Схемы мошенничества в сфере страхования

Все ответы на вопросы по тематике: "Схемы мошенничества в сфере страхования" от профессионалов для людей. В статье собран материал и предоставлен в удобном виде. Если есть вопросы - обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

По статистике, за прошедший 2017 год и первую половину текущего года правоохранительными органами зафиксировано более 300 000 фактов мошенничества в области экономики, из которых на страховую сферу приходится около 1500 случаев.

Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.

Страховое мошенничество: когда появилось?

Страховое дело предусматривает организацию мер, направленных на защиту имущественных интересов заинтересованных лиц при возникновении страхового события.

Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.

В период существования СССР страховую деятельность осуществляла единственная организация — Госстрах.

Схемы незаконного присвоения страховых выплат и прочие мошенничества в сфере страхования носили единичный характер и в основном были связаны с фиктивными угонами автомобилей и падежом скота.

Ситуация радикально изменилась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела». В 2002 году в России была введена система обязательного страхования (ФЗ — №40).

Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.

Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:
  • Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
  • Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
  • Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
  • Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

Виды страховых мошенничеств

В настоящее время различают следующие виды правонарушений в области страхования:

  • Мошенничество (ст. 159).
  • Уничтожение, повреждение или хищение документов, печатей и пр. (ст. 325).
  • Злоупотребление служебными полномочиями (ст. 201).
  • Подкуп (ст. 204).
  • Присвоение имущества или растрата (ст. 160).
  • Подлог (ст. 292).
  • Взятка (ст. 291).
  • Фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность (ст. 171, 173).
  • Мошенничество в области страхования в зависимости от инициатора преступления классифицируется на 2 вида:

    1. Мошенническое деяние, направленное против интересов страховщиков (подделка страховых случаев, страховых документов и пр.). Примеры подобного мошенничества:
      • Инициирование крупной аварии на дорогостоящем автомобиле, в рамках которого группа мошенников, обладая на руках доверенностями, обращаются в несколько СК по одному страховому случаю.
      • Подделка страховых полисов, выполненная в сговоре с сотрудниками СК.
      • Совершение незаконных действий, преступных деяний для получения страховки (например, убийство застрахованного родственника, намеренная порча имущества).

    Мошенническая схема, направленная против интересов страхователей (создание невыгодных условий договора, введение в заблуждение страхователей относительно выгоды страхования, создание фиктивных организаций).

    Субъектами подобного мошенничества выступают страховщики, которые чаще всего вводят страхователей в заблуждение относительно выгоды условий договора страхования. Под страховыми выплатами, небольшими взносами, как правило, маскируются весьма убыточные для страхователя условия.

    Кроме того, мошенники могут создавать фиктивные СК с поддельными документами. Выступая от имени крупной, авторитетной СК, они заключают договора со страхователями, берут деньги и исчезают.

    Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

    По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.

    Чаще всего выявляются такие злодеяния, как:
    • приписка ущерба при ДТП;
    • страхование машин с уже имеющимся ущербом;
    • сокрытие информации об алкогольном или наркотическом опьянении водителя в момент ДТП.

    Самые распространенные схемы страхового мошенничества по ОСАГО сегодня:

    • Заключение страхового договора «задним числом», то есть после того, как произошло ДТП.
    • Инсценировка аварии.
    • «Подмена» водителей. К примеру, на место ДТП, ещё до вызова ГИБДД, срочно приезжает водитель, вписанный в страховой полис.

    В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов. Наиболее распространёнными приёмами такого мошенничества являются:

    • использование похищенных бланков;
    • намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
    • специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
    • оформление полиса «задним числом»;
    • фальсификация бланков и печатей и их использование.

    Иногда целью совершения преступления не является получение страховой выплаты. Обогащение возможно за счёт сбережения страхователем страховой премии, которую он, согласно Закону об ОСАГО, обязан уплатить.

    С этой целью водитель за символическую плату приобретает поддельный страховой полис или подлинный бланк, но оформленный без ответственности страховщика, беспрепятственно ездит по дорогам.

    Однако в случае ДТП пострадавшая сторона не сможет по поддельному полису получить выплаты от страховщика.

    Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.

    Масштабы торговли фальшивыми полисами довольно велики. Откуда берут бланки мошенники? Всё очень просто: их похищают и продают недобросовестные агенты, а также СК, ушедшие с рынка страхования.

    За каждой из сошедших с дистанции компаний числятся множество чистых бланков полисов, которые они, согласно закону, обязаны были сдать в РСА, но не сделали этого.

    Как выявить фальшивый полис?

    В отличие от подлинников, на фальшивых бланках:
    • не прощупываются серия и номер;
    • отсутствует металлизированная защитная нить, проходящая через бланк;
    • нет просвечивающихся водяных знаков с логотипом РСА;
    • имеются опечатки в использованных штампах и печатях СК.

    Помните! Если автовладелец оформил ненастоящий полис, то указанная на бланке страховая организация не будет возмещать убытки потерпевшей стороне, а расходы всех участников ДТП придётся оплачивать самостоятельно.

    Мошенничеством в сфере транспортных средств, занимаются, как правило, не в одиночку, а группами. В преступный сговор, кроме страхователя и сотрудника СК, могут также входить технические эксперты и служащие компетентных органов.

    [3]

    Проблема финансовых махинаций при страховании автотранспорта является очень актуальной. Рынок обязательной автогражданской ответственности продолжает расти, но увеличивается также и степень убыточности данного бизнеса.

    Ни для кого не секрет, что тарифы по ОСАГО уже несколько лет остаются на одном и том же уровне, что благоприятствует экономическим потерям СК.

    Убыточным данный вид страхования становится и ввиду роста численности мошеннических операций на рынке страхования.

    Читайте так же:  Как заполняется бланк претензии на некачественную услугу

    По оценкам аналитиков, каждый четвертый страховой случай по автогражданке сопровождается теми или иными нарушениями или мошенническими действиями.

    Мошенничество в сфере пенсионного страхования

    Рынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными. Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.

    В России выявлены преступные действия лиц частных пенсионных СК, которые под видом агентов государственного страховщика попытались перевести накопительную пенсию в собственную фирму.

    Очень распространена схема, предполагающая якобы участие в программе иностранного страхового агента на выгодных для страхователя условиях.

    К примеру, предлагается такое условие: страхователь вносит определённую сумму сроком на 5 лет, и если а этот период не наступает страховое событие, то по истечении этого срока, он получит весомое вознаграждение.

    На самом деле деньги граждан просто присваиваются, а обещанного вознаграждения они не получают, так как подписывают заявление об обычном страховании.

    Ответственность за мошенничество в сфере страхования в 2019 году

    Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.

    Для одного человека:

  • штраф в размере 12 тыс. р. или совокупного дохода обвиняемого за 1 год;
  • 360 ч. обязательных работ;
  • до 1 года исправительных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 120 суток ареста;
  • до 2 лет ограничения свободы.
  • Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:

    • штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
    • до 440 ч. обязательных работ;
    • до 2 лет исправительных работ;
    • до 5 лет принудительных работ + до 1 года лишения свободы;
    • заключение сроком до 4 лет.

    Судебная практика

    Сегодня привлечь к ответственности мошенников довольно сложно. Для этого с недавних пор разработаны специальные разъяснения Пленума Высшего Суда по поводу нормативов применения статьи 159.5.

    Судебные органы обязаны знать следующее:

  • Получение имущественной выгоды рассматривается как мошенничество только тогда, когда в момент завладения обвиняемый имел цель не выполнять свои прямые обязательства и присвоить материальные ценности в собственное распоряжение.
  • В ходе страховой сделки имели место обман и злоупотребление доверием.
  • Лица, участвующие в страховых махинациях, относятся к руководящему составу или к экспертному отделу.
  • Практика показывает, что СК, дабы ещё больше нажиться на своих клиентах, стараются любыми путями отказать пострадавшему в выплате страхового возмещения. Однако большинство дел удаётся разрешить в пользу потерпевшего.

    При этом очень сложно доказать, что передача средств, пусть даже и добровольная, производилась под влиянием: обманным путём или с злоупотреблением доверия.

