Сложно ли доказать мошенничество

Все ответы на вопросы по тематике: "Сложно ли доказать мошенничество" от профессионалов для людей. В статье собран материал и предоставлен в удобном виде. Если есть вопросы - обращайтесь к нашему дежурному юристу.

Как доказать факт мошенничества?

Как доказать факт мошенничества?

Жертвами мошенников становятся не только доверчивые люди. Среди обманутых изощрённым способом много тех, кто не сумел распознать в действиях компаньонов либо других участников сделки злой умысел. Если факт отъёма имущества произошёл, то нужно доказать совершение мошенничества, чтобы возвратить свои средства. Как это сделать, с чего начать, куда обращаться — об этом вы прочтёте в предлагаемой статье.

Как доказать факт мошенничества

Что нужно знать о преступлении и доказательствах

В Уголовном Кодексе мошенничеством называется злонамеренное завладение чужим имуществом либо правами на него, основанное на обмане правообладателя. Преступление не сопровождается насилием, угрозами, жертву уговаривают передать ценности аферисту добровольно. Доказать преступное деяние бывает трудно, поскольку злоумышленник не признаётся, что совершил противоправные действия.

Статья 159 УК РФ «Мошенничество» признаёт преступными деяния по присвоению чужих активов в следующих случаях:

  • с помощью обмана, совершённого с использованием поддельных документов (доверенности, страховки, акты купли-продажи, расписки и пр.);
  • злоупотребление доверием — отъём знакомыми, родственниками собственности как бы на время, либо в долг без предоставления расписки.

Для наказания злоумышленника требуется доказать, что обман или злоупотребление доверием были. Это трудоёмкий процесс собирания доказательств по подтверждению злого умысла и получению преступником выгоды от обмана пострадавшего.

Согласно статьи 74 УПК РФ доказательная база преступления может состоять из:

  • показаний участников сделки с обеих сторон;
  • свидетельских показаний людей, привлечённых потерпевшим, подозреваемым;
  • заключений экспертов, полученных от компетентных лиц и органов;
  • вещественные доказательства — письменные документы, видео, аудио, скриншоты, смс-сообщения, сами присвоенные вещи, деньги и т. д.

Важно. При наличии подобных материалов, доказывание факта аферы облегчается. Но собирать многие доказательства приходится самому пострадавшему, вы должны знать, как это делать.

Первые шаги потерпевшего

Вспомните все обстоятельства сделки, при которой вас обманули. Обратитесь к людям, знающим о ней, либо присутствовавших при составлении документов, совершении действий. Заранее закажите экспертизы подделанных подписей, бумаг, возьмите справки о состоянии вашего здоровья на тот момент. Были ли вы в ясном уме и твёрдой памяти, соглашаясь на отторжение имущества.

Собирая факты, уличающие афериста, вам нужно приложить максимум усилий для того, чтобы они были на руках.

  1. При продолжении контактов с мошенником, выслушивании его пустых обещаний, что он рассчитается, когда у него появятся средства — записывайте разговор.
  2. Если общение происходит по телефону, интернету, фиксируется переписка.
  3. Можно записать беседы на видео, аудиоаппаратуру.
  4. Желательно, чтобы при разговоре о долге, присутствовали свидетели, которые подтвердят, что должник не отказывался то того, что у него есть перед пострадавшим обязательства.

Собранные аудио и видео материалы без ведома подозреваемого в суде доказательством не являются. Но предоставленные в ходе следствия позволяют правоохранителям понять, на чьей стороне правда и предпринять меры для фиксирования последующих контактов сторон.

Запомните! Чем больше материалов по делу окажется у правоохранителей, тем выше шанс возврата утраченного.

Пример. Гражданин Иванов Виктор взял у брата Анатолия 300 тыс рублей, обозначив срок возврата долга через полгода. Но не отдал деньги после истечения года. Расписку с родного брата потерпевший брать постеснялся. Проведя несколько телефонных разговоров, долгодатель понял, что не дождётся своих денег никогда. Брат не собирался их отдавать, объясняя это отсутствием средств.

