Передается ли кредит по наследству

Все ответы на вопросы по тематике: "Передается ли кредит по наследству" от профессионалов для людей. В статье собран материал и предоставлен в удобном виде. Если есть вопросы - обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Передаются ли кредитные долги по наследству

Главная » Наследство » Передаются ли кредитные долги по наследству

Когда человек подаёт заявку на кредит, в большинстве случаев, он планирует его выплачивать. Но бывают моменты, что во время выплаты кредита, человек умирает. В этом случае, кредитные обязательства не прекращаются. Российским законодательством установлено, что в случае смерти должника, его невыплаченные обязательства по кредитам, переходят по наследству к родственникам.

В момент принятия наследства, родственники могут и не знать, что у наследодателя имелись непогашенные долговые обязательства, и это может стать для них сюрпризом. В большинстве случаев, люди готовы принять в наследство недвижимое и движимое имущество, но ни как не старые долги.

Для того чтобы понять стоит ли вообще принимать наследство, необходимо уточнить полную стоимость всего наследуемого имущества и долговых обязательств. И уже, исходя из полученных данных, принимать окончательное решение.

Всегда ли кредитные обязательства подлежат наследованию и в каком объеме?

Не стоит думать, что долговые обязательства переходят в обязательном порядке к наследнику после смерти должника. Долг, который необходимо выплатить, не может быть больше суммы полученного наследства.

Приведём пример, сыну от отца по наследству перешёл автомобиль, стоимость его полмиллиона рублей. В тоже время, у наследодателя имелся кредит в размере двух миллионов рублей. Согласно Российскому законодательству, сын должен выплатить банку только пятьсот тысяч рублей, то есть ту сумму, которую получил по наследству.

Когда наследников несколько, выплачивать долги они будут исходя из долей полученного наследства.

Пример, у наследодателя два сына, один унаследовал машину стоимостью пятьсот тысяч, второй же получил дачу стоимостью полтора миллиона. Если долг умершего составлял два миллиона рублей, то оба сына должны выплатить совместно задолженность. Только, исходя из долей наследства, один выплатит 1/4 общего долга, а второй 3/4.

Стоит помнить, что банк может предъявить иск о взыскании задолженности не всем наследникам, а одному. При этом наследник должен будет погасить задолженность в пределах суммы полученного им наследства.

Пример, наследники получили дом, который был приобретён наследодателем в кредит. Наследников четверо и доли в полученном имуществе равны. Значит, все наследники будут нести равные права по выплате образовавшейся задолженности.

Стоит понимать, что если наследодатель взял кредит под залог имущества, это может быть авто кредит или ипотечный кредит. То вместе с долгом к наследникам переходит и сам залог. Переход залога во владение наследников, довольно часто только облегчает задачу по выплате задолженности. Наследники в любой момент могут продать его и рассчитаться с кредитором.

Банк имеет преимущественное право на погашение долга, поэтому в случае невыплаты, наследник просто может остаться без имущества, которое было под залогом, в этом случае долг будет считаться погашенным. В любом случае, наследникам придётся обсуждать с банком нюансы, касающиеся погашения долга.

Могут несовершеннолетние стать наследниками кредитных задолженностей?

Возможны случаи, когда в завещании, указаны несовершеннолетние лица — внуки или дети. В этих случаях, обязательства по выплате кредитов, после смерти наследодателя, также переходят к ним. Только наследство принимают законные представители, родители или опекуны от имени несовершеннолетнего.

Если на момент принятия наследства несовершеннолетнему лицу нет ещё четырнадцати лет, заявление о вступлении в наследство подают родители и опекуны. Если же ребёнку от четырнадцати до восемнадцати лет, то он сам вправе подать заявление о принятии наследства, но обязательно согласие родителей или опекунов.

Кто ответит за кредитную задолженность — наследник или поручитель?

Если при получении кредита, наследодатель привлекал поручителей, то образовавшаяся ситуация в связи со смертью должника, оказывается двоякой. Основное значение тут играет, добросовестно ли выплачивался кредит наследодателем до его смерти.

Если наследодатель до своей смерти выплачивал долги по кредиту во время и в полном объёме, то долговые обязательства переходят непосредственно к наследникам, а к поручителям требование выплатить оставшуюся задолженность предъявлено не будет.

Передается ли кредит по наследству?

Какие долги передаются по наследству , читайте тут.

Если же заёмщик платил не регулярно и к моменту смерти, уже было вынесено решение суда о взыскании задолженности с поручителей, то именно поручителям и придётся выплачивать весь долг. Но стоит помнить, что если поручитель выплатил весь долг самостоятельно, он может обратиться в суд с требованием, вернуть ему выплаченную сумму, к наследникам.