    В завершение стоит только добавить, что все случаи мошенничества в сфере страхования строятся на желании граждан обогатиться или обеспечить безопасность своего имущества по недорогой страховке.

    Мошенничество в страховании. ДТП по сценарию. Преступные схемы…

    Мошенничество в страховании является наиболее актуальной проблемой в сфере страхования. Оно наносит урон не только финансам конкретной компании, но и имеет негативные последствия для простых страхователей.

    Мошенничество в сфере страхования приобрело просто грандиозные размеры, мошенничают все!

    И страховые компании, и сотрудники страховых компаний, и страхователи, да и 3-и лица не гнушаются «нагреть на этом руки»

    Преступления в этой сфере обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, ЗАЩИТУ СТРАХОВАТЕЛЯ и его интересов.

    Традиционно наиболее активны страховые мошенники авто, имущества, а также в ипотечном сегменте.

    ДТП по сценарию. Мошенничество в автостраховании. Преступные схемы

    Страховое мошенничество страхователей

    Виды страхового мошенничества, которые используют страхователи :

    Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, чтобы получить страховое возмещение выше действительной стоимости имущества.

    Одновременное страхование одного и того же имущества в различных страховых организациях.

    Утаивание информации, имеющей значение для заключения договора страхования. Этот вид мошенничества заключается в том, что страхователь, нарушая действующее законодательство, утаивает некоторые факты, для того чтобы уплатить меньшую премию.

    Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается уже после свершившегося страхового случая.

    Страхователь выступает в роли злоумышленника. Типичным примером может служить поджог, как способ поправить свои финансовые дела.

    Инсценировка страховых случаев. Суть этого обмана заключается в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще.

    В наше время бывает и так, что в роли мошенников или их соучастников выступают сами недобросовестные страховщики, как правило, в лице страховых агентов.

    Мошенничество страховых компаний

    Мошенничество со стороны страховых компаний и ее сотрудников:

      За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.

    Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках. Большие компании оформляют полисы через базу РСА, где проверяются все введенные данные.
    «Липовые повреждения» или завышенная сумма ущерба. В данном случае инициаторами выступают сотрудники страховщика. Они вступают в сговор со страхователями.

    Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом.
    Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.

    Читайте так же:  Как вернуть купленный товар в интернет-магазин

    Я считаю это самым гениальным способом получить с нас деньги.

    Мошенничество со страховыми компаниями является самым опасным для страхователя, в результате можно остаться и без страховой выплаты и получить судимость!

    Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

    Это мошенничество в сфере страхования ОСАГО используется еще с момента зарождения автострахования. С внедрением электронных полисов им воспользоваться стало еще проще. Да и мошенничеством его трудно назвать.

    Точнее это «лукавство страхователей». А суть его в следующем.

    При покупке машины она ставится на учет в каком-нибудь поселке (селе) например, по месту жительства какого-нибудь родственника и все!

    При оформлении полиса указываешь адрес регистрации ТС, адрес в поселке и получаешь скидку на страховой тариф. Например, страховой тариф в г. Москва равен 2, а тариф для села 0,8.

    Согласитесь хорошая экономия! Более чем в 2 раза!

    Способы обмана страхователей третьими лицами

    Вот небольшой перечень способов обмана страхователей:

    продажа поддельного полиса;

    продажа полиса лицом, не являющимся страховым представителем;

    продажа полиса с присвоением денег страховым представителем;

    продажа полиса от имени компании, которая не существовала или перестала работать на рынке страховых услуг;

    продажа полиса от имени компании, у которой нет лицензии на данный вид страхования;

    подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании;

    завышение суммы страховых взносов при заключении договора страхования.

    Ответственность

    За мошенничество в страховой сфере «светит» статья и огромный штраф:

    Статья 159.5 УК РФ содержит 4 меры ответственности:

    1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу,

    — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину,

    — наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового
    (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

    3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,

    — наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
    (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

    4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере,

    — наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.значительный вред – более 10 000 рублей;

    При применение норм данной статьи обязательно принимается во внимание размер ущерба:

    • От 10 тыс. руб. — значительный размер
    • От 3 млн. руб. — это уже крупный размер;
    • От 12 млн. руб. — особо крупный размер.