Этот разговор был записан на диктофон. Чтобы застраховаться, Анатолий связался с Виктором по СМС и задал вопрос, отдаст ли он ему 300 тысяч хоть когда-нибудь. Виктор сказал, что считает 300 тыс, взятых в долг компенсацией за подаренную Анатолию родителями дачу. Отдавать их он не будет.

При разбирательстве спора о долге в суде, СМС сообщение стало доказательством. Подлинность его была проверена через провайдера. Ответчику пришлось вернуть долг истцу по решению суда.

Правильные действия жертв по распространённым видам мошенничества

Впечатляющий размах преступлений связаны с похищением денег с банковских карт. Если с вами случилось такое вы должны немедленно осуществить действия:

  • связаться с банком по контактам, указанным на карте и попросить заблокировать её;
  • проверить движение средств онлайн по счетам в личном кабинете, либо обратиться в банк для осуществления мониторинга;
  • если средства похитили, то напишите заявление в банк и приложите к нему выписку, включающую итоги мониторинга;
  • обратиться в полицию о похищении денег, составив заявление в двух экземплярах, зарегистрировать его, оставив себе экземпляр с проставленным регистрационным номером и датой.

Пример. Заботясь об имидже банка сотрудники пытаются уговорить вас не обращаться в правоохранительные органы. Уверяют, что сами разберутся в ситуации. В результате деньги и преступник остаются не найденными, а у вас нет законных оснований требовать возврата своих денег от банка.

Совет. Поддаваться уговорам не следует, поскольку сотрудничество банка и полиции в поиске ваших средств — высокая гарантия их возврата.

Мошенники в лжеклиниках здоровья, косметологических салонах действуют по одинаковой схеме. Клиент заманивается бесплатной услугой, во время которой ему предлагается вылечить букет часто не существующих заболеваний, либо провести курс омоложения. Для этого необходимы средства, которыми люди в данный момент не обладают. Им предлагается заключить договор, подписать его. А в итоге клиенты оформляют кредит или тратят на сеансы свои сбережения.

Если вы попали на такой развод, потом решили, что это вам не нужно, поступите таким образом.

  1. Возвратитесь в учреждение и напишите заявление о расторжении договора, на котором руководитель, заместитель должны поставить свою подпись. Если отказались, то отправьте в центр письмо с уведомлением.
  2. Посетите банк, в котором вам оформили кредит, взяв с собой письмо с перечнем услуг, выданное центром.
  3. В банке составьте уведомление-предупреждение о неперечислении средств, так ка вы хотите расторгнуть договор о кредите. Документ составляется в двух экземплярах, на вашем должна стоять отметка о принятии его банком.
  4. Составьте жалобу в Центральный банк с указанием обстоятельств и нарушений при заключении кредитного договора (без проверки платежеспособности, заключение документа вне кредитного учреждения без договоренностей и др.). Приложите к жалобе копию заявления, отправленное вами в банк-кредитор.
Читайте так же:  Если фирмы по пластиковым окнам нет по юридическому адресу, куда стоит жаловаться на некачественные

Далее колесо закона закрутится само. Через некоторое время вас пригласят в центр для расторжения договора.

Пример. Медицинский центр, набравшись наглости во время посещения клиента для расторжения договора, даёт подписать новые документы. В них навязываются другие услуги, предлагается чемодан с косметикой, либо набор биодобавок для поддержания здоровья. Подписание и согласие на приобретение грозит новыми растратами. И снижает гарантию положительного решения по претензии.

Другие примеры современного мошенничества

Ниже приведены ситуации, в которые может попасть каждый. Чтобы не потерять свои деньги, относитесь к подобным предложениям с осторожностью.