Должен ли наследник платить штрафы и проценты по кредиту наследодателя?

Наследники не всегда бывают в курсе об имеющихся у умершего человека кредитах. В эти моменты появляются дополнительные вопросы: Начисляются ли штрафы за образовавшиеся просроченные платежи? Будет банк требовать погасить только основной долг? Или же продолжит начислять проценты по пользованию кредитом?

К сожалению, однозначного ответа на все вопросы нет, связано это с тем, что Российское законодательство в этих аспектах не урегулировано, а результаты в судебных практиках разнообразны. Встречаются решения, принимаемые судьями, в которых признана законность начисления процентов и штрафов за пользование кредитом, даже после смерти наследодателя. Есть же такие судебные решения, где банку разрешено требовать только основной долг, и не разрешается начислять проценты и пени за просрочку платежей.

Стоит помнить, что наследование кредитного долга не меняет обязательство по их выплате. В момент смерти гражданина, в кредитном договоре меняется только сторона выполняющая обязательство по выплате, вместо наследодателя долги будут выплачивать его наследники. Именно поэтому на наследников ложатся те же кредитные обязательства и на тех же условиях, которые прописаны в основном договоре. Исходя из этого, при нарушении сроков платежей, даже по причине неведения о кредитных обязательствах, банк вправе начислять штрафы и потребовать досрочной выплаты всего долга.

В большинстве случаев, банк идёт навстречу наследникам и стороны договариваются о последующих выплатах по кредиту.

Если возник вопрос о начислении пени, ответа также однозначного нет. Суть начисления пени — это санкция, которая вводится при невыполнении виновной стороной своих долговых обязательств. Поэтому пеня за невыплату кредитных обязательств может быть начислена с той даты, когда наследник принял наследство и получил свидетельство об этом.

Читайте так же:  Порядок изменения вида разрешенного использования

Имеет ли значение страховка по кредиту для наследника?

Почти все банки, которые выдают кредиты, особенно крупные суммы и ипотеки, страхуют своих клиентов на случай смерти. Это требование установлено фактически во всех банках. Если страховой случай наступил, точнее, лицо взявшее кредит умерло, то страховщик выплачивает банку сумму, оговорённую в подписанном договоре. Это считается довольно удобным и для банка и для застрахованного лица, так как в случае смерти, банк получает страховку и не выносит требований по возврату кредита наследникам.

Стоит понимать, что смерть наследодателя, не всегда может считаться страховым случаем. Страховщики могут отказать в страховой выплате, если смерть наступила в результате болезни, о которой утаил человек в момент подписания страхового договора. Перед тем как подписать страховой договор, надо тщательно его изучить, так как в нем прописываются все случаи, за которые положена выплата, а также те случаи, за которые выплаты не предусмотрены.

Срок исковой давности по погашению кредита наследниками

После того как наследство и долговые обязательства были приняты, наследник должен изучить, когда именно были произведены последние выплаты по кредиту. Если наследодатель в последний раз оплачивал кредит более 3 лет назад, то срок исковой давности по кредиту истёк и даже если банк обратится в суд с требованием о выплате долга с наследников, суд может отказать в удовлетворении этого иска, так как срок исковой давности по кредиту прошёл.

Выплата долгов по наследственному кредиту, имеющему обеспечение

Чтобы банк одобрил кредит, человеку необходимо предоставить обеспечение. Это может быть страховка, залог или поручительство.

Если у умершего имелась страховка здоровья и жизни, то погасить кредит умершего становится намного проще. Но стоит понимать, что страховка выплачивается при наступлении только страховых случаев. Все подобные случаи указываются в договоре страхования и обговариваются сторонами при его подписании. Поэтому если наступил страховой случай, страховка выплачивается банку и остаток задолженности гасится. Это является большим плюсом, так как наследник освобождается от необходимости выплачивать деньги банку.

Но не всегда смерть человека признается страховым случаем. Если человек умер в результате болезни и не поставил в известность о наличие такого заболевания страховую компанию, она вправе не признать страховой случай и отказаться от выплаты.

Также в роли обеспечения может быть применен и залог. Чаще всего залогом выступает недвижимое имущество. Обычно залог принимают при ипотечном кредитовании. Поэтому если заёмщик умер, право на владение имуществом также остаётся за банком, вплоть до полной выплаты кредитных обязательств. Стоит помнить, что принимая в наследование заложенное имущество, наследники не могут распоряжаться им полноценно. Все действия, которые проводятся с имуществом возможны только после согласования с банком.

Последним способом обеспечения является поручительство. Используют его в основном при выдаче, не большой суммы. Если у умершего имелись поручители, долги выплачиваются наследниками в установленном порядке. Будет выплачивать поручитель задолженность по кредитным обязательствам после смерти человека или нет, зависит только от условий кредитного договора.