    Как защитить себя от страховых мошенников?

    1. При заключении договора и урегулировании убытков никогда не подписывайте пустые бланки или заявления.
    2. Не сообщайте никому, кроме официальных представителей страховой компании и сотрудников органов внутренних дел, номера своего полиса. Им могут воспользоваться страховые мошенники.
    3. При ДТП не признавайте своей вины и не предпринимайте никаких действий до приезда ГИБДД или аварийного комиссара.
    4. Не соглашайтесь, если кто-то предлагает Вам «заработать» на страховании, это может обернуться против Вас
    5. Будьте аккуратны при покупке и продлении полисов в сомнительных местах. Проверяйте и уточняйте фамилию страхового представителя. При необходимости обратитесь в представительство компании для подтверждения его личности.

    Выполнения этого минимально перечня обезопасит Вас и Вы не когда не узнаете на себе, что такое страховое мошеничество.

    Из-за действий мошенников службы безопасности страховых компаний вынуждены значительно усиливать проверку страхователей на этапе заключения договора, и особенно при урегулировании страхового случая. Отсюда и дополнительные проверки обстоятельств происшествия, и проведение дополнительных осмотров и экспертиз, кажущихся непосвященным страхователям бюрократическими проволочками.

    Естественно, что от всего этого страдают, в первую очередь, добросовестные клиенты. Но страховая компания не может поступить иначе, ведь от этого зависит ее финансовая устойчивость, а значит, возможность исполнять обязательства перед страхователями в полном объеме.

    Ключевая проблема в борьбе с мошенничеством — отсутствие единого источника данных о клиентах среди страховщиков. Особое внимание должно уделяться созданию информационных баз: нужно на федеральном уровне создавать единую клиентскую базу для объективной оценки риска по каждому конкретному застрахованному. Также крайне необходим обмен информацией о страховых выплатах между страховщиками.

    Также необходимо широко освещать в СМИ выявленные службами безопасности различных страховых компаний факты мошенничества, особенно если это касается случаев привлечения виновных лиц к уголовной ответственности.

    Читайте так же:  Налоги при продаже земельного участка физическим лицом

    Схемы мошенничества в сфере страхования

    С каждым днем мошенники в сфере автострахования становятся все виртуознее и придумывают новые способы получить чужие деньги.

    Если рассматривать мошенничество со страховыми компаниями, ответственность наступает в случаях предоставления хищения имущества путем предоставления заведомо ложных сведений о наступлении страхового случая либо о величине компенсационных выплат. Следовательно, объективной стороной вопроса можно считать приведенные выше действия. Цифры, отражающие динамику роста преступлений в сфере страхования, показывают, что страховые мошенники зарабатывают на противозаконных операциях достаточно крупные суммы денежных средств, которые выплачиваются в качестве компенсации ущерба.

    Ответственность за мошенничество в сфере страхования

    Доказать виновность преступника, стремящегося получить страховое возмещение незаконным способом, очень сложно. Чтобы это сделать, нужно проводить тщательные расследования. На базе ВСС действует Комитет по противодействию страховому мошенничеству.

    Страховые компании уверены, что количество мошенников будет расти. Это объясняется понижением уровня жизни населения. Анализ страхового мошенничества за прошедшие годы показывает, что во время кризиса количество финансовых махинаций возрастает. Рекордное количество случаев мошенничества приходится на 1998 и 2008 годы.
    Данный вид страхования является обязательным для всех автовладельцев, а потому и самым распространенным. Это обстоятельство и влияет на то, что случаи мошенничества с этими полисами также крайне распространены. Схема противоправного действия достаточно проста: происходит реализация поддельных полисов или тех, которые были утеряны, либо уже считаются недействительными. Ещё одним способом мошенничества с полисом ОСАГО является инсценировка ДТП, когда злоумышленники устраивают необходимые обстоятельства, которые приводят к страховой выплате по ОСАГО.

    Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ

    После принятия в 2002 году закона об ОСАГО, количество мошенников увеличилось в разы. Если раньше в стране действовала всего одна страховая компания, после вступления в силу этого нормативного правового акта, появилось несколько десятков компаний.
    Новые сферы рынка дают не только перспективу развития потребительского предложения, но также становятся базой для разработки новых схем мошенничества. Мошенничество в сфере страхования уже давно не новы, и используются во всём мире уже долгие годы. Однако знание того, как осуществляют свою деятельность аферисты, может помочь избежать множества неприятностей.

    [1]

    Согласно действующему законодательству, субъектом преступления становится любой дееспособный гражданин, достигший 16-летнего возраста. Любимой сферой страховых мошенников является автостраховка. Доля выплат по автострахованию составляет пятую часть общей суммы. Сюда входят и спорные ситуации, когда застрахованное лицо старается неправомерно увеличить сумму компенсации, а прямых доказательств нет. Доля выплат мошенникам по страхованию жизни, здоровья и имущества граждан составляет десятую часть общей суммы. А вот доказать в суде факт страхового мошенничества удается только в 1% случаев. Страховщикам удалось вернуть только пять миллиардов рублей из выплаченных пятидесяти.

    Мошенничество в сфере страхования — это относительно новый вид преступлений в истории криминальной России. Это вызвано развитием экономики страны, и бурной деятельностью страховых компаний, направленной на повышение финансовой стабильности рынка и кредитоспособности населения. Однако такая защита имущественных интересов граждан становится объектом пристального внимания мошенников. При этом противоправные действия совершают не только клиенты, но и представители страховых компаний.
    Увеличение числа страховых махинаций вынуждает страховщиков закладывать в тариф для клиента предполагаемый ущерб от мошенничества.

    Другая схема мошенничества возможна исключительно в результате сговора с сотрудниками страховой компании. Она заключается в страховке авто не до вероятного ДТП, а уже после его свершения.

    Сперва, стоит разобраться, какие вообще бывают виды мошенничества в сфере страхования. Классифицировать мошеннические действия можно по-разному и в зависимости от множества критериев:

    • В зависимости от того, кто совершает преступление:
      1. Клиент прибегает к мошенничеству по отношению к страховщику;
      2. Мошенничество со стороны страховой компании;
      3. Страховая компания фигурирует в качестве элемента или этапа осуществления аферы;
    • В зависимости от того на каком уровне организована афера, выделяют:
      1. «Любительское» мошенничество осуществляется в основном потребителями страховых услуг;
      2. «Профессиональное» мошенничество подразумевает существование продуманной схемы, где фигурирует структура преступного сообщества.

    Разновидности мошеннических схем в области страхования

    Однако с течением времени ситуация не только не становится лучше, а с каждым годом становится все хуже. Сейчас мошенниками становятся и владельцы полисов обязательного страхования.

    Сегодня страховые компании, чаще всего, причиной всех мошеннических действий, касающихся автострахования, называют автоюристов, которые приносят огромные убытки страховым компаниям, обогащаются за счет финансовых организаций. Клиенты же, обратившихся к ним за помощью, остаются лишь с малой долей от положенной им выплаты [5].
    Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60 %) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5 %) — на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц.

    Преступления в страховой сфере совершаются достаточно часто. В соответствии с законодательством РФ, для мошенников предусмотрены несколько разных способов наказания:

    1. Выплата штрафа в размере 120000 рублей или в размере заработной платы физического лица за один год;
    2. Примерно 360 часов выполнения обязательных работ;
    3. Лишение свободы на срок до одного года или назначение исправительных работ на этот же период;
    4. Ограничение свободы сроком на два года;
    5. Выполнение принудительных работ;
    6. Четыре месяца лишения свободы.

    С усложнением порядка выдачи полисов страхования и появлением возможности застраховать свое транспортное средство через интернет, купив электронный полис ОСАГО, усложнились и способы мошенничества.

    Как правило, основные действия, которые потом инкриминируют участникам страхового договора, заключаются в различных вариантах обмана и сокрытия какого-либо обстоятельства с целью получения страховой выплаты.
    Кроме этого, сами страховщики стремятся сократить или отказаться от положенных выплат по заключенным договорам. Попробуем разобраться, когда в таких делах появляется состав преступления.