Авансовые платежи

Покупка автомобиля с внесением 30% стоимости и постепенным погашением всей цены. Но авто покупатель получает после оплаты 70% стоимости. В такую ловушку попадают многие. Когда приходит срок забирать автомобиль, фирма оказывается банкротом, либо пропадает совсем без возможности найти её по прежнему адресу и реквизитам. Доказать преступление возможно только в случае нового проявления данной фирмы в деловом мире.

Мошенники, выманивающие деньги со счетов

С целью выявления нечестного банковского служащего. Они просят снять деньги при личной встрече или по телефону и передать их ему для того, чтобы он зафиксировал серии и номера купюр, пометил их. Часто такие аферисты представляются работниками полиции, налоговиками, что вызывает доверие к ним. В результате люди лишаются своих сбережений.

Звонки о срочных переводах денег

Для того, чтобы помочь родственнику, попавшему в беду. Этот вид мошенничества основан на эмоциональном состоянии родителей, бабушек, дедушек, когда им сообщают, что сын или дочь в полиции и их нужно выручать. Либо в больнице и ему нужны срочно дорогостоящие лекарства. В этом случае нужно справиться с переживаниями и позвонить родственнику, якобы нуждающемуся в помощи, а не переводить средства.

Куда обращаться по факту мошеннических действий

Для открытия уголовного дела требуется заявление от потерпевшего. Уголовное производство начинается после обращения и изучения доказательств по преступному деянию. Для разбирательства мошеннических преступлений обращаться следует в три инстанции — полицию, прокуратуру, суд.

  1. Полиция. Если аферист неизвестен, потерпевшая сторона не знает его ФИО, то заявление пишется в полицию. Розыск преступника ведётся на основании составленного фоторобота, проверки причастности данного лица к другим преступлениям, сверки базы данных.
  2. Прокуратура. Разбирает дела о крупном мошенничестве.
  3. Суд. С заявлением в суд следует идти, когда ФИО мошенника известны, на руках у обманутого гражданина (граждан) имеются доказательства по факту преступления.

Исковое заявление в суд следует составлять по образцу, прикладывать к нему имеющиеся доказательства. Порог нанесённого ущерба в результате мошенничества, по которым наступает уголовная ответственность — 2500 рублей. Сумма значительного ущерба — более 5000 рублей, крупный размер — от 250000, особо крупное мошенничество — от 1 миллиона.

Вопрос — ответ

Что делать, если дал в долг под честное слово, а долг не возвращают?

Человеку, отдавшему свои ценности на время другому лицу без свидетелей и расписки, практически не на что рассчитывать. Если получивший имущество откажется его возвращать, то у потерпевшего нет даже косвенных доказательств по факту преступления. Возвратить деньги и имущества можно мирным урегулированием. Если оно не увенчалось успехом, то вам необходимо:

  • отправить по почте письма с изложением события взятия средств взаймы или имущества на время и уведомлением о получении;
  • после того, как уведомление будет у вас, следует обратиться с заявлением в полицию (указывается время, место, события, когда обещали отдать долг, ФИО должника, его адрес);
  • в конце заявления пишется ходатайство о проверке должника.

На основании заявления задолжавшего вызовут в отделение, предъявят претензии дававшего в долг с выяснением, что собирается делать подозреваемый. При согласии его отдать долг, составляется постановление для потерпевшего, которое будет доказательством, для возбуждения уголовного дела если должник не выполнит свои обещания в срок.

Если известен злоумышленник, совершивший мошеннические действия и есть доказательства можно ли сразу обращаться в суд, минуя полицию?

Да, составляется исковое заявление по установленной форме, к ней прилагаются документы, где зафиксировано злонамеренное действие. Дополнительной гарантией выигрыша дела является привлечение свидетелей.

Распространяется ли на индивидуальных предпринимателей наказание за преднамеренное невыполнение обязательств по контракту, или это относится только к коммерческим организациям?

Согласно статье 159 ч. 5-7 ИП несут ответственность за преднамеренное нарушение пунктов договора, как и крупные компании. Это штрафы, обязательные и исправительные работы, тюремные сроки, определённые решением суда.