Кто выплачивает долги покойного:

  • Заёмщик отвечает за долги;
  • Наследники отвечают за выплату кредита.

Конечно, долговые обязательства наследодателя, могут доставить наследникам много проблем. Поэтому перед тем как принять наследство, необходимо понять, сколько имеется наследуемого имущества и сколько долгов. И уже от этих сумм отталкиваться в пользу правильного решения.

Как не получить кредит в наследство: 6 полезных советов

Не всегда о долгах узнают сразу. Ситуация осложняется, когда имущество уже передано, и спустя 6-7 месяцев появляются недовольные кредиторы. Раз принято наследство, приняты и долги. Способов аннулировать или снизить долги по кредиту после смерти заемщика немного, но если наследственное имущество уже переоформлено, остается использовать максимум в создавшейся ситуации.

Рискованное наследство

Самое простое решение – когда наследник в курсе финансовых дел умершего и знает о существовании долга. Подняв бумаги по выданным ранее кредитам, сопоставляют сумму долга и стоимость имущества. Если долг меньше, есть смысл принять его и попытаться снизить согласно действующим нормам закона.

Проблема в том, что зачастую кредитные обязательства становятся новостью для родных умершего, вынуждая расплачиваться по кредитам. Рискованного наследства избегают, если перед принятием наследуемого имущества попытаться узнать размер кредитных обязательств.

Как стать наследником без долгов

Методы борьбы с задолженностью малочисленны и зависят от того, на какой стадии принятия наследства обнаружились претензии кредиторов. Не надеясь на «авось», претендент до вступления в наследство уточняет состояние по кредитным обязательствам, не дожидаясь, когда суд принудит выплатить всю сумму банку за счет распродажи наследства. Но так ли легко узнать, в каком банке кредитовался наследодатель?

Совет первый: нет наследства – нет долгов

Когда долг обнаружен сразу, до того, как получено свидетельство о наследстве, наследник обращается в банки, выявленные по оставленной усопшим родственником документации.

Гражданин, претендующий на наследование, вправе получить информацию о кредите, состоянии ссудного счета, а также взять копию банковского договора. Если обращение оформлено письменно, кредитная структура обязана ответить правопреемнику, так как впоследствии, при разбирательстве в суде, человек на законных основаниях требует признания действий банка недобросовестными.

Иногда узнать кредитора бывает сложно – усопший не хранил никакой документации, либо доступа к ней у наследника нет. Централизованная подача запроса в Бюро КИ позволит получить последние записи по наследодателю. Но посторонний человек не вправе получить персональные сведения о заемщике. Придется ждать, когда истечет 6-месячный срок для вступления в наследство.

Совет второй: защитная страховка

Единственным законным способом, не требующим длительных судебных разбирательств, является покрытие долгов страховой выплатой.

На сегодняшний день практически каждый банк предлагает оформить личную страховку, гарантирующую выплату на случай утраты здоровья или смерти заемщика. Придется нести расходы на оплату по договору, однако банк часто компенсирует потери путем снижения процентной ставки. Ответственный заемщик не доставит хлопот родственникам, если заключит перед взятием ссуды соглашение с защитой на случай смерти.

Наследнику остается лишь выяснить, с какой страховой компанией заключался договор, и оповестить о наступлении страхового случая.

Небольшая подсказка облегчит поиск страховщика умершего наследодателя: выяснив название кредитора, обращаются ко всем компаниям, с которыми он работает. Часто банковская структура имеет дочернюю организацию, работающую с области страхования заемщиков родного банка. Подобные подразделения действуют у Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ. Если кредит заключен с ними, то, скорее всего, именно в подведомственных структурах хранится страховой договор.

Читайте так же:  Раздел детей при разводе

Совет третий: наследуйте единственное жилье

Если принципиальное значение имеет сохранение наследуемого жилья, то граждане, которые впервые стали собственниками, благодаря унаследованной квартире вряд ли потеряют ее (если только жилье не является залогом по ипотеке).

Норма ГПК РФ запрещает взыскивать долги за счет продажи единственного жилья, а вот выплачивать долги за умершего родственника все равно придется, хоть и иными способами.

Совет четвертый: избавьте от долгов несовершеннолетнего

Когда умирает родитель, оставив второму супругу на попечение несовершеннолетних наследников, предусмотрена возможность освобождения детей от кредитов усопшего. Принимая наследство, малолетний иждивенец не может нести обязательства по уплате долгов в силу своей нетрудоспособности.