    Ответственность за мошенничество в сфере страхования в 2019 году

    Последняя заключается в имитации угона автомобиля. После приобретения нового транспортного средства, в страховой компании оформляется КАСКО, в том числе и от угона. Далее автомобиль продается третьему лицу за меньшую сумму, а потом обращаются в страховую компанию с заявлением об угоне. Выявить такой факт мошенничества крайне непросто, поэтому происходит полная выплата по КАСКО. Вовлечение в страховое мошенничество представителей правоохранительных органов. В большинстве случаев такие махинации связаны с подделкой документов.

    Читайте так же:  Образец договора купли-продажи квадроцикла между физическими лицами

    Согласно проведенным исследованиям данной проблемы, примерно третья часть граждан считает, что организации, работающие в сфере страхования, сами совершают мошеннические действия. Оправдываясь этим, они могут, например, при возможности завысить сумму понесенного ущерба.
    Главным образом эта проблема актуальна для самого массового вида страхования — ОСАГО, где высокая убыточность вызвана зачастую неправомерными действиями мошенников и недобросовестных посредников. В январе-августе 2016 года в полицию было направлено 2,039 тыс. заявлений о мошенничестве при получении страховых выплат в ОСАГО. В КАСКО (в том числе добровольном страховании автогражданской ответственности) о мошенничестве страховщики за этот период заявили в полицию о 649 случаях, в медицинском страховании — 43 случаях. При этом в возбуждении уголовных дел отказано в ОСАГО по 962 заявлениям (в подвисшем состоянии оказалось 770 дел), в КАСКО — по 369 (215 дел остались без решения), в имущественном и ином страховании – 91 (115 дел без решения), в медицинском страховании –14 (30 дел без решения).

    Одной из главных особенностей этого типа мошенничества, совершающегося на территории Российской Федерации, является то, что в данных аферах активно участвуют не только застрахованные лица, но еще и сотрудники компании, предоставляющей услуги по страхованию, а также представители правоохранительных органов.
    Мошенничество распространено по всему рынку страхования, но в большей степени оно охватило страхование автотранспортных средств, как по добровольному виду (КАСКО), так и по обязательному.

    Мошенничество в сфере страхования — это имущественные преступления, совершаемые при проведении процедуры страхования. Причем злоумышленниками могут быть как страховые компании и агенты, так и граждане, пожелавшие застраховать что-либо. Ко всему прочему, страховыми мошенниками могут являться люди, занимающие определенные посты и имеющие некое служебное положение, которое они используют в своих личных целях.

    Здесь обычно применяются подложные документы, определяющих наступление страхового случая или величины причиненного ущерба. Поэтому объектом преступления становится любой выгодоприобретатель по заключенному страховому полису.
    В статье мы расскажем о том, какие мошеннические схемы в сфере страхования существуют сегодня, и какие наказания ожидает нарушителей закона. Вы узнаете о том, как не стать жертвой злоумышленников, и чем заканчиваются разбирательства по подобным делам в суде.

    Лояльное отношение большинства людей к получению неправомерной выгоды. Часть граждан просто не доверяют страховым компаниям, а другие не видят в таком обмане ничего предосудительного. Наибольшее количество противоправных деяний в сфере страхования автогражданской ответственности совершают страховые компании.

    Мошенничество в сфере страхования

    Мошенничество в сфере страхования: судебная практика

    Сегодня функционирование российского рынка услуг в сфере страхования базируется на следующих принципах:

    • Страхователя (иными словами, приобретателя выгода).
    • Страховщика.

    Целесообразным будет рассмотреть мошенничество в сфере страхования (УК РФ) и соответствующие разновидности подробнее.

    • Штраф в размере ста двадцати тысяч рублей.
    • Работы принудительного характера на срок, равный трехсот шестидесяти часам.
    • Арест сроком на четыре месяца или более.
    • Ограничение или лишение свободы сроком до двух лет включительно.

    Лица, участвующие в подобных махинациях, относятся к руководящему составу, который принимает решения о выплатах или к экспертному отделу, дающему заключение о состоянии автомобиля.

    Мошенничество в сфере страхования

    По п.3 ст.10 указанного Закона, страховое возмещение (страховая выплата) — денежная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая.