Что делать, если обманули в интернет-магазине?

Первый шаг — мирное урегулирование вопроса с продавцом посредством одного письма продавцу, другого на юридический адрес. Если сделка была с предоплатой, то выставляется требование по возврату средств, обмену изделия.

При отмене покупки следует направить требование продавцу, если он отказывается от возврата денег, обращаться в суд. У покупателей есть право отказаться от покупки без объяснения причин. В судебные инстанции следует предоставить все известные сведения о компании, сайте, контактной информации, нике и так далее. К заявлению прилагается чек, счёт, квитанции и другие документы, подтверждающие оплату.

Как доказать мошенничество без расписки, и нужно ли это делать

Если вы стали жертвой афериста, но не составили расписку, не нужно паниковать. Только здравый и холодный расчет поможет вам восстановить справедливость. Чтобы решить проблему нужно вначале разобраться, что такое мошенничество, и что такое расписка. Поможет ли обвинение в мошенничестве вернуть свои деньги или имущество?

Что такое мошенничество?

Под мошенничеством понимаются умышленные неправомерные действия человека, направленные на завладение чужим имуществом через обман либо злоупотребление доверием.

Важно понимать, что для квалификации этого правонарушения важно наличие изначального умысла на незаконное завладение имуществом или денежными средствами. Например, вам звонят и говорят, что ваша банковская карта была заблокирована, и для ее разблокировки нужно сообщить пин-код. Получив, пин-код злоумышленник снимет с карточки все ваши деньги. В данном случае преступник и не собирался вам помогать. Более того, он вас обманул с целью получения неправомерной выгоды для себя.

И рассмотрим другой случай, когда человек взял аванс на поставку товара, но товар не поставил. При этом не отвечает на звонки, и вообще куда-то пропал. В таком случае мошенничества может и не быть. Одно дело если никакого товара у поставщика не было, и он и не собирался его поставлять. А показал он фальшивый каталог, поддельные документы о предпринимательской деятельности и т.д. И совсем другое дело, если поставщик — легальный субъект хозяйствования, который потерял, пропил, проиграл, заплаченные ему денежные средства. В таком случае он будет нести только гражданскую ответственность, за невыполнение договорных обязательств. Состава правонарушения здесь нет.

Читайте так же:  Как пожаловаться на участкового полиции и куда подавать заявление

Виды мошенничества

Мошенничество может быть как административным правонарушением, так и преступлением. Все зависит от размера причиненного убытка.

  • Административным правонарушением – если сумма незаконно полученных средств не превышает 1 000 рублей
  • Уголовным преступлением – если сумма незаконно полученных средств более 1 000 рублей.

Как к административной, так и уголовной ответственности за мошенничество привлекает только суд, о чем принимается:

  1. Постановление – в административных делах.
  2. Приговор – в уголовных делах.

Что такое расписка?

Расписка – это письменный документ, подтверждающий факт передачи и получения денег или материальных ценностей, а также основания для таких действий. Расписка пишется в случае заключения устных договоров, и подтверждает выполнение сторонами такого устного соглашения своих обязательств.

Расписка может быть не заверена нотариально. Чтобы обезопасить себя, при передаче и получении денег можно пригласить свидетелей, которые также напишут в расписке, что присутствовали при передаче и получении денег, а также знают, за что деньги передавались.

Как доказать мошенничество имея на руках письменное подтверждение долга?

Любая расписка играет не в пользу мошенника. Поэтому они всяческими способами пытаются избежать ее оформления. А если и пишут, то пытаются очень образно излагать факты, в подтверждение которых она пишется. Сам по себе факт получения денег, можно доказать практически с любой распиской. Но это лишь основание для гражданского иска в суд. Чтобы доказать мошенничество, нужно подтвердить первоначальный умысел должника не отдавать долг. Для этого нужно настаивать, чтобы в расписке указывали целевое назначение займа.