Оставшийся в живых родитель, оберегая своего ребенка, берет на себя обязательства по кредитам. Суд не вправе лишить ребенка единственного жилья и не взыскивает кредит с несовершеннолетнего. Принимая решение о принудительной выплате кредита, суд учтет законодательную защиту, обеспеченную недееспособным гражданам, скорректировав взыскание в отношении законного представителя ребенка.

Совет пятый: не спешите платить!

Ответ кредитору во многом зависит от срока, прошедшего с момента последнего взаимодействия по поводу выплат. Дело в том, что срок исковой давности по кредиту, в отличие от несуществующего срока давности взысканий по исполнительному производству, действует в течение 3 лет – это единая установленная законом норма .

Если банк в течение длительного времени молчал, а потом решить обратить взыскание на наследника, даже тот факт, что суд принял иск к рассмотрению, не означает его удовлетворение. При приеме документов судья не всегда смотрит на сроки, прошедшие с момента оформления кредита или последнего общения с кредитором. Даже при вынесении судебного постановления в отсутствие наследника остается право на апелляцию с требованием признать исковые требования по кредиту незаконными в силу истечения исковой давности.

Совет шестой: снижайте убытки

Столкнувшись с необходимостью выплачивать за наследодателя долг, не стоит сразу бежать гасить все кредиты:

  • во-первых, до принятия наследства могут обнаружиться новые претенденты, только и ждавшие, когда будут погашены требования кредиторов;
  • во-вторых, положения ст. 333 ГК РФ дают надежду снизить сумму взыскания по кредиту, исключив из нее неустойку и штрафные санкции. При дальнейшем рассмотрении иска от банка в суде появляется шанс в судебном порядке пересмотреть начисленные пени и штрафы, зафиксировать сумму долга, попросить отсрочку на погашение кредита.

Судья, взвешивая обоснованность претензий банка, обратит внимание, что неуплата по займу возникла не по воле ответчика, а в силу вынужденного ожидания окончания срока принятия наследства.

Передается ли кредит по наследству: обязанности наследников

После смерти близкого человека требуется довольно много времени, чтобы оправиться от потери. Однако кроме эмоционального фона есть ряд неотложных вопросов, которые придется решать родственникам умершего.

Все, что связано с принятием и вступлением в права наследства, у многих вызывает ряд споров и недоумений. Поэтому этот аспект лучше всего решать с юристом. Поскольку вряд ли кто знает, что долг по кредиту переходит по наследству также, как и само имущество. Но разобраться в нюансах наследования поможет только грамотный адвокат, т.к. есть ряд моментов, когда кредиты и проценты по наследству не переходят. Получается, что наследодатель оставляет для своих родственников не только право на владение имуществом, но и обязанности по выплате долга. Когда такое возможно? И можно ли избежать выплаты долга умершего родственника? Давайте разбираться.

[3]

Как и чем регулируются вопросы наследства в РБ?

Как и многие другие законопроекты, вопросы принятия наследства регулируется Гражданским Кодексом Республики Беларусь.

Согласно статьям 1035, 1036 ГК Республики Беларусь наследство признается открытым после смерти гражданина, либо объявления его умершим в судебном порядке. Гражданин, вступающий в наследство, должен знать, что принятие наследства — это гражданское Право, а не Обязанность. Вследствие чего, каждый гражданин, вступающий в наследство, должен оценить ситуацию и стоимость переходящего имущества, запомнив, что кредит передается по наследству также, как и задолженность по нем.

Когда задолженность по кредиту превышает оценочную стоимость перешедшего по наследству имущества, понятно, что самым разумным решением будет — отказ от права владения наследством.

К вопросу о том, переходит ли долг по кредиту по наследству, можно ответить, что да. Но отказаться от невыгодного наследования можно в течение срока, установленного для принятия наследства и даже, если наследник уже принял наследство. Срок составляет — 6 месяцев со дня открытия наследства.

Как не получить кредит в наследство: что делать для отказа?

Для отказа от долгового наследства необходимо подать заявление от имени наследника нотариусу по месту открытия наследства. Тут есть несколько важных моментов:

  • если заявление составлено и подается нотариусу не самим наследником, то подпись наследника на заявлении все равно должна стоять, причем нотариально заверенная (право на заверение принадлежит нотариусу или должностному лицу, уполномоченному совершать нотариальные действия);
  • отказаться от наследства можно и через представителя, если есть доверенность с полномочиями такого отказа.

Бывают ситуации, когда наследник принял наследство, то есть фактически вступил в него (стал владельцем или управленцем наследственного имущества), при этом, не узнав переходят ли кредиты по наследству детям или другим наследникам. В таком случае нужно обращаться в суд. Судебные органы вправе признать наследника отказавшимся от наследства по его же заявлению.