    В одних ситуациях ее размер определен законом, а в других — договором страхования.

    Наиболее типичные примеры страхового мошенничества: В качестве потерпевшей стороны выступает страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, а также застрахованное лицо. Данные лица должны быть связаны с субъектом преступления договорными отношениями. Величина ущерба при квалификации по ч.1 не имеет значения, кроме ситуаций, когда стоимость похищенного имущества не превышает 1 000 рублей.

    В этом случае речь идет не об уголовной, а об административной ответственности. Особенностью ст.159.5 УК является то, что в роли субъекта преступления могут выступать различные лица: Все перечисленные лица должны отвечать требованиям, предъявляемым Уголовным Кодексом к субъекту преступления: вменяемость и достижение ими шестнадцатилетнего возраста. Ст.159.5 УК содержит также квалифицирующие признаки мошенничества в сфере страхования, к которым относятся: За совершение простого мошенничества в сфере страхования законодатель предусмотрел одно из следующих наказаний:

    • штраф до 120 000 рублей или в размере годового дохода физлица;
    • до 360 часов обязательных работ;
    • до 12 месяцев исправработ;
    • до 2 лет ограничения свободы;
    • до 2 лет принудительных работ;
    • до 4 месяцев ареста.

    Дополнительных наказаний за ч.1 не предусмотрено.

    Кроме того, адвокат оказывает своему доверителю следующие услуги: В зависимости от обстоятельств дела, адвокат способен добиться: Адвокат по ст.159.5 УК поможет:

    • добиться возбуждения уголовного дела;
    • привлечь виновное лицо к уголовной ответственности;
    • взыскать ущерб с виновного лица.

    Следовательно, профессиональный адвокат поможет отстоять ваши права и найти наилучший выход из сложившейся ситуации.

    Виды мошенничества в сфере страхования

    В особенности, это утверждение верно, если нарушение прав влечет собой ущерб.

    Предусматриваются другие мошеннические схемы, осуществляемые злоумышленниками, например, подстановка аварии, в которую попадает дорогостоящее транспортное средство.

    Мошенничество в сфере страхования (ст

    1591 УК РФ, крупным размером в ст.1595 УК РФ признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей. В ч. 4 ст. 1595 УК РФ предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере страхования, совершенное: организованной группой, либо в особо крупном размере.

    Второй признак — особо крупный размер страхового хищения — определяется в соответствии с примечанием к ст. 1591 УК РФ и будет иметь место, если стоимость похищенного имущества превышает шесть миллионов рублей.

    Актуальные проблемы уголовного права: монография / А.П. Кузнецов, М.П. Пронина, В.Н. Сизова, М.В.

    Степанов. Н. Новгород: Изд-во Нижегород. академии МВД России, 2014. С. 111-112 [пар. 2, гл. 3

    [2]

    «Проблемы конструирование норм Особенной части УК РФ»

    Кузнецов]. Закон РФ от 27 ноября 1992 г.

    «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

    II Ведомости съезда народных депутатов РФ и Верховного совета РФ.

    Мошенничество в страховании: пять типичных примеров

    В других сегментах страхового рынка вероятность мошенничества не превышает 5%. Перечисленные данные колеблются в зависимости от: сезона (зимой машины бьются чаще, даже несмотря на то, что их на дорогах меньше, чем летом); состояния экономики (в кризисные годы попытки обмана учащаются – люди попадают в сложные или безвыходные ситуации и пытаются выжить за счёт страховки); географии (в крупных городах аферы случаются значительно чаще, бесспорные лидеры – Москва и Санкт-Петербург).

    Читайте так же:  Как по статье 67 упк рф дать отвод следователю по уголовному делу

    Расскажем о нескольких случаях явного мошенничества, которые вскрылись либо на стадии рассмотрения заявления клиентов, либо уже после денежной выплаты. Некий волгоградец нуждался в деньгах и решил заработать на инсценировке собственной смерти.

    Он застраховал жизнь и здоровье в семи компаниях — «Альянс», «Ренессанс-Страхование», «Ресо-Гарантия» и других.