Думаю, что никто не одалживает деньги каждому встречному. Любой кредит доверия основывается на осведомленности о материальном положении заемщика и целях получения денег. Так вряд ли кто-то одолжит крупную сумму для похода в игорное заведение, или вклада в инвестиционный проект с высокими рисками. Поэтому любой мошенник придумывает легенду для кредитора, создающую его положительный образ заемщика. Хотя в реальности, такой человек наверняка выманил средства у многих.

Так мошенник может заявить, что он владелец заводов, газет, пароходов, и ему нужны деньги для развития бизнеса. Если это будет отображено в расписке как цель получения займа, доказательство отсутствия у мошенника процветающего бизнеса и дорогого имущества будет реальным подтверждением мошенничества. Поскольку если бы кредитор об этом знал раньше, то не выдал бы заем.

Другой путь – это доказать безосновательность невыполнения своих обязательств. Например, у заемщика дорогой автомобиль, дом, дача, айфон и т. д, а он уже несколько месяцев не может отдать 500 долларов. При этом у заемщика нет никаких несметных долгов. Он просто не хочет рассчитываться. В этом случае также возможно привлечь должника к ответственности. Доказать финансовое состояние заемщика можно отправив информационные запросы держателю соответствующих реестров недвижимости и земли.

Если расписка была связана с оформлением сделки?

При оформлении устных сделок часто оформляют расписки, подтверждающие получение денег за товар или услугу. Наиболее распространенным мошенничеством в таких случаях является отрицание получения денежных средств.

Опять же, чтобы иметь возможность наказать мошенника нужно обязывать своих партнеров прописывать в расписке назначение полученных средств. А то ведь мошенник может сказать, что это заем, вернуть деньги и потребовать назад имущество. Или что эти деньги вообще относятся совсем к другой сделке.

Но закон в данном случае на стороне добросовестных контрагентов. Расписка признается надлежащим подтверждением получения денег даже в тех сделках, где закон запрещает наличный расчет. Например, между юридическими лицами.

Что делать, если расписка при оформлении сделки не оформлялась?

При отсутствии документального подтверждения сделки, мошенник будет отрицать получение денег или материальных ценностей в принципе. Поэтому существует только один способ доказать мошенничество без расписки — подтвердить факт получения денег мошенником.

Сделать это непросто, но возможно. Для этого следует обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Сотрудники полиции будут обязаны провести проверку изложенных в заявлении фактов и опросить мошенника. А дальше все зависит от того, что он скажет. Если признается в получении денег, в мошенничестве ему вряд ли предъявят подозрение, и скорее всего откажут в возбуждении уголовного дела. Но отказной материал будет надлежащим письменным доказательством для гражданского дела по возврату долга.

А если будет категорически отрицать получение денежных средств – остается только проследить путь незаконно присвоенных денег. Понятно, что небольшую сумму денег проследить невозможно. Но с большой намного проще. Наверняка мошенник воспользовался полученными средствами для приобретения чего-то ценного, например автомобиля, недвижимости, путешествий и т.д. Скорее всего, он вам об этом говорил. Поэтому, как только вам стало известно от следователя, что мошенник не признается в получении денег, следует попросить следователя проверить недавние приобретения мошенника и его близких родственников.

Хотя полиция и сама должна решать, какие следственные действия проводить, дело нужно держать под личным контролем. Тогда есть шанс на успех. Подобные дела имеют низкий рейтинг раскрываемости, поэтому следователи не используют свои ресурсы на полную. Но инициатива заявителя, подкрепленная жалобами вышестоящему начальству, значительно ускоряет работу следственных органов.

Если вы передавали деньги при свидетелях, их опрос также поможет установить факт получения денег и обман мошенника.

Как доказать мошенничество в сети интернет?

Мошенничество в сети интернет особенно популярно. Мошенник лично не видит и не встречается со своей жертвой. Понятно, что и расписки в таком формате никто не оформляет. Но в этой ситуации доказать мошенничество намного проще, чем в других случаях.