Причем, отказ от наследования имущества несовершеннолетними или гражданами, признанными недееспособным (с органичениями), возможен только после согласования вопроса и выданного разрешения органов опеки и попечительства.

[2]

Что же выходит в состав наследства, если кредиты по наследству переходят детям?

На сегодняшний день в состав наследства включены права и обязанности, некогда принадлежавшие наследодателю на момент открытия наследства (в день его смерти).

Имущество, указанное как наследство, переходит к другим лицам в неизмененном виде, в тот же момент, как единое целое. То есть, невозможно вступить в наследство только частью — унаследовать права и отказаться от обязанностей. К примеру, вы не можете принять в наследство роскошную квартиру в центре города, но при этом не вступать в наследство на кредит, то есть отказаться выплачивать кредитные обязательства наследодателя.

Читайте так же:  Образец искового заявления о расторжении брака

Хотя отказ от наследства можно оспорить и изменить, вступая в наследственные права и обязательства. А в соответствии с ч.1 ст. 1086 ГК Республики Беларусь, наследник (или наследники), вступившие и принявшие наследство, обязаны отвечать по долгам наследодателя. Погасить должны часть долга, эквивалентную стоимости принятого в наследство имущества, не более того.

В каждом случае есть свои нюансы. Так, к примеру, очень много деталей и мелочей стоит узнать перед тем, как вступать в наследство, выставленное как залог. Чтобы не оказаться в минусе и не потратить больше, чем стоит наследство, обратитесь за консультацией, а лучше полноценной помощью к профессиональному юристу. Пусть специалист ведет ваше дело по наследству, растолковывая вам нюансы сделки.

Передаются ли долги по кредитам по наследству

Видео (кликните для воспроизведения).

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

В состав наследственной массы входят объекты собственности покойного, его имущественные права и обязанности. Если состав собственности зачастую прозрачен, то с долгами ситуация обстоит иначе. Получатель имущества может не догадываться о сформированной задолженности по квартплате, банковских кредитах, долгах по алиментам. Рассмотрим, как наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.

Наследуются ли долги по кредитам умершего

Получатели имущества покойного несут солидарную ответственность по большинству кредитных обязательств умершего гражданина. Долги наследодателя делятся на:

  1. Наследуемые. К ним относятся кредиты, долги по квартплате, штрафы, пени за просрочку кредита, долги третьим лицам и другие обязательства, которые не имеют привязки к личности заемщика и могут погашаться без него.
  2. Не наследуемые. К ним относятся долги, связанные с личность покойного. Это платежи по алиментам, штрафы в ГИБДД.

Важно! Долги наследодателя переходят на наследников в размере, не превышающей величину доли, полученного им имущества. Стоимость объекта собственности оценивается на момент гибели владельца.

Какие долги переходят по наследству

Наследники являются правопреемниками обязательств, которые не связаны с личностью наследодателя. К ним относятся:

  1. Кредитные обязательства. Автокредиты, ипотека, потребительские кредиты, штрафы и пени за нарушение договора.
  2. Платежи. Коммунальные платежи, обязательства по налогам, сборам, пени за просрочку налогов.
  3. Долг по алиментам. Денежные средства, которые гражданин не выплатил в течение жизни, переходит к его правопреемникам.

Какие долги не наследуются

Наследники не отвечают:

  1. По обязательствам умершего родственника, которые прямо связаны с его личностью, например, алиментам.
  2. Если наследодатель своими действиями нанес вред здоровью или имуществу третьим лицам.
  3. Штрафы за правонарушения. Если умерший гражданин совершил административное правонарушение, за которое ему выписали штраф, то обязательства по его погашению не переходят к наследникам.
  4. Штрафы и пени, начисленные после смерти заемщика. Если кредитная организация предъявляет такие суммы, то наследник может оспорить их в суде.

Дополнительные ограничения по переходу долга умершего гражданина могут быть предусмотрены Семейным или Гражданским законодательством.

Как избежать долгов по наследству

Ст. 1112 ГК РФ дает определение наследству, как совокупности объектов собственности и долгов покойного. Поэтому принять имущество и отказаться от кредитов не получится. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах полученной собственности.

Единственным способом избежать долгов по наследству является отказ от принятия имущества. Лица, оформившие отказ, не несут бремя ответственности по долгам наследодателя.

Это можно сделать следующими способами:

  1. В заявительном порядке. Потенциальный получатель подает нотариусу заявление об отказе. Однако такое право сохраняется исключительно в течение 6 месяцев с момента открытия наследства. Наследник может оформить отказ в указанный срок, даже если ранее подал заявление о принятии имущества.
  2. По умолчанию. Для этого достаточно не совершать действий, направленных на принятие наследства (подача заявления нотариусу, фактическое принятие). Однако такой вариант невозможен, если гражданин ранее уже сообщил нотариусу о принятии имущества.