    Общая сумма полисов превысила 15 миллионов рублей. Попутно сыщики проверили причастность аферистов к гибели неизвестного в Волге. Личность его установить так и не удалось, скорее всего, он действительно стал жертвой несчастного случая, следов насильственной смерти на теле не нашли.

    Дело об угоне было благополучно закрыто, а вместо него появилось новое. Предприимчивый скупщик металлолома был осужден за заведомо ложный донос и страховое мошенничество (статья 159 часть 5 УК РФ).

    С заветной розовой справкой дама явилась в ВСК и потребовала компенсации, предусмотренной договором. Компания должна была полностью погасить за неё кредит.

    Мошенничество в сфере страхования

    Подробнее в статье.

    Статьей 159 5 предусмотрено:

    1. взыскание штрафа в размере 120 тысяч рублей;
    2. лишение свободы или ее ограничение на срок до 2 лет;
    3. принудительные работы сроком 2 года.
    4. арест на 4 месяца;
    5. принудительные работы на срок 360 часов;

    Для рассмотрения дел о мошенничестве связанных со страховым делом существуют специальные разъяснения Пленума Высшего Суда о нормах применения статьи 159.

    Схемы мошенничества в сфере страхования

    На сегодняшний день сфера страхования является одной из самых быстроразвивающихся.

    Там же прописаны основные виды наказания, предусмотренные за подобные преступления.

    Постараемся подробно разобраться, в чем заключается суть вышеупомянутого закона и какие положения он содержит.

    Чтобы лучше понимать суть рассматриваемой статьи, обратимся к Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

    Субъектами мошенничества по закону могут выступать следующие категории лиц: Все эти лица в обязательном порядке должны подходить под категорию субъекта преступления, то есть быть вменяемыми и достигшими возраста шестнадцати лет.

    Стоит также заострить внимание на квалифицированном мошенничестве в страховой сфере.

    [/stextbox]

    По закону к квалифицирующим признакам мошенничества относятся: Так, согласно Уголовному Кодексу РФ, можно выделить следующие виды нарушений законодательства в этой среде: Таким образом, мы видим, что страховщик может понести ответственность по многим статьям УК РФ. Все они предполагают совершение противоправных действий с целью получения финансовой прибыли. К наиболее часто встречающимся примерам совершения мошеннических действий в сфере страхования можно отнести: Уголовный Кодекс РФ предполагает различную степень привлечения мошенников в сфере страхования к ответственности, в зависимости от тяжести совершенного преступления.

    Так, статья в статье 159.5 УК РФ прописано 4 вида ответственности: Также, в примечании к части 5 данной статьи рассматривается понятие тяжести ущерба:

    • значительный вред – более 10 000 рублей;
    • крупный – более 3 000 000 рублей;
    • особо крупный – от 12 000 000 рублей.

    Именно таким образом назначается ответственность за мошенничество в сфере страхования.

    Судебная практика показывает, что состав преступления является решающим при передаче дела в суда, его дальнейшем рассмотрении и вынесении окончательного решения.

    Статья 159

    Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, — 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, — 3.

    Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, — 4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, — 2.

    Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения страхователя и страховщика.

    5. Преступное деяние считается законченным с момента получения страхователем (иными лицами) суммы денег (товара), не обусловленной договором страхования, а равно приобретения им (ими) юридического права на распоряжение такими деньгами. 7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

    8. Субъективная сторона — прямой конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, может свидетельствовать, в частности, использование фиктивных документов.

    10. Если подделанный официальный документ по независящим от виновного обстоятельствам не был использован, содеянное квалифицируется по ч.

    1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству в сфере страхования.

    14. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, причинение значительного ущерба гражданину, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. коммент. к ст. ст. 35, 159. 15. Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в комментируемой статье признается стоимость похищенного имущества — 1 млн.

    500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

    Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Наиболее неприятная ситуация для правоохранительных органов, так как доказать, что данный страховой случай является аферой – очень сложно. Ввиду того, что многие структуры бывают задействованы в мошенничестве, раскрыть подобное преступление и доказать махинацию сложно.

    Источники


    1. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.

    2. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.

    3. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
    4. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 128 c.
    Схемы мошенничества в сфере страхования
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here