Видео (кликните для воспроизведения).

В интернете обмануть очень просто. Любой может создать сайт, наполнить его любым содержимым, в том числе качественными поддельными фотографиями, подтверждающими экспертность мошенника в том или ином вопросе. Но современная экспертиза способна установить подлинность той или иной фотографии, в том числе и изображенных на ней документов. А также личность мошенника, или связанных с ним людей.

Читайте так же:  Оформление договора купли-продажи дома под материнский капитал

Мошенники в интернете

Так, если сайт мошенника зарегистрирован в российской доменной зоне, такая регистрация могла быть произведена только по паспорту. Полиция легко может получить информацию о владельце мошеннического сайта. Если же нет, можно идентифицировать мошенника по платежным документам.

Конечно, все мошенники для получения денег используют малоизвестные и подозрительные платежные системы, не имеющие представительств в нашей стране. Но если вы оплачивали услугу или товар мошенника банковской картой, деньги не могли конвертироваться в электронную валюту. Это невозможно технически. На самом деле, при приеме платежей на электронный кошелек деньги поступают на счет лица, управляющего так называемым платежным агрегатором. Взамен он перечисляет электронные деньги на электронный кошелек мошенника. Вот этот банковский счет управляющего платежным агрегатором полиция легко сможет узнать. И добиться через суд его блокировки.

Понятно, что в своих отношениях с платежным агрегатором мошенник мог использовать ненастоящие имя и фамилию, заходить с разных адресов. Но есть одно правило: каждый мошенник когда-нибудь ошибется. А у его жертв всегда есть шанс поймать его на таких ошибках. В конце концов, солидные платежные агрегаторы в таких случаях сами компенсируют жертве украденные мошенником деньги. Главное доказать их косвенное участие в мошенничестве.

Доказать мошенничество без расписки возможно, если серьезно подойти к этому вопросу. Своевременно обратится в полицию, и держать под личным контролем ход следствия. Но следует помнить, что даже самый суровый обвинительный приговор мошеннику не вернет вам денег. Для этого нужно обращаться с гражданским иском. Поэтому главная цель доказательства мошенничества – сбор документов для гражданского иска.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Мошенничество в сфере кредитования

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита. Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

Типология кредитных мошенничеств

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество в отношении кредитора

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:
  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Пострадавшим оказывается формальный заемщик

Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

Законное злоупотребление доверием

Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути. Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс. рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор. Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

Читайте так же:  Как и куда можно пожаловаться на такси

Процессуальные трудности

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

Как доказать кредитное мошенничество

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования. Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2019 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

[1]

Мера наказания Индивидуальная мера Мера для организованной общности При задействовании должностного лица
Штрафная санкция 120 тыс. руб.или годовой доход 300 тыс. руб.или доход за 2 года 100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы 360 часов 480 часов
Исправительные работы До года Не продолжительнее2 лет
Принудительные работы До 2-х лет На 4 года максимум Лимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест 120 дней 4 года До 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Бороться с мошенниками очень сложно, потому что действия, наносящие потерпевшей стороне ущерб, совершаются зачастую добровольно и без принуждения. Собственноручные подписи и заинтересованное участие в мошеннической схеме, например, при обещанной доле прибыли, выводят граждан из категории потерпевших, превращая в соучастников, которые могут быть привлечены к ответственности.

Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо:

  • доверять свои документы посторонним лицам;
  • оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности;
  • оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось.

Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.