Если наследник несовершеннолетний

Возраст получателя не имеет значения при наследовании долгов умершего и его имущества. Если в состав наследников входит ребенок, то он получает долю в долговых обязательствах покойного, равную его доле в наследстве.

Однако несовершеннолетний не может самостоятельно отвечать по финансовым обязательствам. Поэтому такая обязанность возлагается на его законного представителя.

Чтобы избежать принятия долгов совместно с наследственной собственностью, можно оформить отказ. Для подачи заявления об отказе нужно получить разрешение районного отдела опеки (разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9).

[1]

Порядок принятия наследства ребенком или отказа от него в зависимости от его возраста

№пп Возраст Комментарий
1 От 0 до 13 лет Все действия по принятию наследства или отказу от него осуществляет законный представитель 2 От 14 до 18 лет Все действия несовершеннолетний осуществляет сам, с согласия законного представителя 3 От 16 до 18 лет (в случае эмансипации) Несовершеннолетний самостоятельно принимает наследство

Как проверить долги по наследству

При вступлении в наследство, гражданину необходимо заранее оценить целесообразность принятия собственности. Так как для расчета госпошлины принимается только сумма полученного имущества. Долги не учитываются.

Поэтому наследник может оплатить значительную госпошлину, потратить денежные средства на оценку имущества. А впоследствии все придется реализовывать для обеспечения долговых обязательств.

ФЗ от 2004 года № 218 наделяет наследника правом не отвечать по обязательствам, о которых он не знал. Для этого, нотариус делает запрос в Бюро кредитных историй и получает данные о кредитах наследодателя.

Важно! Ответственность наследника наступает только в отношении долгов, о которых его уведомил нотариус.

Порядок выплат долгов, если наследники приняли наследство

Если наследники приняли наследство, то они должны определить порядок выплаты долгов. Обязанность передается им с момента подачи заявления нотариусу. Однако закон наделяет получателей правом отказа от имущества покойного в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.

Наследники могут определить порядок выплаты:

  • добровольно (по соглашению);
  • принудительно (по решению суда).

Если получатель один, то все вопросы он решает самостоятельно. Моментом начала выплат будет являться день подачи заявления о принятии наследства. С этого дня наследник может:

  1. Переоформить кредит. Для этого правопреемник обращается в кредитную организацию с заявлением о принятии на себя обязательств покойного. После вынесения положительного решения, гражданин подписывает договор. Наследник дальше платит кредит в соответствии с графиком.
  2. Погасить кредит в полном объеме. При наличии денежных средств, получатель имущества может просто оплатить кредит. Однако в некоторых кредитных организациях денежные средства принимаются только от заемщика. Поэтому потребуется предоставить свидетельство о правах на наследство.
  3. Погасить затраты, понесенные поручителем при погашении долга. Если в период до вступления в наследство, получатель не платил по долгам наследодателя, то они взыскивались с поручителя. После получения свидетельства, наследники обязаны покрыть его затраты.
  4. Продать залоговое имущество и оплатить долг. Для этого необходимо получить согласие банка. При наличии согласия, залоговый объект реализуется, средства перечисляются в банк. Остаток средств передается наследникам.
Читайте так же:  Выплаты работникам при увольнении по банкротству предприятия

Важно! Если правопреемник не принимает самостоятельных действий по урегулированию долга, то кредитная организация может взыскать долг в судебном порядке.

Сроки предъявления требований

Общий срок для предъявления имущественных претензий к наследникам должника составляют 3 года. Он начинает исчисляться с момента открытия наследства. По истечению указанного срока, кредиторы не могут заявить о своих правах.

Судебная практика

Суды регулярно удовлетворяют исковые требования банков в отношении взыскания задолженности в наследников умершего гражданина.

Пример. Банк подал иск в суд о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. Соответчиком выступал поручитель заемщика. Требования обоснованы наличием кредитного договора, который был заключен между родственником наследника и банком. Банк утверждал, что наследник принял имущество в виде квартиры и денежного вклада. Однако после вступления в имущественные права новый должник и его поручитель отказывается выполнять взятые на себя обязательства. Кредитор просил взыскать с ответчиков сумму долга и уплаченную госпошлину. Поручитель признал исковые требования. Но, просил возложить обязательства по взысканию задолженности на наследника из-за отсутствия материальной возможности погашать ее. Наследник не явился в суд. Так как проживает в другом городе. По телефону просил отказать в удовлетворении иска. Но суд удовлетворил требования кредитора и взыскал солидарно задолженность с наследника и поручителя (Решение Верхнебуреинского райсуда Хабаровского края от 07.02.2011 дело№2-48).

