тщательное законодательное регулирование.

В данном процессе ключевую роль играет административный управляющий, основная цель которого – удовлетворение требований кредиторов организации. Для осуществления данной цели он принимает соответствующие меры, направленные на выявление имущества кредитной организации. Именно за счет имущества данной организации осуществляется удовлетворение требований кредиторов.

При этом необходимо также знать о том, что требования кредиторов компании удовлетворяются в определенной последовательности. Последовательность и порядок удовлетворения данных требований предусмотрен действующим законодательством. Соответственно, в ходе банкротства могут быть и требования, которые не будут удовлетворены.

После удовлетворения возможных требований административный управляющий составляет ликвидационный баланс данной компании и вместе со своим отчетом предоставляет его суду. Арбитражный суд рассматривает отчет административного управляющего и выносит определение, на основании которого процесс банкротства в суде завершается.

Отсюда вы сможете подробнее узнать о последствиях банкротства физического лица.

Этапы банкротства физического лица описаны на этой странице.

Данное определение отправляется ЦБ РФ, который на его основании вносит соответствующую запись о прекращении деятельности компании в реестр. С момента внесения данной записи деятельность кредитной организации считается прекращенной.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что банкротство кредитных организаций – процесс довольно запутанный и трудный, который может занять довольно долгое время. При этом существуют определенные проблемы и перспективы их решений еще полностью не выявлены.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.

  2. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.

  3. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2009. — 384 c.
  4. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
Особенности банкротства кредитных организаций
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here