Мошенничество по расписке. Возвращаем долг

Практически каждому человеку знакомы ситуации, когда возникают проблемы с возвратом долга. Даже если на руках имеется расписка, оформленная по закону, для взыскания долга придется пройти длительную процедуру обращения в суд и к судебным приставам. Как доказать мошенничество по расписке, если должник уклоняется от возврата долга или скрывается от заемщика, расскажем подробнее в представленном материале.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с мошенничеством по расписке, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Мошенничество ответчика по расписке

Статья 159 УК РФ под мошенничеством подразумевает хищение чужого имущества, в том числе денежных средств, совершенное путем обмана или злоупотребление доверием. Таким образом, сам по себе факт завладения чужими денежными средствами не является преступлением, в действиях должника необходимо установить признаки обмана или злоупотребления доверием.

При совершении займа между гражданами совершаются следующие действия, которые могут иметь важное значение для квалификации мошенничества:

[3]

  • согласовываются все существенные условия займа – сумма денежных средств, порядок передачи (наличный или безналичный расчет), срок возврата, размер процентов за пользование заемными средствами;
  • договоренности сторон оформляются в виде договора или расписки, подписанной обеими сторонами (если расписка содержит все существенные условия займа, она имеет силу договора);
  • для возникновения правоотношений займа денежные средства должны быть реально переданы заемщику.

Обман или злоупотребление доверием может быть выявлен на любой стадии правоотношений займа, в том числе, при подготовке к передаче денежных средств. В этом случае противоправные действия заемщика должны быть направлены на заведомое нежелание возвращать сумму долга.

Рассмотрим типичные ситуации, когда можно установить потенциальный риск мошенничества при оформлении займа по расписке:

  • заемщик соглашается на любые условия займа, в том числе на заведомо большие проценты при маленьком сроке возврата денежных средств;
  • если при передаче денежных средств заемщик просит оформить расписку на иное лицо, не имеющее отношения к займу;
  • если заемщик убеждает обойтись без расписки, ссылаясь на дружеские или приятельские отношения.

Эти факты не могут однозначно свидетельствовать о потенциальном обмане, однако создают дополнительный риск для займодавца.

Составляем заявление о мошенничестве

Предъявить в правоохранительные органы заявление о привлечении должника за мошенничество можно только в случаях, когда достоверно выявлен умысел на уклонение от возврата средств. При этом необходимо понимать, что в процессе пользования заемными средствами у должника могут наступать объективные обстоятельства, препятствующие возврату долга (например, потеря работы). В этом случае умысел на хищение денег отсутствует, состава преступления по ст. 159 УК РФ не имеется.

Читайте так же:  Нужна ли лицензия на оказание юридических услуг

Обратите внимание! Наличие умысла на хищение средств необходимо указать в заявлении, которое будет подано в полицию. Причем займодавец обязан доказать эти факты, так как заведомо ложное обвинение в совершении преступления повлечет уголовную ответственность самого заявителя.

Исходя из содержания расписки, а также условий ее составления и исполнения, можно выделить следующие типичные примеры мошенничества:

  • указание в расписке заведомо ложных сведений о заемщике – чужие или вымышленные паспортные данные, недостоверный адрес проживания или места работы;
  • указание в расписке заведомо ложной цели займа, если денежные средства передаются с определенным целевым назначением (например, денежные средства передаются для срочной операции, а заемщик расходует их на проведение отпуска на дорогом курорте);
  • отказ вернуть даже часть долга при наличии объективной возможности расчета.

Закон не содержит точных указаний, как доказать мошенничество по расписке, это будет зависеть от конкретных обстоятельств дела. Чем больше доказательств представит займодавец правоохранительным органам, тем больше будет вероятность привлечения мошенника к ответственности.

Собираем доказательства

При подаче заявления в полицию по ст. 159 УК РФ нужно подтвердить основания для привлечения к ответственности. Сам факт уклонения от возврата долга не свидетельствует о наличии умысла на хищение денежных средств, большинство споров по возврату денег по расписке решается в порядке гражданского судопроизводства.

Типичными доказательствами обмана или злоупотребления доверием могут выступать:

  • использование чужих документов или данных для оформления расписки;
  • предоставление документов на чужое имущество в качестве обеспечения возврата долга;
  • указание недостоверных данных о месте работы или адресе проживания;
  • трата заемных средств на личные нужды, не соответствующие целям займа.