Если наследники отказались от имущества покойного, то суд откажет кредитной организации во взыскании долга.

Пример. Банк обратился в суд с целью взыскания с наследника денежных средств в счет долга по кредиту. Ответчик в суд не явился. Причины отсутствия не указал. Уведомлен в надлежащем порядке. Нотариус сообщил о том, что наследственное дело не открывалось. Сведения из ГАИ, Росреестра, Государственного кадастра недвижимости данных об имуществе покойной не содержали. Суд отказал банку в удовлетворении требований, так как лиц, вступивших в наследство не выявлено (Решение Баймакского районного суда Республики Башкортостан от 11.05.2017 дело №2-429).

Продажа долга коллекторам

Зачастую банки, чтобы избежать лишних расходов на судебные процессы, продают кредитные долги коллекторскому агентству. Такая организация использует относительно законные методы.

Лицо, не принявшее наследство, не обязано выплачивать долги покойного. Однако сотрудники агентства пытаются вынудить граждан на выплату.

При этом, они используют слабые юридические знания наследников, угрожают и шантажируют. В случае применения незаконных действий, гражданин должен действовать следующим образом:

  • попросить письменное требование о выплате долга;
  • записать угрозы;
  • обратиться с заявлением в прокуратуру.

Закон устанавливает для коллекторских агентств штрафы за незаконные действия в размере 500 000 р.

Наследование долгов умершего гражданина является неизбежным аспектом при переходе имущественных прав. Если наследники решили вступить в имущественные права, тогда им необходимо внимательно изучить обстоятельства дела, узнать размер и порядок погашения задолженности и о наличии просрочки. Чтобы избежать недоразумений с банком, заинтересованным лицам необходимо проконсультироваться с профильным юристом. Своевременное вмешательство специалиста поможет избежать уплаты штрафов и пени или судебных разбирательств. Заказать обратный звоном вы можете на нашем ресурсе.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Передается ли кредит по наследству?

Главная » Наследство » Передается ли кредит по наследству?

Тема наследования касается многих и в момент вступления в наследство, люди озадачиваются имеющимися долгами умершего. Возникает вопрос, переходят ли долги и кредиты по наследству и вследствие этого, возможно ли избежать уплат по кредиту?

Для начала необходимо выяснить наличие кредитов умершего. Практика показывает, что в большинстве случаев наследники отказываются от наследства, узнав о наличии долговых обязательств у покойного. В этом случае люди бояться передачи долгов, которые необходимо погасить. Но стоит ли бояться? Чтобы уяснить вопрос, нужно выяснить, переходит ли передача долга по наследству.

Могут ли кредитные долги перейти по наследству?

Наследники могут выдохнуть. Не все долги переходят по наследству, а передается только та сумма, которая была получена при унаследовании имущества.

При наличии нескольких наследников, выплата долга среди них происходит пропорционально долям в наследстве. Однако присутствует один нюанс — банк может потребовать погашения долга как по частям, то есть с каждого кто получил наследство, так и в полном объеме с любого из наследников. Стоимость так же равносильна переданному имуществу.

В момент если денежный займ произведен в залог имущества (ипотека или автокредит), то наследнику передается и долг, и залог. Для большинства людей данная система облегчает уплату долговых обязательств. В конце концов, есть возможность продать имущество, которое находится под залогом и выплатить задолженность. Однако такой случай является крайне редким, так как преимущество на выбор погашения кредита в счет заложенного имущества имеет банк. По всей вероятности, наследник останется без долга и имущества. Но в любом случае наследнику необходимо столкнуться с кредитором для разрешения проблемного вопроса.

Могут ли несовершеннолетние стать наследниками кредита?

Часто встречается, что наследство передается несовершеннолетним – это бывают и дети, и внуки, и племянники. По логике, наследство должно переходить, как и имущество. Тут же возникает вопрос, как они должны выплатить задолженность? Погашение задолженности переходят на плечи законных представителей (родители, попечители, опекуны). Законные представители имеют право получить наследство от имени несовершеннолетнего ребенка (возраст до 14 лет), либо дать свое согласие на принятие подростком наследство (возраст от 14-18 лет).

Читайте так же:  Когда по закону назначаются пенсии

Если официальный представитель решил отказаться, то необходимо согласие органа опеки и попечительства. При рассматривании разрешения будет учитываться задолженность и цена имущества, которые должны перейти к несовершеннолетнему наследнику.

Наследник или попечитель?

Кредит получен благодаря вовлечению поручителя, как быть в этом случае? Погашение задолженности лежит на наследнике или все-таки обязательство несет поручитель?

Данный вопрос по своей структуре очень сложен и нередко вызывает множество споров. Определяющим моментом в данном случае является факт оплаты задолженности: своевременный или с нарушениями. Если кредит выплачивался в срок, согласно с кредитным договором, то вероятность выплаты задолженности поручителем незначительна, обязательства по оплате переходят к наследнику в полном объеме. Однако если платежи осуществлялись с нарушениями и доходило до привлечения оплаты поручителем, то выплата кредитных обязательств будет осуществляться в равных частях и наследником, и поручителем.

Как поступить поручителю, если заемщика не стало? После выплаты кредита, он вправе подать в суд для взимания суммы долговых обязательств с наследников.

В каких случаях начисляются штрафы и пени?

Случаются моменты, когда наследник принимает переданное имущество и даже не подозревает о переданном кредитном обязательстве. В это время благодаря штрафам и пени, которые начисляются с каждым месяцем за задержку в оплате, долг уверенно растет.

Правомерно ли действует банк, начисляя штрафы, которые увеличивают размер кредита? Или наследник вправе потребовать погашения суммы задолженности без санкций? К сожалению наследников, законодательство не рассматривает данный вопрос. Можно найти множество примеров в судебной практике, когда штрафы и пени признавались законными, но есть и примеры, когда их начисление не разрешалось.

Причиной является тот момент, что при передаче долга договор по кредиту остается неизменным. Вводится лишь небольшая поправка, при которой меняется заемщик — кредитное обязательство передается к наследнику. То есть все условия договора, на которые дал согласие покойник, в полном объеме передаются наследнику. Это значит, что штрафные санкции также переходят человеку, который принимает имущество. Однако ответственность за просрочку платежей наследник несет только после получения свидетельства о наследстве.

Какие долги передаются по наследству

Как не платить долги по наследству , читайте тут.

Нужно ли страховать жизнь при заключении кредитного договора?

Много моментов связано со страхованием жизни при взятии кредита, чаще всего при взятии крупных сумм. По условиям страхового договора, страхующая компания обязана выплатить банку некую сумму денег. В основном, данная сумма позволяет полностью погасить долг, наследник освобождается от долговых обязательств, которые перешли от наследодателя.

Не всегда страховая компания может выплатить определенную сумму, а именно если смерть заемщика не признана страховым случаем. При смерти заемщика по причине, указанная в страховом договоре (например, хроническая болезнь, которую он не указал при заключении кредитного договора), то тогда страховая компания в праве отказать в выплате компенсаций.

Отказаться от кредита – дело не простое. Кредиторов не волнует, оповещен или не оповещен наследник о кредитной задолженности. Займодатель с легкостью может найти данные о смерти, наследстве и наследниках. И в этом случае банк вправе обратиться к нотариусу, который занимается непосредственно наследством или же может подать с иском в суд.

Избежать выплаты долговых обязательств возможно только при отказе от наследства.

Отказаться от передачи наследства без заявления нотариусу невозможно. Пользование имуществом или нахождение в доме умершего не оформляя наследство, подразумевает фактическое наследование. А фактическое наследование это не только пользование имуществом, но и погашение основного долга.

Чтобы отречься от наследства, необходимо подойти к нотариусу с заявлением. Заявление принимается в течение шести месяцев от начала действия наследования

Какие последствия могут грозить за неуплату долгов по наследству?

При неоплате долга, задолженность взыскивается с наследников в судебном порядке. Период исковой давности осуществляется в той же последовательности, что и до начала передачи наследства. Если срок исковой давности начался до открытия наследства, то по требованию займодателей он может быть предъявлен в пределах оставшейся части. При требовании займодателей об исполнении обязанностей наследодателя, срок исполнения которых вступил после получения наследства, сроки исковой давности начисляются в общем порядке (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9).

Наследник, получив имущество, обязан погасить задолженность и проценты по нему, в случае банковского кредита. При этом оплата производится не со дня получения имущества, а со дня открытия, то есть со дня смерти наследодателя. В случае неисполнения долговых обязательств наследника, займодатель имеет право взыскать проценты, которые подлежат уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Суммарный размер долга, который подлежит взысканию, определяется при вынесении решения суда.

Видео (кликните для воспроизведения).

Необходимо знать, если без уважительной причины кредитор продлил процесс представления требований по исполнению кредитных обязательств, то суд на основании ст. 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации откажет в уплате наследником процентов за нарушения за весь период со дня начала наследства. Наследники не обязаны быть в курсе долга наследодателя и отвечать за недобросовестные действия кредиторов.

Источники


  1. Дмитриева, Т.Б. Клиническая и судебная подростковая психиатрия / Т.Б. Дмитриева. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2017. — 981 c.

  2. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.

  3. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.
  4. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
Передается ли кредит по наследству
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here