Помимо письменных доказательств могут использоваться свидетельские показания. Например, общим знакомым может сообщаться информация, свидетельствующая о намерении получить чужие средства без намерения их отдавать.

Не возвращают долг по расписке. Что дальше?

Обращение в правоохранительные органы с заявлением о привлечении за мошенничество не является гарантией возврата денежных средств. Для этого нужно обратиться в судебные органы с иском о возврате долга и процентов, предусмотренных распиской. Если по заявлению возбуждено уголовное дело, потерпевший может предъявить такой иск одновременно с расследованием.

[2]

Для взыскания денежных средств по расписке следует выполнить следующие действия:

  • дождаться истечения срока на возврат денежных средств (ранее истечения срока невозможно не только взыскать долг, но и возбудить уголовное дело, так как у заемщика сохраняется право исполнить свое обязательство);
  • предъявить претензию о возврате долга (данный этап не является обязательным условием для обращения в суд, однако позволит доказать использование всех способов добровольного урегулирования спора);
  • оформить и направить в суд исковое заявление о возврате задолженности с расчетом суммы неустойки за весь период просрочки;
  • принять участие в судебном заседании и подтвердить основания для обращения в суд;
  • получить на руки решение суда и предъявить его на принудительное взыскание судебным приставам.

Если на основании решения суда возбуждено исполнительное производство, принудительное взыскание будет осуществляться не только с суммы заработка или иных доходов, но и путем продажи имущества должника.

Как доказать мошенничество без расписки

Намного сложнее вернуть долг, если стороны не оформили передачу денежных средств в письменной форме. Даже если между сторонами имеются давние дружеские или приятельские отношения, передачу денежных средств рекомендуется осуществлять в присутствии свидетелей (общих друзей, знакомых, коллег и т.д.).

Кроме того, для подтверждения долгового обязательства могут предъявляться следующие доказательства:

  • личная переписка с заемщиком, в которой он прямо или косвенно подтверждает передачу денежных средств;
  • документы, подтверждающие существенные траты заемщика при отсутствии у него собственных средств (это косвенное доказательство может иметь важное значение при наличии иных оснований для предъявления требований);
  • уклонение от ответа на письменную претензию или устные обращения займодавца.

При любом варианте передаче денежных средств в долг мы рекомендуем оформлять письменный договор или расписку. Использование незаконных способов возврата долга может повлечь уголовную ответственность для самого займодавца.

Как забрать свои деньги если расписки нет?

Даже при отсутствии расписки сохраняется возможность для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании долга. Однако несоблюдение простой письменной формы лишает истца возможности использовать ряд доказательств, упрощающих процедуру рассмотрения дела.

В исковом заявлении необходимо максимально подробно изложить:

  • все обстоятельства передачи денежных средств и характер договоренностей о возврате денег (срок долга, условия возврата и т.д.);
  • перечень свидетелей, обладающих достоверной информацией о наличии долгового обязательства;
  • иные косвенные доказательства, подтверждающие факт передачи денег.

При возврате долга следует соблюдать осторожность, так как даже косвенное выражение угрозы применения насилия может повлечь обвинение в вымогательстве. В этом случае, даже наличие письменной расписки может не позволить избежать уголовной ответственности.

После получения решения о взыскании суммы долга без расписки принудительное взыскание возможно через службы ФССП. Для этого взыскатель должен направить приставам заявление и исполнительный лист.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, не пытайтесь использовать незаконные способы воздействия на должника. Мы рекомендуем обратиться за помощью к нашим опытным юристам по взысканию задолженности, которые окажут помощь в привлечении мошенника к ответственности.

Видео (кликните для воспроизведения).

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источники


  1. Практика адвокатской деятельности / Под редакцией Л.И. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 748 c.

  2. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.

  3. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
  4. Земельные споры. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 705 c.
Сложно ли доказать мошенничество
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here